Решение № 2-1-1080/2024 2-1-1080/2024~М-1-965/2024 М-1-965/2024 от 22 декабря 2024 г. по делу № 2-1-1080/2024

Дело № 2-1-1080/2024

УИД: 40RS0013-01-2024-001313-31


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Людиново 23 декабря 2024 г.

Людиновский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего судьи Пугачевой М.В.,

при секретаре Воробьевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ истец - общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234 611 рублей 28 копеек, из них: сумма основного долга – 108 484 рубля 34 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 20 364 рубля 40 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 94 704 рубля 34 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 913 рублей 20 копеек, сумму комиссии за направление извещений – 145 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 038 рублей 34 копейки. В обоснование иска указано, что между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключен указанный договор потребительского кредита на сумму 118 480 рублей, в том числе 100 000 рублей - сумма к выдаче, 18 480 рублей - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54.90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 118 480 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору. В свою очередь, в нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, у неё перед Банком образовалась задолженность.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», своевременно извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, в иске просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, своевременно извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, представила заявление, в котором просила дело рассмотреть без её участия, в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 118 480 рублей, в том числе 100 000 рублей - сумма к выдаче, 18 480 рублей - сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54.90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 118 480 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 100 000 рубля выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 18 480 рублей для оплаты страховых взносов на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Сумма ежемесячного платежа по кредиту определена в 6 202 рубля 99 копеек. Датой первого ежемесячного платежа установлено ДД.ММ.ГГГГ, количество процентных периодов – 48.

Первоначальным графиком платежей, согласованным сторонами при заключении кредитного договора и отображающим порядок (дату) и суммы выплат ежемесячных платежей заемщиком, дата последнего платежа определена ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по передаче денежных средств в указанной сумме исполнил.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение договора» Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору, однако в нарушении заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Последний платеж произведён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 087 рублей 48 копеек.

24 августа 2020 года и.о. мирового судьи судебного участка № 34, мировым судьей судебного участка №35 Людиновского судебного района Калужской области по заявлению истца вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в сумме 234 611 рублей 28 копеек, расходов по госпошлине в размере 2 773 рубля 06 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №34 Людиновского судебного района Калужской области от 11 сентября 2020 года судебный приказ от 24 августа 2020 года отменен на основании поступивших от ФИО1 возражений.

Согласно расчету ООО «ХКФ Банк» задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 234 611 рублей 28 копеек, из них: сумма основного долга – 108 484 рубля 34 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 20 364 рубля 40 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 94 704 рубля 34 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 913 рублей 20 копеек, комиссия за направление извещений – 145 рублей.

До настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена, заявлено о применении исковой давности.

Указанные обстоятельства подтверждаются: расчетом задолженности, выпиской по счету, заявлением ответчика, копиями: кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заявления клиента по кредитному договору, сведений о работе ФИО1, паспорта ФИО1, заявления на страхование, графика погашения кредитов, выписки по счету, условий договора, памятки об условиях использования карты, памятки по услуге «Извещение по почте», судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ и определения мирового судьи о его отмене от ДД.ММ.ГГГГ, выписки из ЕГРЮЛ, другими материалами дела, исследованными в суде.

При разрешении заявленных требований суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьёй 819 и пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Условиями предоставления кредита, указанными в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ и согласованными сторонами, максимальный срок кредита определён 48 процентными периодами, дата первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, начало расчётного периода – 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления платежа – 20 день с 15 числа включительно. Договором установлен размер ежемесячного платежа – 6 202 руб. 99 коп. Дата последнего платежа определена графиком платежей при заключении договора - ДД.ММ.ГГГГ, который содержится в расчёте задолженности истца.

Из изложенного следует, что о нарушении права на возврат кредита и уплату процентов по каждому ежемесячному платежу кредитору было известно с того дня, когда не был оплачен предусмотренный договором соответствующий ежемесячный платёж.

Из материалов дела следует, что платежи ФИО1 не вносились после ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылка в исковом заявлении на направление Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ требования о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, не подтверждена доказательствами. Указанное требования и подтверждение его направления ответчику к иску не приложены.

Из текста искового заявления, судебного приказа и расчёта задолженности следует, что размер задолженности ФИО1 перед Банком в сумме 234 611 рублей 28 копеек, рассчитанный на ДД.ММ.ГГГГ и включающий в себя сумма основного долга – 108 484 рубля 34 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 20 364 рубля 40 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 94 704 рубля 34 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 913 рублей 20 копеек, комиссию за направление извещений – 145 рублей, оставался неизменным с указанной даты как на момент обращения к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, так и на момент обращения с настоящим иском в суд – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, размер задолженности, за взысканием которой Банк обратился в суд, определён истцом ещё ДД.ММ.ГГГГ. Последний платёж по кредиту внесён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, определён согласованным сторонами графиком платежей ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец первоначально обратился за судебной защитой за пределами срока исковой давности.

В суд с настоящим иском истец обратился в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении трех лет с даты последнего платежа, внесённого ответчиком, а также с даты последнего платежа, предусмотренного кредитным договором.

При наличии у ответчика задолженности по кредиту с 2013 года и определённого договором сроков исполнения ежемесячных текущих платежей начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ, Банк, в соответствии с условиями заключенного договора, имел право, в случае нарушения условий договора ответчиком, потребовать как взыскания текущей кредитной задолженности, так и досрочного погашения всей оставшейся суммы долга, вместе с причитающими процентами и санкциями. Причин, не позволивших своевременно обратиться в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности, истцом не указано и судом не установлено.

Поскольку у суда не имеется оснований полагать, что срок исполнения кредитных обязательств не определён и начинает течь с момента предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат, ввиду пропуска истцом срока исковой давности на обращение за судебной защитой.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности к требованию о взыскании основного долга пропущен, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании процентов за пользование кредитом – 20 364 рубля 40 копеек, убытков Банка – 94 704 рубля 34 копейки, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 10 913 рублей 20 копеек, суммы комиссии за направление извещений – 145 рублей.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что ответчиком заявлено о применении исковой давности, суд полагает необходимым в удовлетворении иска отказать в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) в удовлетворении иска к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Людиновский районный суд Калужской области в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Председательствующий: М.В. Пугачева

Мотивированное решение составлено 9 января 2025 года.