Решение № 2-1783/2021 2-1783/2021~М-1420/2021 М-1420/2021 от 25 июля 2021 г. по делу № 2-1783/2021

Дело № 2-1783/2021

№ 74RS0017-01-2021-002174-24


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Златоуст 26 июля 2021 года

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Дружининой О.В.,

при секретаре Будышкиной М.А.,

рассмотрев открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее по тексту – ИП ФИО1) обратился в суд с иском к ФИО2, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 408 630 руб. 75 коп., в том числе: 94 062 руб. 07 коп. – сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 14 807 руб. 69 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 34,00 % по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 209 760 руб. 99 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 34,00 % годовых, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 90 000 руб. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга 94 062 руб. 07 коп., исходя из 34,00 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку, начисленную на сумму остатка основного долга 94 062 руб. 07 коп., исходя из 0,5% в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности (л.д. 4-6).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 98 464 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 34,00 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства перед Банком надлежащим образом не исполняет. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО6 и ИП ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор уступки прав требования, также между ИП ФИО7 и ИП ФИО1 был заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности с ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие (л.д. 6, 71-72).

Представители третьих лиц КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «САЕ» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в том числе, путем размещения соответствующей информации о времени и месте рассмотрения дела на сайте Златоустовского городского суда в соответствии с ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д. 66-68, 69-70).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, просила рассматривать дело в ее отсутствие (л.д. 50). В письменных возражениях на исковое заявление указала, что с заявленными требованиями не согласна, просила применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям. Кроме того, указала, что в заключенном с ней кредитном договоре условие об уступке права требования к заемщику по данному кредитному договору лица, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также лицензии по осуществлению деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, с ней согласовано не было. Она не получала уведомлений об уступке права требования ни от предыдущего кредитора – третьего лица, ни от нового кредитора – истца. Также полагает, что начисленная истцом неустойка, подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку явно несоразмерна последствиям нарушенного ею обязательства (л.д. 46-49).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее Банк) и ответчиком ФИО2 путем подписания заявления-оферты был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 98 464 руб., срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой – 34,00 % годовых, плата за кредит – 28,40 % в год, максимальная сумма уплаченных процентов – 107 331 руб. 02 коп. (л.д. 9).

По условиям договора платежи в погашение кредита должны вноситься заемщиком ежемесячно 12 числа каждого месяца в виде единого аннуитетного платежа в размере 3 432 руб., размер последнего платежа – 3 307 руб. 02 коп., дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В заявлении-оферте на заключение кредита ФИО2 указала, что ознакомлена с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), просила заключить кредитный договор на указанных условиях.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) и обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» заключен договор уступки требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 уступлено ООО «САЕ» в размере 108 869 руб. 76 коп., в том числе 94 062 руб. 07 коп. – сумма основного долга, 14 807 руб. 69 коп. – проценты за пользование кредитом (л.д. 13-15 – копия договора цессии, л.д. 16 – выписка из Реестра должников).

В соответствии с условиями договора уступки требования (цессии) № стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № 2 к договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (пп. 2.1).

В соответствии с п. 2.2. указанного договора в отношении должников, права требования по кредитным договорам, с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему Кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего Кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов начисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на дату уступки прав включительно.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «САЕ» (Цедент) и ИП ФИО7 (цессионарий) заключен договор права требования (цессии), в соответствии с которым Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащее ему право требования по договору уступки (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты и неустойки (л.д. 17).

Согласно акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ Цессионарий принял у Цедента документы, удостоверяющие право требования Цедента по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО7 (цедент) и ИП ФИО1 (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) №, в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. Принадлежность прав требования Цеденту подтверждается договорами уступки прав: Договор № от ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) в лице исполняющего обязанности Председателя Правления ФИО11 и ООО «САЕ» в лице генерального директора ФИО3, а также договор б/н от 02 марта 2020 г. между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО6 и ИП ФИО7 (л.д. 21-23).

Перечень и размер передаваемых прав требования указывается в Приложении № к настоящему Договору (л.д. 24), в соответствии с которым к истцу перешли права требования к должнику ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 94 062 руб. 07 коп.. – сумма основного долга, 14 807 руб. 69 коп. – проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), Банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заемщику, возникшие из кредитного договора (л.д. 10-12). Кроме того, право Банка уступить третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций, право требования по кредитному договору, предусмотрено заявлением-офертой (л.д. 9).

Доводы ответчика о том, что в заключенном с ней кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ условие об уступке права требования к заемщику по данному кредитному договору лица, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также лицензии по осуществлению деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, с ней согласовано не было, суд не может принять во внимание, поскольку при заключении кредитного договора стороны пришли к соглашению о праве Банка передать право требования по кредитному договору любому лицу, в том числе и не кредитной организации.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Уступка права требования задолженности по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит Федеральному закону «О банках и банковской деятельности», а действующее законодательство не содержит норм, прямо запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем у ИП ФИО1 возникло право требовать с ответчика взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в свою пользу.Определяя сумму задолженности, подлежащую взысканию, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и ООО «САЕ» был заключен договор об уступке прав (требований) №, в том числе задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 108 869 руб. 76 коп. (л.д. 13-15).

Согласно п. 2.2 Договора об уступке в отношении должников, права требования по кредитным договорам, с которыми уступаются цессионарию (л.д.20), последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: 2.2.1. возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; 2.2.2. уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); 2.2.3. уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

В соответствии с п. 2.1 Договора об уступке стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленном по форме приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Таким образом, в соответствии с п. 2.1 Договора об уступке общий объем уступаемых прав (требований) был передан по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Согласно приложению № к договору об уступке прав (требований) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и ООО «САЕ», последнему была передана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108 869 руб. 76 коп., в том числе 94 062 руб. 07 коп. – сумма основного долга, 14 807 руб. 69 коп. – проценты за пользование кредитом (л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «САЕ» и ИП ФИО7 был заключен договор об уступке права требования (цессии) № Б/Н, в том числе задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

Согласно п. 1.1 Договора об уступке права требования (цессии) права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требований, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО7 и ИП ФИО1 заключен договор об уступке права требования (цессии) №, в том числе задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108 869 руб. 76 коп. (л.д.21-23, 24).

В соответствии с п. 1.1. Договора права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требований, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки.

В соответствии с положениями п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 54 от 21.12.2017 г. «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам. Вместе с тем на основании закона новый кредитор в силу его особого правового положения может обладать дополнительными правами, которые отсутствовали у первоначального кредитора, например, правами, предусмотренными Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (л.д. 10-12) за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заёмщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

В силу п. 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) (л.д. 10-12) в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Размер неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 126 863 руб. 60 коп.

При обращении с настоящим иском ИП ФИО1 самостоятельно снизил подлежащую взыскания с ответчика сумму неустойки до 90 000 руб.

Таким образом, задолженность ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору составляет (согласно расчету истца) 408 630 руб. 75 коп., из которых: сумма основного долга – 94 062 руб. 07 коп., сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года – 14 807 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 209 760 руб. 99 коп., неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ– 90 000 руб. (снижена истцом добровольно).

Возражая против заявленных требований, ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По условиям договора кредит предоставлялся на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования по договору ООО «САЕ».

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ответчиком и Банком на срок 60 месяцев, предусмотрена оплата кредита периодическими ежемесячными платежами.

Следовательно, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Как следует из материалов дела, исковое заявление истцом было подано ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-8).

Таким образом, по требованиям о взыскании задолженности по договору в отношении ежемесячных платежей, подлежащих оплате до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности пропущен.

Учитывая изложенное, а также график платежей, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма по пяти последним платежам, предусмотренным кредитным договором, а именно по дате платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 432 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 432 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 432 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 432 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 307 руб. 02 коп.

При этом 56-й платеж в размере 3 432 руб. состоит из суммы основного долга в размере 2 984 руб. 58 коп., процентов в размере 447 руб. 42 коп., 57-й платеж в размере 3 432 руб. состоит из суммы основного долга в размере 3 069 руб. 13 коп., процентов в размере 362 руб. 87 коп., 58-й платеж в размере 3 432 руб. состоит из суммы основного долга в размере 3 156 руб. 08 коп., процентов в размере 275 руб. 92 коп., 59-й платеж в размере 3 432 руб. состоит из суммы основного долга в размере 3 245 руб. руб. 50 коп., процентов в размере 186 руб. 50 коп., 60-й платеж в размере 3 307 руб. 02 коп. состоит из суммы основного долга в размере 3 212 руб. 47 коп., процентов в размере 94 руб. 55 коп. (расчет произведен с помощью онлайн-калькулятора).

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляла 15 667 руб. 76 коп.

Расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должен быть произведен в следующем порядке:

15 667,76 руб. х 598 дней : 365 дней х 34 % = 8 727 руб. 59 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

15 667,76 руб. х 366 дней : 366 дней х 34 % = 5 327 руб. 04 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

15 667,76 руб. х 207 дней : 365 дней х 34 % = 3 021 руб. 09 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

Общая сумма процентов 17 075 руб. 72 коп.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору сумму задолженности в размере 32 743 руб. 48 коп., а именно: сумму основного долга в размере 15 667 руб. 76 коп., сумму неоплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 075 руб. 72 коп., а также проценты за пользование кредитом по ставке 34 % годовых, рассчитанные на сумму основного долга в размере 15 667 руб. 76 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга.

В силу п. 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств возврата кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Размер неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 126 863 руб. 60 коп.

При обращении с настоящим иском ИП ФИО1 самостоятельно снизил подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 90 000 руб.

Однако с учетом применения срока исковой давности расчет неустойки должен быть произведен в следующем порядке:

2 984,58 руб. х 1 171 день х 0,5 % = 17 474 руб. 72 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

3 069,13 коп. х 1 140 дней х 0,5% = 17 494 руб. 04 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

3 156,08 руб. х 1 110 дней х 0,5 % = 17 516 руб. 24 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

3 245,5 руб. х 1 079 дней х 0,5 % = 17 509 руб. 47 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

3 212,47 коп. х 1 048 дней х 0,5 % = 16 833 руб. 34 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ).

Итого общая сумма неустойки составляет 85 827 руб. 81 коп.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая размер задолженности ответчика перед Банком, период просрочки исполнения, суд полагает, что размер штрафных санкций за несвоевременную уплату платежей по кредитному договору явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 10 000 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договорились при заключении договора. При этом период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее Постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. № 7), по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, – иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 подлежит взысканию неустойка, начисленная на сумму остатка основного долга 15 667 руб. 76 коп., исходя из 0,5 % в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 1 482 руб. 30 коп., от уплаты которой истец при подаче иска освобождена на основании пп. 2 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 26).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 42 743 (сорок две тысячи семьсот сорок три) руб. 48 коп., из которых 15 667 руб. 76 коп. – сумма основного долга, 17 075 руб. 72 коп. – сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10 000 руб. – неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга, исходя из 34 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку, начисленную на сумму остатка основного долга, исходя из 0,5 % в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в доход бюджета Златоустовского городского округа в размере 1 482 (одна тысяча четыреста восемьдесят два) руб. 30 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований индивидуальному предпринимателю ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: О.В. Дружинина

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2021 года.