Решение № 2-376/2018 2-376/2018~М-338/2018 М-338/2018 от 16 июля 2018 г. по делу № 2-376/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

17 июля 2018 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Баландиной О.В.

при секретаре Типкинеевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в Советский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, в обоснование требований которого указало следующее. 17.05.2012 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 199 986 рублей 94 копейки (кредит) сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности согласно Графику погашения путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен по всем положениям Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил свои обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик обязательства по Кредитному договору не исполняет, допуская неоднократные нарушения сроков и порядка погашения задолженности перед банком, что привело к образованию за период с 08.10.2014 по 20.03.2018 просроченной задолженности в сумме 175 030 рублей 15 копеек. В соответствии с условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договором порядке, это привело к выставлению требования о полном погашении задолженности. ПАО КБ «Восточный», ссылаясь на вышеизложенное и ст.ст.11, 12, 15, 309, 310, 329, 330, 408, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № от 17.05.2012 в размере 175 030 рублей 15 копеек, в том числе: 118 732 рубля 87 копеек задолженности по основному долгу, 56 297 рублей 28 копеек задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, - а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 700 рублей 60 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, возражений относительно иска не представил.

Исследовав письменные доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета № в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк», надлежащим образом заполненное ФИО1 17.05.2012, Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» являются Соглашением о кредитовании счета (раздел «Данные о кредитовании счета» Заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета № в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк»). В силу п.3.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на Банковский специальный счет клиента. Срок пользования кредитом в размере 200 000 рублей установлен на 60 месяцев, за пользование предоставленным кредитом предусмотрена уплата 22,5% годовых (Раздел «Данные о кредитовании счета» Заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета № в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк», п.3.2. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета). Для обслуживания кредита Банк открывает клиенту текущий банковский счет в валюте Российской Федерации № и оформляет карту Visa Electron Instant Issue (Раздел «Данные о кредитовании счета» Заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета № в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк», п.1, 2.1, 2.2 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, п.1, 3.2 Правил Выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный»). По условиям заключенного договора, ежемесячно, не позднее 18 числа, Клиент вносит на Банковский специальный счет минимальный обязательный платеж - денежные средства в размере не менее 1,5% от суммы Кредита, рассчитанной на конец Расчетного периода; сумму начисленных процентов: за пользование предоставленным Кредитом, на сумму просроченной задолженности по Кредиту (в случае её наличия); сумму просроченных процентов за пользование предоставленным Кредитом; сумму просроченной задолженности по кредиту и сумму по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита и сумму начисленных штрафов/неустоек (при их наличии). Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончании Расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого Расчетного периода является дата предоставления Лимита кредитования, датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода. При этом максимальный размер минимального обязательного платежа в погашение Кредита составляет 7 622 рубля 00 копеек без учета суммы неразрешенного овердрафта, просроченных процентов, неустоек (пени, штрафов), комиссии за при прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (110 рублей), комиссии за прием средств в погашение кредита в терминалах Банка (90 рублей), комиссии за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка (10 рублей + комиссия стороннего банка) (Раздел «Данные о кредитовании счета» Заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета № в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк», п.3.3 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Первое внесение денежных средств для погашения Кредитной задолженности на Банковский специальный счет Клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен Кредит. Размер последнего платежа по Кредиту Клиент должен уточнить у ответственного сотрудника Банка перед внесением средств на счет (п.3.2.1, 3.3, 3.3.1, 3.3.2 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с Банковского специального счета денежных средств без распоряжения Клиента в размере предусмотренного Договором ежемесячного взноса в предусмотренную Договором ежемесячную дату погашения либо в день внесения Клиентом денежных средств на Банковский специальный счет при просрочке платежа. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению Кредита с выходным днем, исполнение Клиентом обязательств должно быть произведено не позднее следующего операционного дня. Если денежные средства на Банковский специальный счет внесены Клиентом по истечении операционного дня либо в Выходной день, то Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности в ближайший следующий за ним операционный день (п.3.4, 3.4.1, 3.4.3 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета). В случае недостаточности денежных средств Клиента для исполнения им обязательств по Договору в полном объеме установлена следующая очередность погашения требований Банка: в первую очередь – плата за прием наличных средств в погашение Кредита через кассу/в терминалах Банка (независимо от назначения платежа) или плата за зачисление безналичных средств в погашение Кредита, при перечислении из стороннего банка; во вторую очередь – требование по возврату неразрешенного (технического) овердрафта (при наличии); в третью очередь – требование по уплате пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта (при наличии); в четвертую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование Кредитом (части Кредита); в пятую очередь – требование по возврату просроченной платы за присоединение к Программе страхования (при согласии Клиента на присоединение к Программе страхования); в шестую очередь – требование по возврату просроченного основного долга по Кредиту (части Кредита); в седьмую очередь – требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование Кредитом (частью Кредита); в восьмую очередь – плата за присоединение в Программе страхования, если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику (при согласии Клиента на присоединение к Программе страхования); в девятую очередь – требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику); в десятую очередь – требование по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по Кредиту; в одиннадцатую очередь – требование по уплате штрафа за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (при наличии). Если нарушены сроки внесения двух и более ежемесячных платежей, удовлетворение требований в пределах четвертой, пятой, шестой очереди осуществляется, начиная с первого просроченного платежа, последовательно в рамках погашения каждого просроченного платежа (п.3.11, 3.11.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета).

Кроме того сторонами согласована уплата банку комиссий за оформление карты Visa Electron Instant Issue - в сумме 1 500 рублей, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный», НКО «ОРС» и сторонних банках – 1,5% от суммы снятия, но не менее 135 рублей (Раздел «Данные о кредитовании счета (ТБС)» Заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета № в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк», п.4.1.2, 4.2.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный»). При этом ответчиком дано согласие на оплату комиссии за снятие наличных денежных средств с Банковского специального счета за счет средств кредита (анкета заявителя от 17.05.2012).

Одновременно с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета № в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк» ФИО1 дано согласие на включение в Программу страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» и поручено Банку в сроки, установленные для уплаты минимального обязательного платежа, без его распоряжения списывать плату за страхование в ЗАО «Макс» в размере 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования с момента получения кредита и до полного погашения задолженности по кредиту.

Ответчик 17.05.2012 при оформлении Заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета № в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк» своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять вышеуказанные условия договора. Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта <данные изъяты>, что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от ответчика.

Факт получения неперсонифицированнной кредитной карты Visa Electron Instant Issue при рассмотрении настоящего гражданского дела ФИО1 не оспорен.

В соответствии с представленной выпиской по лицевому счету за период с 01.01.2010 по 20.03.2018 № операции по выдаче карты и кредита по договору от 17.05.2012 № в сумме 11 650 рублей отражены 19.05.2012.

Согласно выписке по лицевому счету № (пассивному) за период с 01.01.2010 по 20.03.2018 ФИО1 в период с 19.05.2012 по 06.11.2012 получено 199 986 рублей 94 копейки кредитных средств, с 15.06.2015 погашение задолженности им не производится.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик нарушил свои обязательства по Соглашению о кредитовании счета № в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк».

Из расчета исковых требований следует, что задолженность ФИО1 составляет 118 732 рубля 87 копеек по основному долгу, 56 297 рублей 28 копеек – по процентам за пользование кредитными денежными средствами.

По сведениям истца, не опровергнутым ФИО1, в добровольном порядке оплата задолженности ответчиком не произведена.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании счета № в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк» по состоянию на 20.03.2018 в сумме, указанной в исковом заявлении, правильность расчета которой им не оспорена.

В силу ст.7 Федерального закона от 05.05.2014 №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование.

Следовательно, исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ПАО КБ «Восточный» с ответчика подлежат взысканию 4 700 рублей 60 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по Соглашению о кредитовании счета № в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк» по состоянию на 20.03.2018 в размере 175 030 рублей 15 копеек, в том числе: 118 732 рубля 87 копеек задолженность по основному долгу; 56 297 рублей 28 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - и 4 700 рублей 60 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 23.07.2018.

Судья О.В. Баландина