Решение № 2-640/2025 2-640/2025~М-229/2025 М-229/2025 от 15 апреля 2025 г. по делу № 2-640/2025

Дело № 2-640/2025 Копия

Уникальный идентификатор дела 59RS0040-01-2025-000535-87

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 марта 2025 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Мехряковой Л.И.,

при секретаре Вахрушевой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 97283 руб. 54 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 93399 рублей с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Считает, что договор является заключенным и обязательным для его исполнения в соответствии со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, вследствие чего образовалась задолженность, на которую в соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита начислена неустойка в виде пени. В период пользования кредитом ответчик платежи в погашение задолженности не производила. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 193 дня. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 97283,54 рублей, из которых: просроченная задолженность – 97283,54 рублей, иные комиссии -3642,56 рублей, просроченные проценты – 31 446,56 рублей, просроченная ссудная задолженность – 93399 рублей, неустойка на просроченную ссуду –241,98 рублей. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 432, 435, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит заявленные требования удовлетворить (л.д.2).

Истец – ПАО «Совкомбанк» о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 48), просит дело рассмотреть без участия представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, мнение по иску не выразила, дело о рассмотрении в ее отсутствии не простила (л.д.46,49).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, считает возможным рассмотреть заявленные требования в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК Российской Федерации.

Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В пункте 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными в пунктах 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, а пункт 3 поименованной статьи указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Законодатель не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Документами, составляющими договор кредитования, являются: Общие условия и заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее согласие с Общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, на основании заявления последней, заключен кредитный договор №, на основании которого Банком выдан кредит с лимитом 93399 рублей, срок кредита 60 месяцев (в иске ошибочно указано 120 месяцев), срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту установлена 0% годовых в льготный период кредитования, 0,0001% годовых – по истечении данного периода, максимальный срок льготного периода 36 мес. Количество платежей по кредиту установлено 60, платеж рассчитывается Банком ежемесячно, указывается в выписке, направляемой заемщику, в соответствии с Тарифами. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрена в виде неустойки в размере 20% годовых.

Заемщик выразил согласие с Общими условиями кредитования, обязался их соблюдать (л.д. оборот 28-30).

На указанных условиях сторонами был подписан договор расчетной карты №, срок действия № (оборот 29).

Кредит предоставлен путем открытия Банком на имя заемщика счета №, выпуска и выдачи расчетной карты № № с лимитом кредитования 93399, 00 руб., которую последний активировал ДД.ММ.ГГГГ., совершая расходные операции, получая отчеты об использовании кредитных средств, что подтверждается выпиской о движении по счету (л.д.32).

Договор кредитной карты, а также получение кредитного лимита, фактическое использование кредитных средств в виде неоднократно осуществлявшихся действий по расходованию и их пополнению, заемщиком не оспаривается. Договор кредитной карты не отменен, изменения в его условия не вносились, является актуальным. Об утрате, краже и использовании кредитной карты другим лицом ответчиком не заявлено. Таким образом, достоверно подтвержден факт зачисления Банком кредитных денежных средств на счет расчетной карты, выданной ФИО1, равно как и активное использование их последним, как Держателем карты, по своему усмотрению.

В период пользования кредитом заемщик допустил образование задолженности с ДД.ММ.ГГГГ., которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 97 283, 54 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 97 283, 54 руб., иные комиссии 3642, 56 руб., неустойка на просроченную ссуду 241,98 руб., (л.д. 30-31).

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 97283 руб. 54 коп. (гр. дело №).

ДД.ММ.ГГГГ. на основании определения мирового судьи судебного участка № <адрес> судебного района судебный приказ № в отношении ФИО1 отменен в связи с подачей должником возражений относительно его исполнения (л.д. 33, гр. дело №).

Оценивая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что получение кредита и принятие обязательств по нему явилось добровольным волеизъявлением сторон, каких-либо нарушений прав ответчика, как потребителя при заключении кредитного договора, не допущено.

Исследовав представленные доказательства в совокупности с вышеназванными нормами права, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, задолженность по настоящее время не возвращена, поэтому у истца имелись основания для истребования задолженности по кредитному договору досрочно.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56, 67 ГПК РФ относимых, допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих факт погашения задолженности по кредитному договору либо ее части, а также доказательств того, что истцом не учтены какие-либо платежи, не представлено.

Представленный Банком расчет судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с требованиями закона и положениями кредитного договора. Не доверять представленному Банком расчету у суда оснований не имеется. Наличие задолженности и размер долга по возврату кредита, подтверждено материалами дела. Ответчиком контррасчет не представлен. Также как и не представлены доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредитных средств.

Условия, устанавливающие размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора (п. 12), требованиям закона не противоречат и сами по себе не свидетельствуют о злоупотреблении правом со стороны Кредитора.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения Кредитора, но при этом направлена на восстановление прав Кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Суд полагает, что определенный истцом размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита с учетом суммы кредита и срока просрочки, завышенным не является, оснований для снижения суммы начисленной и предъявленной неустойки, исходя из фактических обстоятельств дела, не усматривает.

Взыскание комиссии не противоречит условиям ст. 779 ГК РФ, ввиду фактического их оказания банком-кредитором клиенту-заемщику, что последним не опровергнуто. Возмездность оказания услуг в рамках кредитования предполагается исходя из условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре» разъясняется, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Таким образом, предъявленная к возмещению комиссия банка отнесена к плате за пользование кредитом, подлежит взысканию с заемщика.

Руководствуясь положениями действующего законодательства, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, условия кредитования, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита в заявленном размере 97 283,54 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. Факт несения истцом расходов по оплате государственно пошлины подтверждается материалами дела (л.д. 4, оборот 4).

Руководствуясь ст.ст. 195-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 283 (девяносто семь тысяч двести восемьдесят три) рубля 54 коп., возврат госпошлины 4000 (четыре тысячи)рублей 00 коп.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд Пермского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: п/п (Л.И. Мехрякова)

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(Л.И. Мехрякова)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(В.О.Вахрушева)

«_____» ______2025 г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-640/2025

УИД 59RS0040-01-2025-000535-87

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края

Мотивированное решение изготовлено су<адрес>.04.2025г.