Решение № 2-4119/2018 2-4119/2018~М-2768/2018 М-2768/2018 от 9 октября 2018 г. по делу № 2-4119/2018

Дело №2-4119/2018

УИД: 24RS0046-01-2018-003360-11


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2018 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Глебовой А.Н.

при секретаре Тоболовой Н.А.

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Требования мотивированы тем, что 20.06.2016г. между ФИО5 и ПАО «Почта Банка» был заключен кредитный договор на сумму 97 188 руб. сроком на 36 месяцев. Также 20.06.2016г. между ФИО5 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Оптимум», Полис Единовременный взнос, в соответствии с которым страховая сумма определена в размере 156 000 руб., страховая премия в размере 16 848 руб. Страховая премия была оплачена за счет заемных денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 умер. ФИО2 с 05.06.2009г. являлась супругой ФИО5 После смерти своего супруга истец, как его наследник, в телефонном режиме уведомила ответчика о наступлении страхового случая, а также уведомила ПАО «Почта Банк» путем личного обращения, обратилась с письменным заявлением к ответчику для получения страховой выплаты. Ответом от 18.05.2018г. ответчик отказал истцу в произведении страховой выплаты, т.к. заявленное событие не обладает признаками страхового случая. Истец считает данный отказ необоснованным.

В связи с этим истец просит признать смерть ФИО5 страховым случаем; признать незаконным отказ ООО СК «ВТБ Страхование» исполнить обязательства по договору страхования по выплате страхового возмещения по случаю смерти застрахованного лица; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца страховую выплату в размере 156 000 руб., неустойку в размере 156 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В ходе рассмотрения дела истец дополнение к исковому заявлению в части обоснования заявленных исковых требований, в котором указала, что в заявлении на страхование и в полисе отсутствуют указания на какое-либо различие между наступлением смерти/инвалидности от несчастного случая и от заболевания, равно как и то, что смерть/инвалидность вследствие болезни исключается из числа страховых случаев по договору.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, доверила представление своих интересов представителю - ФИО1 (доверенность от 20.03.2018г.), которая в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхования» ФИО3 (доверенность от 16.04.2018г.) о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем указала в возражения на исковое заявление. В возражениях представитель ответчика просила отказать в удовлетворении исковых требований, указала, что смерть ФИО5 наступила в результате заболевания – <данные изъяты>, в то время как договор страхования с ним был заключен на случай смерти, наступившей только вследствие несчастного случая, произошедшего в период договора. Заболевания – <данные изъяты> не является несчастным случаем, следовательно данное событие не является страховым случаем и в выплате страхового возмещения истцу было отказано. В случае удовлетворения исковых требований просила применить положения ст.333 ГК РФ.

Третьих лиц ПАО «Почта Банк», КГБКУЗ «Красноярская межрайонная больница №20» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о причинах неявки не сообщили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено с согласия представителя истца в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав объяснения представителей истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия страхования в силу ст. ст. 927, 940, 943 ГК РФ определяются на основании заключенного между его сторонами письменного договора путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования, а также ссылаться на стандартные правила страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование; событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1), а страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Согласно абз. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу п.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как усыновлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 20.06.2016г. между ФИО5 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор № о предоставлении кредита с лимитом в размере 97 188 руб., срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита – 20.06.2019г., с уплатой 34,88 % годовых (л.д. 29-31).

21.06.2016г. между ФИО5 и ООО СК «ВТБ Страхование» (впоследствии ПАО СК «ВТБ Страхование») был заключен договор страхования по программе «Оптимум» Единовременный взнос, что подтверждается полисом № от 21.06.2016г. Особые условия по страховому продукту «Единовременный взнос» (далее Общие условия) являются неотъемлемой частью полиса.

Согласно полису ФИО5 выразил согласие быть застрахованным по договору страхования жизни и здоровья, на условиях, содержащихся в Особых условиях по страховому продукту «Единовременный взнос», с данными Особыми условиями он ознакомлен и согласен.

В соответствии с Особыми условиями и полисом страхования выгодоприобретателем является застрахованный, которым является страхователь, т.е. ФИО5, страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование».

Страховыми случаями согласно полису являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу. Страховая сумма определена в размере 156 000 руб., страховая премия – 16 848 руб.

Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой выдачи Полиса при условии уплаты страховой премии, и действует до 24 часов 00 минут 20.06.2019г.

Оплата страховой премии в размере 16 848 руб. была осуществлена ПАО «Почта Банк» на основании распоряжения ФИО5 от 20.06.2016г.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.9). Истец ФИО2, как супруга умершего ФИО5 (л.д.12), является его наследником.

17.04.2018г. ФИО2 обратилась в ПАО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая, указав в своем заявлении, что 31.01.2018г. произошла смерть застрахованного лица в результате болезни (л.д.64-69).

На основании запроса ПАО СК «ВТБ Страхование» от 18.04.2018г. (л.д.78) КГБУЗ «КМКБ №20 им. И.С.Берзона» 08.05.2018г. направило в адрес страховой компании медицинские документы на ФИО5 (л.д.88).

Так согласно протоколу патолого-анатомического вскрытия КГБУЗ «КМКБ №20 им. И.С.Берзона» от 02.02.2018г. усматривается, что смерть ФИО5 наступила в результате <данные изъяты> (л.д.89-91). Смерть ФИО5 наступила в период действия договора страхования.

По результатам поступивших медицинских документов 18.05.2018г. ПАО СК «ВТБ Страхование» направило в адрес истца письмо об отказе в признании заявленного ею события страховым случаем (л.д.92).

В соответствии с п.4.2 Особых условий страховыми случаями по Программе «Оптимум» признаются следующие события: смерть застрахованного в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу; а также указанные выше события, которые явились следствием несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение 1 календарного года со дня наступления несчастного случая, вне зависимости от того, истек период страхования по договору страхования на момент наступления страхового события или нет.

Согласно Особым условиям несчастным случаем является фактические произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти (л.д.45-51).

Таким образом, анализируя изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что договором страхования, заключенным с ФИО5, предусмотрено, что страховым случаем, является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, также указано, что понимается под несчастным случаем. При этом, договором страхования, заключенным между ФИО5 и ПАО СК «ВТБ Страхование», такой страховой случай, как смерть от заболевания, не предусмотрен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО5 в результате заболевания – <данные изъяты>, нельзя отнести к несчастному случаю по договору страхования, что исключает признание его страховым случаем, в связи с чем, исковые требования ФИО2 о признании смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты, не подлежат удовлетворению.

Поскольку требования ФИО2 о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от первоначального требования, в удовлетворении которого судом отказано, они также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15.10.2018 года

Председательствующий подпись

Копия верна

Судья А.Н. Глебова