Решение № 2-2545/2025 от 8 октября 2025 г. по делу № 2-1954/2025~М-1762/2025

№ 2-2545/2025

(43RS0002-01-2025-002570-82)

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2025 г. г. Киров

Октябрьский районный суд города Кирова в составе председательствующего судьи Вычегжанина Р.В.,

при секретаре судебного заседания Чарушиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-2545/2025 по иску АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, Ответчик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов. В обоснование требований указано, что 13.06.2024 между истцом и ответчиком был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. 13.06.2024 между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные средства. Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания (далее по тексту - УКБО), Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление – Анкета клиента. Указанный Договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении – Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в Заявлении-Анкете. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, ежемесячно направлял ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Ответчик свои обязательства по кредиту выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 26.05.2025 Банк в соответствии с УБКО расторг Договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 02.11.2024 по 26.05.2025, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Ответчик сформировавшуюся задолженность в установленный Договором срок не погасил, что и послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в суд.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 02.11.2024 по 26.05.2025 в размере 657999 руб. 53 коп., из которых 545715 руб. 00 коп. – основной долг; 99700 руб. 03 коп. – проценты; 12 584 руб. 50 коп. – штрафы, а также уплаченную государственную пошлину в размере 18 160 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк»» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в возражениях указала, что кредитный договор не заключала, денежных средств не получала (л.д.75).

Представитель ответчика – ФИО2 в судебном заседании иск не признала, суду показала, что ФИО1 кредитный договор не заключала, денежные средства от банка не получала, о наличии кредитного договора узнала после получения иска.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено, что 13.06.2024 между истцом и ответчиком был заключен договор расчетной карты № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. В соответствии с договором банком выпущена дебетовая карта и открыт расчетный счет для ответчика.

13.06.2024 между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор № на сумму 549 000 руб. сроком на 60 месяцев под 32,9% годовых.

Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания (далее по тексту - УКБО), Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление – Анкета клиента. Указанный Договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении – Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

В силу п. 2.10 Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" от 24.12.2004 N 266-П (далее - Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П), клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с Клиентами.

Из материалов дела следует, что оспариваемый кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке путем направления ответчиком в Банк заявки на получение кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Таким образом, заявка на кредит и данные анкеты были подписаны клиентом простой электронной подписью.

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком (л.д. 17).

Тем самым, указанный договор заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

Доводы ответчика о том, что договор она не заключала, не подтверждены достоверными и допустимыми доказательствами.

Достоверных доказательств виновных действий истца по предоставлению ответчику кредита и необоснованному списанию денежных средств с ее счета в материалах дела не представлено.

Материалами дела подтверждается, что 04.07.2025 ФИО1 обратилась в ОП № 1 УМВД России по г. Кирову с заявлением о совершении мошеннических действий по признакам состава преступления предусмотренного ст. 159 УК РФ (л.д. 113)

По выше указанному факту 31.07.2025 возбуждено уголовное дело 12501330074000544 по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица (л.д 114).

Сам по себе факт возбуждения уголовного дела и признание ответчика потерпевшей не свидетельствует о незаключении кредитного договора. В ходе расследования уголовного дела факт совершения преступления не доказан, лицо якобы его совершившее не установлено.

Доводы ответчика, что совершены мошеннические действия иного лица, является несостоятельным, поскольку отсутствуют соответствующие доказательства - вступивший в законную силу приговор суда, которым установлена виновность лица в совершении преступления (статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 49 Конституции Российской Федерации).

Из выписки по счету ответчика следует, что платежи в счет погашения кредита в размере, установленном графиком погашения задолженности, совершались с момента взятия кредита до 01.11.2024, что нехарактерно для лица, завладевшего денежными средствами обманным путем в результате совершенного преступления.

Ответчик свои обязательства по кредиту выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 26.05.2025 Банк в соответствии с УБКО расторг Договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 02.11.2024 по 26.05.2025, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования (л.д. 40).

На момент расторжения договора, размер задолженности был банком зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Таким образом, наличие задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом.

В соответствии с п. 5.12. Общих условий УКБО заключительное требование подлежит оплате в течение 30 календарных дней с даты его направления (л.д. 25).

Вместе с тем сформировавшуюся задолженность в установленный срок Договором, ответчик не погасил.

Доказательств обратного, суду не представил.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика за период с 02.11.2024 по 26.05.2025 включительно в размере 657999 руб. 53 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 545715 руб. 00 коп., просроченные проценты – 99 700 руб. 03 коп., штраф – 12584 руб. 50 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Доказательства, подтверждающие, что на день рассмотрения данного иска задолженность ответчиком погашена, отсутствуют.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании задолженности по договору за период с 02.11.2024 по 26.05.2025 включительно в размере 657999 руб. 53 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 545715 руб. 00 коп., просроченные проценты – 99 700 руб. 03 коп., штраф – 12584 руб. 50 коп.

В связи с удовлетворением иска в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18 160 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 13.06.2024 в сумме 657999 руб. 53 коп., из которых 545715 руб. 00 коп. – основной долг; 99700 руб. 03 коп. – проценты; 12584 руб. 50 коп. – иные платы и штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18160 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Р.В. Вычегжанин

Решение суда в окончательной форме изготовлено 09.10.2025