Решение № 2-237/2024 2-237/2024(2-3293/2023;)~М-1592/2023 2-3293/2023 М-1592/2023 от 13 февраля 2024 г. по делу № 2-237/2024

Дело № 2-237/2024

УИД 24RS0032-01-2023-002110-24


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 14 февраля 2024 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чернякова М.М.,

с участием представителя заявителя ПАО СК «Росгосстрах» ФИО1,

при секретаре Левияйнен А.Ю.,

рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ПАО СК «Росгосстрах» к службе финансового уполномоченного об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-23-18716/5010-004,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» обратился в суд с исковым заявлением об отмене решения финансового уполномоченного № У-23-18716/5010-004 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг.

В обосновании заявленных требований указав, что обжалуемым решением требования ФИО2 удовлетворены. Вместе с тем между ООО «ЛЕГИОНКОМ» и Финансовой организацией заключен договор страхования транспортных средств «КАСКО Профессионал Лайт» от 11.10.2022 № 25/2022 0278220982, согласно которому застрахован имущественный интерес заявителя, связанный с риском «Ущерб» в отношении транспортного средства со сроком действия с 23.11.2022 по 22.11.2023 г. Договор КАСКО заключен на основании Договора страхования транспортных средств, заключенного по Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовых (единых)) № 171 от 02.08.2022. Договором КАСКО предусмотрена безусловная франшиза в размере страхового возмещения по полису ОСАГО. Страховая сумма по Договору КАСКО составляет 400 000 рублей 00 копеек. В результате ДТП, произошедшего 04.12.2022, был причинен вред транспортному средству потребителя. 06.12.2022 г. заявитель обратилась в Финансовую организацию с заявлением о возмещении убытков. 06.12.2022 г. организацией проведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра № 0019441176. 22.12.2022 страховая компания произвела выплату страхового возмещения в рамках Договора КАСКО в размере 223 110 рублей 00 копеек. Вместе с тем Финансовый уполномоченной не правильно применил нормы права в части требования о выплате неустойки. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг со страховой компании взыскано страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 98 301 (девяносто восемь тысяч триста один) рубль 00 копеек. Полагают, что 06.12.2022 г. потерпевший обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования (КАСКО) серии № номер полиса № 06.12.2022 г. Страховщиком организован осмотр поврежденного транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра. Страховщиком осуществлена выплата страхового возмещения, на основании экспертного заключения, организованного Страховщиком, в размере 223 110 руб. 22.12.2022 г. 26.12.2022 в адрес Страховщика поступила претензия о доплате страхового возмещения 27.12.2022 Страховщик уведомил Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований.

Представитель заявителя ПАО СК «Росгосстрах» в судебном заседании поддержала заявленные требования по изложенным выше основаниям.

Заинтересованное лицо - финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, направил письменные возражения в соответствии с которыми не признал требования ПАО СК «Росгосстрах», полагал, что правильно применил положения договора ОСАГО в спорных правоотношениях.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.

Заинтересованные лица ФИО4, АО «СОГАЗ», ООО «Легионком», ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщили, заявлений ходатайств о рассмотрении дела в отсутствии, отложении судебного заседания не представили.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», вступившей в действие с 1 января 2019 года, до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом «Об уполномоченном по права потребителей финансовых услуг».

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) по договору страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

Согласно части 10 статьи 20 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

В пункте 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ указано, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России.

Согласно абзацу первому пункта 41 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» по страховым случаям, наступившим начиная с 21.09.2021, размер страхового возмещения определяется в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от 04.03.2021 № 755-П.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из доказательств, представленных в материалы дела, судом установлено:

04.12.2022 г. произошло ДТП вследствие действий водителя ФИО4, управлявшего транспортным средством Honda Insight, государственный регистрационный №РТ124, с участием транспортного средства Honda Odyssey, государственный регистрационный номер №, под управлением водителя ФИО6, был причинен ущерб принадлежащему ФИО2 транспортному средству Honda Tomeo, государственный регистрационный номер № 1999 года выпуска.

Гражданская ответственность Заявителя на момент ДТП застрахована в ПАО СК «Росгострах» по договору ОСАГО серии XXX № 0278220982.

Гражданская ответственность водителя ФИО4 на момент ДТП застрахована в АО «СОГАЗ» по договору ОСАГО серии XXX № 0269267747.

Гражданская ответственность водителя ФИО6 на момент ДТП застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии XXX № 0280302255.

Кроме того, между ООО «ЛЕГИОНКОМ» и ПАО СК «Росгострах» заключен договор страхования транспортных средств «КАСКО Профессионал Лайт» от 11.10.2022 № 25/2022 0278220982, согласно которому застрахован имущественный интерес Заявителя, связанный с риском «Ущерб» в отношении Транспортного средства со сроком действия с 23.11.2022 по 22.11.2023. Выгодоприобретателем по договору КАСКО является Заявитель.

Договор КАСКО заключен на основании договора страхования транспортных средств, заключенного по Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовых (единых)) № 171 от 02.08.2022.

Договором КАСКО предусмотрена безусловная франшиза в размере страхового возмещения по полису ОСАГО.

Страховая сумма по Договору КАСКО составляет 400 000 рублей 00 копеек.

06.12.2022 Заявитель обратилась в ПАО СК «Росгострах» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, предоставив все документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО). Дополнительно Заявитель просила Финансовую организацию рассмотреть заявленное событие на основании условий Договора КАСКО. Если размер ущерба не превысит размер франшизы, установленной Договором КАСКО, то заявленное событие необходимо рассмотреть на условиях Договора ОСАГО. Форма выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО Заявителем не определена.

При этом в заявлении о страховом событии ФИО2 указала номер полиса ОСАГО (ХХХ № №), номер полиса КАСКО №) заявителем не указан, поэтому суд приходит к выводу, что заявитель имела намерение получить возмещение в порядке ОСАГО, при этом бланк заявления разработан ПАО СК «Росгострах», который не позволяет заявителю излагать иные формулировки.

06.12.2022 г. сотрудник ПАО СК «Росгострах» выдал ФИО2 направление на осмотр в котором между двумя видами страхования (КАСКО и ОСАГО) поставил отметку в разделе вид страхования – ОСАГО и указал номер полиса ОСАГО (ХХХ №)

06.12.2022 ПАО СК «Росгострах» проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра № в котором так же указан страховой полис Росгосстраха в рамках ОСАГО, а аткж страховой полис виновника ДТП, так же в рамках ОСАГО.

06.12.2022 г. подготовлено экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 684 479 рублей 00 копеек, с учетом износа составляет 367 000 рублей 00 копеек. Рыночная стоимость Транспортного средства на дату ДТП составляет 259 350 рублей 00 копеек, стоимость годных остатков составляет 36 240 рублей 00 копеек.

22.12.2022 г. ПАО СК «Росгострах» произвела ФИО2 выплату страхового возмещения в рамках Договора КАСКО в размере 223 110 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

05.12.2022 г. от ФИО2 в адрес ПАО СК «Росгострах» поступило заявление (претензия) с требованием о доплате страхового возмещения.

27.12.2022 Финансовая организация письмом № 19444288 уведомила Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования на основании ранее произведенной выплаты страхового возмещения на условиях полной (конструктивной) гибели.

Поэтому финансовым уполномоченным правильно сделан вывод о рассмотрении данного страхового случая от 04.12.2022 на условиях Договора ОСАГО.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы повреждённого транспортного средства, проводимой в соответствии с требованиями Закона № 40-ФЗ в ООО «ЭКСО-НН» (эксперт-техник ФИО7), предметом которой являлось исследование стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства Заявителя.

Согласно экспертному заключению ООО «ЭКСО-НН» от 28.03.2023 № У-23-225 5 8/3 020-004, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 695 500 рублей 00 копеек, с учетом износа составляет 381 500 рублей 00 копеек, стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 373 800 рублей 00 копеек, стоимость годных остатков составляет 52 389 рублей 00 копеек.

Поскольку стоимость восстановительного ремонта превышает стоимость транспортного средства на дату ДТП, восстановление Транспортного средства экономически нецелесообразно.

Таким образом, размер ущерба, причиненного ФИО2 в результате полной гибели Транспортного средства, составляет 321 411 рублей 00 копеек (373 800 рублей 00 копеек - 52 389 рублей 00 копеек).

Согласно пункту 44 Постановления Пленума ВС РФ № 31 расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов при совпадающем перечне поврежденных деталей (за исключением крепежных элементов, деталей разового монтажа). Это же правило применяется при расхождении результатов расчета размера страхового возмещения в случае полной гибели транспортного средства и определении стоимости годных остатков, а также при расхождении результатов расчета величины утраты товарной стоимости (пункт 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3.5 Положения № 755-П расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов при совпадающем перечне поврежденных деталей (за исключением крепежных элементов, деталей разового монтажа). Предел погрешности рассчитывается как отношение разницы между результатами первичной и повторной экспертизы (в случае проведения повторной экспертизы), к результату первичной экспертизы.

Размер страхового возмещения при полной гибели транспортного средства согласно экспертному заключению, составленному по инициативе Финансового уполномоченного (321 411 рублей 00 копеек), превышает размер страхового возмещения, выплаченного ПАО СК «Росгоссрах» (223 110 рублей 00 копеек) на 44 процента.

Согласно подпункту «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страховая) обязуется возместить потерпевшему вред, причиненный имуществу, составляет 400 000 рублей 00 копеек.

Учитывая вышеизложенное, а также принимая во внимание произведенную ПАО СК «Росгоссрах» выплату страхового возмещения в размере 223 110 рублей 00 копеек, требование ФИО2 о доплате страхового возмещения по договору ОСАГО подлежит удовлетворению в размере 98 301 рубль 00 копеек (321 411 рублей 00 копеек - 223 110 рублей 00 копеек).

Поэтому нет оснований для отмены решения финансового уполномоченного № У-23-18716/5010-004 в соответствии с которым с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 98 301 (девяносто восемь тысяч триста один) рубль 00 копеек и соответственно нет оснований для удовлетворения требований заявителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО СК «Росгосстрах» к службе финансового уполномоченного о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 от 05.04.2023 г. № У-23-22558/5010-007 об удовлетворении требований потребителя ФИО2 - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: М.М. Черняков

Мотивированное решение составлено 21.02.2024 г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>