Решение № 2-2410/2023 от 9 октября 2023 г. по делу № 2-2410/2023

дело № 2-2410/2023

22RS0044-01-2023-000128-49

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2023 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Коняева А.В.,

при секретаре Сковпень А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от *** г. в размере 223 596 рублей 63 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 435 рублей 97 копеек.

В обоснование требований указано, что *** г. между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор , по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере *** рублей сроком на *** месяцев, процентная ставка ***% годовых.

Заемщик принятое на себя обязательство возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом не исполнено, размер задолженности за период с *** г. по *** г. составляет 223 596 рублей 63 копейки.

*** г. между АО «Почта Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требований (цессии) , по условиям которого право требования задолженности по кредитному договору от *** г. , заключенному между АО «Почта Банк» и ФИО1, передано ООО «ЭОС».

В ходе рассмотрения дела ООО «ЭОС» представило ходатайство об уточнении исковых требований, просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от *** г. в размере 223 537 рублей 57 копеек, в том числе: сумма основного долга 187 303 рубля 73 копейки, проценты 29 133 рубля 84 копейки, штрафы 7 100 рублей, указав в обоснование ходатайства, что произведен перерасчет процентов по кредиту, сумма процентов была уменьшена, в связи с чем уменьшилась сумма общей задолженности.

Представитель ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения».

В силу ч.1, ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснения п. 67 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая указанные правовые нормы и установленные обстоятельства, суд полагает, что ответчик надлежащим образом извещался судом о дате и времени судебного заседания.

От ФИО1 поступили возражения на исковое заявление, в которых он просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности и отказать в иске в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований просил применить нормы ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер штрафных санкций (неустойки) до 500 рублей.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом, в абз. 3 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктов 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и следует из материалов дела, что *** г. ФИО1 обратился в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просил заключить с ним договор и предоставить кредит в сумме, на срок и под процентную ставку, указанные в заявлении. Также ФИО1 выразил согласие на подключение услуги «Кредитное информирование» - ***-й период пропуска платежа *** рублей, ***-й, ***-й и ***-й период пропуска платежа *** рублей; услуги «пропускаю платеж» - размер комиссии *** рублей; услуги «гарантированная ставка» - размер комиссии в соответствии с тарифами; услуги «автопогашение» - размер комиссии *** рублей за проведение каждой операции; услуги «погашение с карты» - размер комиссии ***% от суммы перевода (минимум *** рублей).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», кредитный лимит 209 457 рублей (кредит *** – *** рублей, кредит *** – *** рублей), дата закрытия кредитного лимита *** г. (п. ***); срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита *** – *** платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита *** – *** платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита *** г. (п. ***); процентная ставка ***% годовых (п.***); количество платежей ***, размер платежа *** рубля, платежи осуществляются ежемесячно до *** числа каждого месяца (п. ***); со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере ***% годовых (п. ***); своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Факт выдачи денежных средств подтвержден выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО1

Таким образом, *** г. АО «Почта Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор , неотъемлемыми частями которого являются заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы.

К кредитному договору также приложен график платежей, дата ежемесячного платежа – ***-е число каждого месяца, ежемесячный платеж составляет *** рубля (включает основной долг и проценты), последний платеж *** г., составляет *** рублей *** копейка.

Ответчиком ФИО1, несмотря на принятые обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно частям 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

*** г. между АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) , согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права по возмещению убытков.

Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестре составляется по форме Приложения № *** и передается цедентом цессионарию в электронной форме на электронном носителе в течении *** рабочих дней с даты перехода прав (требований).

Согласно представленному акту приема-передачи прав (требований) от *** г., ООО «ЭОС» передано право (требование) по кредитному договору , должник ФИО1, общая сума уступаемых прав 223 596 рублей 63 копеек, из них сумма основного долга по кредитному договору 187 303 рубля 73 копейки.

Из первоначально представленного истцом расчета задолженности следует, что общая сумма долга составляет 223 596 рублей 63 копеек, из которых: сумма основного долга 187 303 рубля 73 копейки, проценты 29 192 рубля 90 копеек, штрафы 7 100 рублей.

При уточнении исковых требований ООО «ЭОС» представила новый расчет, согласно которому задолженность составляет 223 537 рублей 57 копеек, в том числе: сумма основного долга 187 303 рубля 73 копейки, проценты 29 133 рубля 84 копейки, штрафы 7 100 рублей.

В обоснование данного расчета указано, что произведен перерасчет процентов по кредиту, сумма процентов была уменьшена, в связи с чем уменьшилась сумма общей задолженности.

Также из материалов дела следует, что имеется начисленная неустойка в размере 2 022 рублей 02 копеек, однако данная сумма не включена в размер задолженности, переданной по договору уступки прав (требования) , и не включена в сумму задолженности, подлежащей взысканию в рамках поданного искового заявления.

Ответчиком в материалы дела представлено заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями ч.ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу положений ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция высказана в п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации №4 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16.02.2022 г.).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита количество платежей ***, размер платежа *** рубля, платежи осуществляются ежемесячно до *** числа каждого месяца (п. ***).

К кредитному договору также приложен график платежей, дата ежемесячного платежа – ***-е число каждого месяца, ежемесячный платеж составляет *** рубля (включает основной долг и проценты), последний платеж *** г., составляет *** рублей *** копейка.

ООО «ЭОС» *** г. (согласно штампу на конверте) обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ о взыскании задолженности вынесен *** г., однако определением мирового судьи от *** г. судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

В суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от *** г. ООО «ЭОС» обратилось в электронном виде *** г.

Поскольку по рассматриваемому договору займа предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение суммы займа), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, на каждый ежемесячный платеж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Учитывая приведенные правовые нормы, а также установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ООО «ЭОС» вправе требовать взыскания с ФИО1 задолженности, образовавшейся после *** г. (с учетом даты обращения в суд с иском и периода судебной защиты с *** г. по *** г.), то есть по платежам, срок уплаты которых наступил после указанной даты.

Согласно представленному графику платежей, после *** г. заемщик ФИО1 обязан был произвести *** платежей, из которых *** платежей по *** рубля, *** платеж *** рублей *** копейка.

Согласно представленному исковому заявлению, ООО «ЭОС» просила взыскать задолженность, образовавшуюся за период с *** г. по *** г., сумма задолженности, согласно представленному истцом расчету, составляет 223 537 рублей 57 копеек, в том числе: сумма основного долга 187 303 рубля 73 копейки, проценты 29 133 рубля 84 копейки, штрафы 7 100 рублей.

Учитывая, что заключительное требование по кредитному договору заемщику не выставлялось, ООО «ЭОС» в материалы дела представлено только уведомление о состоявшейся уступке права требования, суд, с учетом указанного истцом периода задолженности, срока исковой давности, полагает, что с ФИО1 может быть взыскана задолженность только за указанный период с учетом имеющегося графика платежей, которые ФИО1 обязан был уплатить в данный период времени, а именно с *** г. по *** г. включительно.

За указанный период заемщик ФИО1 обязан был произвести *** платежей по *** рубля каждый, в связи с чем задолженность за заявленный период составляет *** рублей, в том числе: *** рублей *** копеек основной долг, *** рубль *** копейки проценты по кредиту.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» подлежит взысканию задолженность в размере 87 330 рублей 40 копеек, в том числе: 58 196 рублей 56 копеек основной долг, 29 133 рубля 84 копейки проценты (с учетом заявленных исковых требований).

Оснований для взыскания суммы штрафа в размере 7 100 рублей суд не усматривает, поскольку данная сумма начислена заемщику ФИО1 за пределами срока исковой давности, установленных в ходе рассмотрения дела, что следует из представленной выписки по счету, расчета задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что исковые требования судом удовлетворены на 39,06%, с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 123 рублей 29 копеек.

Руководствуясь ст. ст.194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору от *** г. за период с *** г. по *** г. включительно в размере 87 330 рублей 40 копеек, в том числе: 58 196 рублей 56 копеек основной долг, 29 133 рубля 84 копейки проценты; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 123 рублей 29 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе обратиться в Рубцовский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Коняев