Решение № 2-214/2019 2-214/2019(2-2406/2018;)~М-2568/2018 2-2406/2018 М-2568/2018 от 10 января 2019 г. по делу № 2-214/2019

Дело № 2-214/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2019 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики под председательством судьи Концевая Н.А.,

при секретаре Дальченко Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее по тексту - ВТБ (ПАО), Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> в общей сумме 642 576 руб. 99 коп., а именно: сумма основного долга по кредиту – 424 278 руб. 17 коп., проценты за пользование кредитом – 116 764 руб. 42 коп., комиссии за коллективное страхование – 9600 руб. 00 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 32051 руб. 68 коп., пени по просроченному долгу – 59 882 руб. 72 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> «ВТБ 24» (ЗАО), правопреемником которого является ВТБ (ПАО), и ФИО1 заключили кредитный договор №№***, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику ФИО1 денежные средства (далее – кредит) в сумме 600 000 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 17, 50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредито. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив <дата> ответчику денежные средства в сумме 600000 рублей (мемориальный ордер от <дата> №***). Ответчик не выполнил свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, т. е. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещены о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились. Представитель истца представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и о согласии на рассмотрении дела в порядке заочного производства (л. д. 4). Ответчику ФИО1 по месту регистрации по месту жительства судом были направлены: копия иска, с приложенными к нему документами, копия определения судьи Воткинского районного суда УР о разъяснении процессуальных прав, обязанностей, распределении бремени доказывания, повестка в судебное заседание, которые возвращены отделениями почтовой связи в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Из штампов и отметок, проставленных на почтовом конверте, следует, что Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», почтовым отделением соблюдены.

Таким образом, судом выполнены требования гл. 10 ГПК РФ об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела и о вручении ответчику вышеуказанных документов, ответчика следует считать надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

В силу ст.167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

П. 2 ст. 432 ГК РФ предусматривает, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из Уведомления о полной стоимости кредита, Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от <дата> №*** (далее по тексту – Уведомление), подписанного ФИО1, Графика погашени, Банк ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Банк» предоставляет ФИО1 денежные средства (далее – Кредит) на следующих условиях: сумма Кредита -600 000 рублей, дата предоставления Кредита - <дата>; дата возврата Кредита – <дата>; процентная ставка (в процентах годовых) – 17,5 %; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора: уплата неустойки – 0,6 процентов в день от суммы невыполненных обязательств, количество платежей – 60, размер платежей - 17635 руб. 58 коп., размер первого платежа - 15632 руб. 88 коп., размер последнего платежа – 16508 руб. 02 коп., дата платежа – ежемесячно -25 числа каждого календарного месяца (л. <...>).

В соответствии с п. 18 Уведомления, с заемщика взымается ежемесячная комиссия за присоединение на основании заявления от <дата> (л. д.22) к Программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых услуг в размере 0,40 % от суммы Кредита на начало срока страхования, но не менее 399 рублей, которая подлежит внесению не позднее даты ежемесячного платежа.

Для предоставления Кредита заемщику открыт банковский счет №*** и выдана банковская карта (п. 19, 20 Уведомления).

Согласно мемориальному ордеру №*** от <дата> на ссудный счет по договору №*** от <дата> перечислена сумма кредита – 600000 рублей (л. д. 19).

Из изложенного выше следует, что <дата> между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №***, в установленной законом письменной форме, с достижением соглашения по всем существенным условиям договора. Требованиям п. 6 ст. 7 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)» договор также соответствует.

Как следует из расчета задолженности за период с <дата> по <дата> (л. д. 7-18), ответчик, в декабре 2015 года, январе, мае, июне, июле, августе, сентябре, октябре, ноябре 2016 года допускал просрочки платежей, платил кредит и проценты не в полной сумме, оговоренной договором (графиком платежей), с декабря 2016 года ответчик оплачивать кредит и проценты за его пользование прекратил.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, в редакции, действующей на момент заключения договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору <дата> истцом ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по основному долгу, процентам, пеням (л. <...>).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства заемщиком не исполнены.

Ответчиком данные обстоятельства не оспорены.

Представленный истцом расчет кредитной задолженности по состоянию на <дата> (судом проверен, признан верным. Задолженность по кредитному договору в соответствии с данным расчетом составляет 1 469 986 руб. 58 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности - 424 278 руб. 17 коп, проценты за пользование кредитом – 116764 руб. 42 коп, комиссии за коллективное страхование – 9600 руб. 00 коп., пени по просроченному долгу – 598 827 руб. 19 коп., пени по процентам – 320 516 руб. 80 коп.

Истцом размер пени, подлежащей взысканию, снижен до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций и составил, по его расчету – 91934 руб. 40 коп.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истцом расчет неустойки произведен из расчета 0,6 % в день (согласно условиям кредитного договора), что противоречит требования указанного закона.

Исходя из расчета 20% годовых, размер неустойки составляет 83958 руб. 36 коп.

С учетом размера задолженности по основному долгу и процентам, длительного периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения пени по ст.333 ГК РФ суд не находит.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично – на 98, 76 процентов, согласно ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию частично - пропорционально сумме удовлетворенного иска, что составляет 9506 руб. 41 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от <дата> №*** по состоянию на <дата> в сумме 634 600 ру. 95 коп., в том числе: основной долг – 424 278 руб. 17 коп., проценты за пользование кредитом – 116 764 руб. 42 коп., пени за несвоевременную оплату процентов – 29270 руб. 94 коп., пени за несвоевременную оплату основного долга – 54687 руб. 41 коп., задолженность по комиссиям за коллективное страхование - -9600 руб. 00 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9506 руб. 41 коп.

В остальной части в иске отказать.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд УР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято <дата>.

Судья: Н.А. Концева