Решение № 2-1920/2025 2-1920/2025~М-1092/2025 М-1092/2025 от 6 июля 2025 г. по делу № 2-1920/2025

Заочное
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июня 2025 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 447,53 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 5 363 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № (далее-Кредитный договор) путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (далее-Правила). В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 130 000 руб. на срок и под процентную ставку, установленные в кредитном договоре, а Ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в кредитном договоре требования. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика, что подтверждается выпиской по банковскому счету. По условиям раздела 3 Правил, возврат кредита и уплата процентов осуществляются Ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ответчика перед банком составляет 145 447,53 руб., в том числе: 125 867,07 руб. - размер задолженности по основному долгу; 19 580,46 руб. - размер задолженности по процентам.

Банк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 447,53 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 363 руб.

В судебном заседании истец ПАО Промсвязьбанк, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1, извещенный дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В силу ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющего или вручающего их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебных заседаний судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлением по адресу, указанному как в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, полученным в Отделе адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>. Почтовая корреспонденция о судебных заседаниях возвращена в суд, в связи с истечением срока хранения. Иного места пребывания ответчика суду не известно. Таким образом, ответчик ФИО1 извещался судом о дате, времени и месте судебных заседаний всеми способами, предусмотренными законом, однако в судебные заседания не является, документов, подтверждающих уважительность причин неявки суду не представляет.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, полученным в Отделе адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>, установленным образом заказным письмом направил извещение, получение которого было проигнорировано ответчиком. В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют. С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства в соответствии с п.1 ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно п.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ). В силу ч.2 ст.6 вышеназванного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу п. 1.6 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-RETAIL в ПАО «Промсвязьбанк» правилами устанавливается следующий порядок взаимодействия банка и клиента. Банк осуществляет финансовые операции и информационные операции по счету клиента на основании полученных и принятых к исполнению поручений клиента. Указанные поручения передаются клиентом банку с использованием определенных правилами каналов доступа. Наличие в банке электронного документа клиента, содержащего поручение клиента и надлежащим образом в соответствии с настоящими Правилами подтвержденного средством подтверждения, является для банка достаточным основанием (если иное не предусмотрено настоящими Правилами) для осуществления финансовой и/или информационной операции, а также совершения сделки. Финансовые операции осуществляются банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Правилами и условиями договоров банковского счета, договоров банковского вклада, договоров открытия и обслуживания счетов для расчетов с использованием банковских карт, заключаемых между банком и клиентом, договора о брокерском обслуживании на рынке ценных бумаг, договора о брокерском обслуживании на валютном рынке ПАО «Московская Биржа», договора на открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета, а также иных договоров (соглашений), заключенных между банком и клиентом. Банк осуществляет прием от клиента информационных сообщений по каналам доступа. Банк вправе самостоятельно определять виды информационных сообщений, передаваемых клиентом по каналам доступа, для которых достаточно подтверждения путем прохождения идентификации и аутентификации клиента или для которых устанавливается обязательность их подтверждения клиентом с использованием средств подтверждения. Согласно п. 2.1.1 Правил идентификация клиента производится на основании идентификатора, переданного клиентом в банк по каналу доступа. Основным идентификатором клиента в системе является номер клиента, сформированный банком (п. 2.1.2 Правил). Номер клиента формируется и указывается банком в заявлении о присоединении к Правилам (либо в заявлении клиента на предоставление комплексного банковского обслуживания (п. 2.1.3 Правил). Согласно п. 2.1.6. Правил аутентификация производится: при использовании интерактивных каналов доступа - с помощью пароля клиента; при доступе через контакт-центр; с использованием кодового слова и/или средств подтверждения; с использованием иных сведений, необходимых для аутентификации клиента; в случае личного визита клиента в офис банка - путем проверки документа, удостоверяющего личность; при обслуживании по телекоммуникационному каналу доступа в случаях, предусмотренных договорами между банком и клиентом (в том числе договором о брокерском обслуживании на рынке ценных бумаг, договором о брокерском обслуживании на валютном рынке ПАО «Московская Биржа» и/или договором на ведение индивидуального инвестиционного счета) - с использованием кодового слова и/или средств подтверждения. Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения - таблицы разовых ключей и(или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код», а при использовании интерактивных каналов доступа - с использованием сертификата ключа проверки электронной подписи в рамках соглашения об использовании усиленной ЭП. Банк вправе самостоятельно установить случаи обязательного использования средств подтверждения для целей дополнительной идентификации и аутентификации (п. 2.1.7 Правил). Банк предоставляет клиенту доступ в систему для совершения предусмотренных системой финансовых операций и/или информационных операций, принимает к сведению (исполнению) информационные сообщения только при условии прохождения идентификации и аутентификации, то есть однозначного совпадения сообщенных клиентом идентификатора, а также пароля или кодового слова или иных сведений, предусмотренных подпунктом «б» пункта 2.1.6.2 Правил, с аналогичными сведениями, имеющимися в системе, а также при использовании средств подтверждения при аутентификации (п. 2.1.8 Правил). Направление информационных сообщений, а в прямо предусмотренных Правилами случаях - формирование и передача поручений, после прохождения вышеуказанных процедур означает, что исходящее информационное сообщение/поручение подписано клиентом, при этом средством подтверждения в данном случае являются одновременно используемые средства идентификации и аутентификации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на предоставление кредита между ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» через мобильное приложение в электронной форме подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, согласно которым: сумма кредита – 130 000 руб., срок действия договора – датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита – через 84 месяца с даты предоставления кредита. При предоставлении кредитором заемщику отсрочки в порядке и на условиях, предусмотренных разделом 5 Правил, с даты предоставления каждой отсрочки срок кредитования устанавливается равным сроку кредитования, действующему до даты предоставления отсрочки, увеличенному на количество календарных дней периода отсрочки. Дата окончания срока кредитования в случае предоставления заемщику одной или нескольких отсрочек в течение срока действия договора определяется исходя из увеличения срока кредитования на количество календарных дней всех периодов отсрочки, процентная ставка – 23% годовых (п.п. 1-4 Индивидуальных условий). Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей. Дата уплаты ежемесячного платежа – 17 число каждого календарного месяца (пп. 6.1, 6.2). Первый ежемесячный платеж включает только сумму процентов, начисленных в течение первого процентного периода, определенного п. 3.4 Правил (пп. 6.4 Индивидуальных условий). Согласно пп. 6.5 Индивидуальных условий, ежемесячный платеж, за исключением первого ежемесячного платежа, периода отсрочки по ежемесячным платежам и/или периода отсрочки по основному долгу, ежемесячного платежа, рассчитываемого в случае осуществления заемщиком досрочного погашения текущей задолженности по кредиту с перерасчетом ежемесячного платежа, ежемесячного платежа, рассчитываемого в случае, предусмотренном п. 6.7 Индивидуальных условий Договора, рассчитывается по приведенной формуле. Способы исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору предусмотрены п.п. 8, 8.1 Индивидуальных условий. Как следует из п. 9 Индивидуальных условий, в целях предоставления заемщику комплексного обслуживания между сторонами заключаются: Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», Договор дистанционного банковского обслуживания. Согласно п. 11 Индивидуальных условий, кредит предоставляется на потребительские цели. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные п. 6 Индивидуальных условий Договора или требованием, указанным в п. 7.2 Правил, взимаются пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых – если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись; 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно) – если в соответствии с п. 3.2 и п. 3.3 Правил проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись. Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, ФИО1 с Правилами ознакомлен и согласен. В силу п. 16.1 Индивидуальных условий, кредитор предоставляет заемщику - график погашения при заключении договора; - информацию о размере текущей задолженности по кредиту, о задолженности по процентам, о датах и размерах произведенных заемщиком и предстоящих ежемесячных платежах/последнем платеже/последнем платеже при наличии отсрочки (в случае предоставления отсрочки). Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет №, открытый у кредитора (п. 20 Индивидуальных условий). Полная стоимость кредита – 34,355% годовых. Подписывая Индивидуальные условия договора, ФИО1 заявил о присоединении к действующей редакции Правил в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Также ФИО1 подтвердил, в том числе, что Индивидуальные условия Договора подписаны им с использование аналога собственноручной подписи, до подписания Индивидуальных условий договора доведена кредитором вся информация, он получил График погашения, ознакомлен с актуальными на даты подписания Индивидуальных условий договора условиями программы добровольного страхования «Защита заемщика» кредитора.

Во исполнение п. 16.1 Индивидуальных условий, ФИО1 был предоставлен График погашения (информационный расчет), согласно которому: процентная ставка – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 23% годовых, срок кредитования – 84 месяца, сумма кредита – 130 000 руб., дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Дата ежемесячного платежа – с 17 по 19 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) – 3 141,47 руб., первый платеж – 3 194,79 руб., последний платеж – 3 138,92 руб. Также указано, что График носит информационный характер и не определяет условия Договора.

На Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № имеется отметка банка «Электронные документы по Системе PSB-Retail, ДД.ММ.ГГГГ 11:43:23, Простая электронная подпись проверена».

Представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк во исполнение обязательств по кредитному договору зачислил ФИО1 на счет зачисления № сумму предоставленного кредита в размере 130 000 руб.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Таким образом, суд считает установленным факт заключения между ПАО Промсвязьбанк и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Истец указывает, что ФИО1 систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что не оспорено в судебном заседании, доказательств обратного суду не представлено.

ПАО Промсвязьбанк направило в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности, где указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 144 039,85 руб. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок ответчиком ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности исполнено не было, задолженность по кредиту по настоящее время не погашена.

Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 145 447,53 руб., в том числе 125 867,07 руб. - размер задолженности по основному долгу; 19 580,46 руб. - размер задолженности по процентам.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиком, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 447,53 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 363 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 447,53 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 363 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.