Решение № 2-3922/2024 2-3922/2024~М-1829/2024 М-1829/2024 от 2 октября 2024 г. по делу № 2-3922/2024

№ 2-3922/2024 публиковать

УИД 18RS0002-01-2024-003908-72

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2024 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Токаревой В.И.,

при секретаре Болотовой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 06.12.2010 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 350 000 руб. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, <дата> банк направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 07.05.2021 по 10.10.2021, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 07.05.2021 по 10.10.2021 включительно в размере 521 156,05 руб., из которой: - основной долг 371 939,24 руб., - проценты 145 676,81 руб., штрафы 3 540 руб., также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 411,56 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, уведомленного о дне и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представившего суду3 ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1, уведомленного о дне и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке заочного производства (ст.233 ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

06.12.2010 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой предложил Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке.

Акцептом является совершение Банком следующих действий: для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет, для договора расчетной карты /договора счета - открытие картсчета (счета) и отражения Банком первой операции по картсчету (счету).

Указал, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязался их соблюдать.

Таким образом, 06.12.2010 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 350 000 рублей.

В силу п.6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

При заключении договора заемщик был проинформирован банком о полной стоимости кредита.

В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Как установлено п.7.4 Общих условий, заключительный счет подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Истец указывает, что обязательства по погашению суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, 10.10.2021 банк направил в адрес заемщика заключительный счет, в котором истребовал у заемщика всю сумму задолженности, а также уведомил о расторжении договора.

Ответчик указанное уведомление оставил без внимания.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются указанными документами.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что ФИО1, направив в Банк заявление-анкету, обратился к Банку с предложением о заключении кредитного договора и договора расчетной карты, в котором выразил согласие с Условиями КБО, Тарифами и индивидуальными условиями договора, указал, что ознакомлен с ними, понимает их и обязуется их исполнять.

Истец, приняв оферту клиента, открыл на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом 350 000 рублей, которой ответчик воспользовался.

Таким образом, между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу положений статьи 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитами денежными средствами надлежащим образом не исполнял, нарушая тем самым условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ежемесячный минимальный платеж в погашение кредита и процентов ответчиком производился с нарушением условий договора, в связи с чем истцом 10.10.2021 в одностороннем порядке расторгнут договор, и в адрес ответчика направлен заключительный счет, согласно которому сумма задолженности по кредиту с учетом суммы основного долга, процентов и неустойки составляет 521 156,05 руб. с необходимостью оплаты в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Данное требование банка ответчиком не исполнено. Сумма основного долга составляет 371 939,24 руб.

Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга по вышеуказанному кредитному договору в заявленный истцом период, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Сумма основного долга по кредитному договору в размере 371 939,24 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Пунктами 7.3 Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Условиями по кредитной карте (Тарифный план ТП 7.3) предусмотрена оплата процентов за пользование кредитом: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 32,9% годовых, по операциям поучения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых.

Расчет процентов за пользование кредитом судом проверен, признан верным, соответствующим условиям договора, порядку начисления, периоду, в связи с чем, с ответчика в пользу истца следует взыскать начисленную сумму процентов за пользование кредитом по состоянию на 10.10.2021 в размере 145 676,81 руб.

Истцом также заявлены требования о взыскании штрафа в размере 3 540 руб.

Пунктом 11 Тарифов по кредитным картам предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа: первый раз - в размере 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженность плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Расчет штрафа суд находит арифметически верным, данный расчет ответчиком не оспорен, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 3 540 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судебное решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 8 411,56 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 06.12.2010 по состоянию на <дата> в сумме 521 156,05 руб., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 371 939,24 руб.;

- просроченные проценты – 145 676,81 руб.;

- штраф – 3 540 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 411,56 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 08 ноября 2024 года.

Судья - В.И.Токарева