Решение № 2-2335/2017 2-2335/2017~М-2120/2017 М-2120/2017 от 4 сентября 2017 г. по делу № 2-2335/2017

Дело № 2-2335/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Усолье 05 сентября 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Уланова В.В.,

при секретаре Фотиной А.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) с учетом уточненных исковых требований обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что ..... между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму ..... руб. под ..... % годовых. Кредит предоставлен в соответствии с Общими условиями потребительского кредита. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами ..... числа каждого календарного месяца. В соответствии с условиями договора в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере .....% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору №, составляет ..... руб. Указано, что размер предъявляемой ко взысканию неустойки снижен до ..... % от общей суммы штрафных санкций). По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору №, составляет ..... руб. ..... коп., из которых: ..... руб. ..... коп. – основной долг, ..... руб. ..... коп. – плановые проценты за пользование кредитом, ..... руб. ..... коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ..... руб. ..... коп. - пени по просроченному долгу.

..... между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму ..... руб. под ..... % годовых. Кредит предоставлен в соответствии с Общими условиями потребительского кредита. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами ..... числа каждого календарного месяца. В соответствии с условиями договора в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере .....% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору №, составляет ..... руб. Указано, что размер предъявляемой ко взысканию неустойки снижен до ..... % от общей суммы штрафных санкций). По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору №, составляет ..... руб. ..... коп., из которых: ..... руб. ..... коп. – основной долг, ..... руб. ..... коп. – плановые проценты за пользование кредитом, ..... руб. ..... коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ..... руб. ..... коп. – пени по просроченному долгу, ..... руб. ..... коп. – комиссия за коллективное страхование.

..... ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с пп. 1.8, 2.2 Правил, данные Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно п. 3.5 Правил, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписки в получении банковской карты ответчику установлен лимит в размере ..... руб. Согласно п. 3.5 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом составляют ..... % годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из п. 5.4 Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентов признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. Ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ..... составляет ..... руб. ..... коп. Истцом снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договором, до ..... % от общей суммы штрафных санкций. С учетом частичной оплаты ответчиком задолженности, по состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ..... руб. ..... коп., из которых: ..... руб. ..... коп. – основной долг, ..... руб. ..... коп. – плановые проценты за пользование кредитом, ..... руб. ..... коп. – пени. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в размере 348361 руб. 09 коп., из которых: 219048 руб. 23 коп. – основной долг, 82427 руб. 12 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 20285 руб. 84 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 26599 руб. 90 коп. - пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в размере 1985680 руб. 88 коп., из которых: 1220002 руб. 96 коп. – основной долг, 495923 руб. 93 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 123346 руб. 45 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 124807 руб. 54 коп. – пени по просроченному долгу, 21600 руб. 00 коп. – комиссия за коллективное страхование; задолженность по кредитному договору № от ..... в общей сумме 119892 руб. 73 коп., из которых: 80194 руб. 01 коп. – основной долг, 21054 руб. 65 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 18644 руб. 07 коп. – пени.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, его представитель С.А. ФИО2 действующий на основании доверенности от ....., просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, поскольку у него нет возможности оплатить задолженность. Пояснил, что кредиты ему выдали не законно, денежные средства он частично оплачивал, с расчетом задолженности не согласен, иной расчет задолженности суду представить отказался. Просил в иске отказать в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ..... между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму ..... руб. под ..... % годовых (полная стоимость кредита ..... % годовых) на срок до ..... (л.д. 8-11).

Согласно индивидуальным условиям договора ежемесячный аннуитетный платеж составил ..... руб., оплата производится ежемесячно ..... числа месяца (п. 2.3 индивидуальных условий договора) (л.д. 8).

В соответствии с п. 2.6 индивидуальных условий договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора начисляется неустойка в размере ..... % в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик до заключения договора был ознакомлен и согласен с Общими действующими условиями потребительского кредита в ВТБ 24 (ПАО).

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в размере ..... рублей, что подтверждается выпиской по контракту клиента ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 12).

Пунктом 5.5 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено право Банка передать свои права и обязанности по договору третьи лицам.

Установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал нарушение установленных сроков платежей, что привело к образованию задолженности.

..... в адрес ответчика было направлено уведомление № о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ..... в срок до ..... (л.д. 18). Указанное требование ответчиком не выполнено.

По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору №, составляет ..... руб. ..... коп., из которых: ..... руб. ..... коп. – основной долг, ..... руб. ..... коп. – плановые проценты за пользование кредитом, ..... руб. ..... коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ..... руб. ..... коп. - пени по просроченному долгу, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 14-17).

..... между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму ..... руб. под ..... % годовых (полная стоимость кредита ..... % годовых) на срок до ..... г. (л.д. 20-23).

Согласно индивидуальным условиям договора ежемесячный аннуитетный платеж составил ..... руб., оплата производится ежемесячно ..... числа месяца (п. 2.3 индивидуальных условий договора) (л.д. 20).

В соответствии с п. 2.6 индивидуальных условий договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора начисляется неустойка в размере ..... % в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик до заключения договора был ознакомлен и согласен с Общими действующими условиями потребительского кредита в ВТБ 24 (ПАО).

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в размере ..... рублей, что подтверждается выпиской по контракту клиента ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 25).

Пунктом 5.5 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено право Банка передать свои права и обязанности по договору третьи лицам.

Установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал нарушение установленных сроков платежей, что привело к образованию задолженности.

..... в адрес ответчика было направлено уведомление № о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ..... в срок до ..... (л.д. 18). Указанное требование ответчиком не выполнено.

По состоянию на ..... задолженность по кредитному договору №, составляет ..... руб. ..... коп., из которых: ..... руб. ..... коп. – основной долг, ..... руб. ..... коп. – плановые проценты за пользование кредитом, ..... руб. ..... коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ..... руб. ..... коп. – пени по просроченному долгу, ..... руб. ..... коп. – комиссия за коллективное страхование, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 26-30).

..... ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО). ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты (л.д. 31).

В соответствии с п. 2 Анкеты-Заявления, данная Анкета-Заявление, Правила, Тарифы на обслуживание и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Согласно Правилам, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Из расписки в получении банковской карты следует, что ответчику установлен лимит в размере ..... рублей (л.д. 31).

В силу п. 3.5 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом составляют ..... % годовых.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору № от ..... выполнял ненадлежащим образом, допуская нарушения по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, у истца имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

..... в адрес ответчика было направлено уведомление № о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ..... в срок до ..... (л.д. 18). Указанное требование ответчиком не выполнено.

По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ..... руб. ..... коп., из которых: ..... руб. ..... коп. – основной долг, ..... руб. ..... коп. – плановые проценты за пользование кредитом, ..... руб. ..... коп. – пени, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 42-43).

Поскольку установлено то, что ФИО1 свои обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, истцом обосновано заявлены исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не исполнены.

На основании вышеизложенного, с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ....., в общей сумме 1 345 643,37 рублей, задолженность по кредитному договору № от ..... в общей сумме 1985680 руб. 88 коп., задолженность по кредитному договору № от ..... в общей сумме 119892 руб. 73 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

При обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 20469 руб. 67 коп. (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО3, ..... года рождения, уроженца ....., ....., в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитным договорам, заключенным между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1:

- по кредитному договору № от ..... задолженность в общей сумме 348361 руб. 09 коп., из которых: 219048 руб. 23 коп. – основной долг, 82427 руб. 12 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 20285 руб. 84 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 26599 руб. 90 коп. - пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору № от ..... в общей сумме 1985680 руб. 88 коп., из которых: 1220002 руб. 96 коп. – основной долг, 495923 руб. 93 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 123346 руб. 45 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 124807 руб. 54 коп. – пени по просроченному долгу, 21600 руб. 00 коп. – комиссия за коллективное страхование;

- по кредитному договору № от ..... в общей сумме 119892 руб. 73 коп., из которых: 80194 руб. 01 коп. – основной долг, 21054 руб. 65 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 18644 руб. 07 коп. – пени;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 20469 руб. 67 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08.09.2017 года.

Судья В.В. Уланов