Решение № 2-1514/2019 2-1514/2019~М-1236/2019 М-1236/2019 от 21 мая 2019 г. по делу № 2-1514/2019

№ 2-1514/2019
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

22 мая 2019 года г.Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Авсейковой Л.С.

при секретаре Инюшиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», истец, Кредитор) обратилось в суд с иском к ответчику Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 124821,38 руб., из них: 99531,65 руб. - сумма основного долга, 5863,89 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 5000 руб. – сумма штрафов, 14425,84 руб. –сумма процентов, а также истец просил о возмещении судебных расходов по уплате госпошлины в размере 3696 руб. 43 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Л. (далее – ответчик, Заемщик) заключен договор, по условиям которого ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ -85000,00 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 100000 руб., в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. В соответствии с условиями договора по предоставлению ответчику Банковского продукта Карта «Польза «Стандарт» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной давкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения потного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня. По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый четный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Тарифах (15-е число каждого месяца). Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования) поставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления. Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Проставлением подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с держанием Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифах по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация сходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по обращению в офисе Банка. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Л. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 124821, 38 рублей, из которых: сумма основного долга - 99 531,65 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 5 863,89 рублей; сумма штрафов - 5 000,00 рублей; сумма процентов - 14 425,84 рублей. За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Л. в судебное заседание не явилась, о дате месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Просила о рассмотрении иска в ее отсутствие.

С учетом надлежащего извещения участников процесса, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика по имеющимся материалам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В силу пункта 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 820, 807 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, договор считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 434-438 ГК РФ заключение договора возможно в офертно-акцептной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Л. был заключен договор об использовании карты №, по условиям которого Банк выдал заемщику кредит с лимитом овердрафта 85000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ лимит овердрафта увеличен до 100 000 руб.

Согласно договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ банковский продукт - карта «Cтандарт», лимит овердрафта от 10 000 руб. до 100000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ лимит овердрафта до 100 000 руб., процентная ставка по кредиту в форме овердрафта-34,9 % годовых, льготный период до 51 дня – 0%, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не меньше 500 рублей.

Тарифами по банковскому продукту карта Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней- 500 руб.,1 календарного месяца-500 рублей, 2 календарных месяца-1000 рублей, 3 календарных месяца- 2000 рублей, 4 календарных месяца-2000 рублей, за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности -500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика путем указания в Тарифах. Своей подписью в заявке на открытие и ведение текущего счета ответчик подтвердил, что ознакомлена, прочитала и согласна с информацией об услугах, содержащейся в заявке, тарифах по банковскому продукту, в том числе в Информации о расходах по кредиту, а также в Условиях договора, соглашении о порядке открытия банковских счетов по системе «Интернет-банк», памятке об условиях использования карты и памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Получив кредитную карту, ответчик активировал ее.

В соответствии с пунктом 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации с этого момента между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии.

Как следует из Выписки по счету, Л. неоднократно пользовалась предоставленными Банком денежными средствами, совершая покупки с использованием карты, производила снятие наличных денежных средств, при этом неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Из материалов дела следует, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору об использовании карты, которая образовалась за период с 3ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 124821, 38 рублей, из которых: сумма основного долга - 99 531,65 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 5 863,89 рублей; сумма штрафов - 5 000,00 рублей; сумма процентов - 14 425,84 рублей.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком нарушены условия вышеуказанного кредитного договора.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 2 ч.1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

В связи с чем, суд полагает возможным зачесть истцу в счет уплаты государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд сумму 1848,21 руб., уплаченную им по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче заявления о вынесении судебного приказа.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1848 руб. 22 коп. оплаченные за подачу искового заявления в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Л. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124821, 38 рублей, из которых: сумма основного долга - 99 531,65 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 5 863,89 рублей; сумма штрафов - 5 000,00 рублей; сумма процентов - 14 425,84 рублей.

Взыскать с Л. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение судебных расходов государственную пошлину в сумме 3696,43 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.С. Авсейкова