Решение № 2-517/2025 от 22 августа 2025 г. по делу № 2-336/2025~М-230/2025

Дело № 2-5172025

УИД 54RS0035-01-2025-000502-91

Поступило в суд 07.04.2025 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 августа 2025 года г. Татарск

Татарский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Колосовой Л.В.

при секретаре Белоус Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что 25.08.2011 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Договор заключен в простой письменной форме путём акцепта банком оферты, содержащейся в договоре. Моментом заключения договора считается открытие счёта и зачисление на пластиковую карту или счёт суммы кредита. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заёмные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 128 356 рублей 62 копейки в период с 25.08.2011 г. по 03.10.2022 г. 19.12.2013 г. АО «Тинькофф Банк» уступил право требования по договору ООО «П.Р.Е.С.К.О.» на основании договора уступки прав требования от 19.12.2013 г. 54/ТКС. 03.10.2022 г. ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступило право требования по договору ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования от 03.10.2022 г. № 4-П. 03.10.2022 г. ООО «ПКО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. В период с 03.10.2022 г. по 27.03.2025 г. ответчиком денежные средства не вносились.

Представитель истца просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору <***> от 25.08.2011 г. в размере 128 356 рублей 62 копейки, в том числе: 54 968 рублей 63 копейки – основной долг, 21 433 рубля 11 копеек – проценты за пользование кредитом, 41 026 рублей 18 копеек – комиссии, 10 928 рублей 70 копеек – штрафы, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 851 рубль 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явился, указал в иске просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что в 2011 году она заключила кредитный договор с Тинькофф. Она получила 300 000 рублей. Данный кредит был целевой, так как у неё ребенок учился. Она платила по 18 000 рублей. Она платила по графику. В 2022 году ей не присылали никаких писем. В 2018 году она выплатила всё, и график не нарушала. С 2023 года к ней не было никаких претензий. Срок возврата оговаривался по кредиту. Квитанции она не сохранила. Просит применить срок исковой давности по данному делу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 25 июля 2011 г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 заключен договор о кредитной карте <***> «Тинькофф Платинум", в соответствии с которым Банк выдал ФИО1 кредитную карту.

Как усматривается из тарифного плана «Тинькофф Платинум" по кредитной карте Банка, лимит задолженности составляет 300 000 рублей, беспроцентный период – до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых, штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. Минимальный платёж – 6% от задолженности (минимум 600 рублей).

Составными частями кредитного договора или договора являются: тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно пункту 2.3. Общих условий выпуски и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО), договор о Карте заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п. 7.1 банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах.

АО «Тинькофф Банк» надлежаще исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ответчика.

В нарушение условий договора, ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла.

Согласно п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафа и размере задолженности по договору кредитной карты.

12.11.2013 г. в адрес ответчика банком был направлен заключительный счёт с требованием о погашении задолженности по состоянию на 12.11.2013 г. в размере 87 330 рублей 44 копейки, из которых кредитная задолженность – 54 968 рублей 63 копейки, проценты – 21 433 рублей 11 копеек, иные платы и штрафы – 10 928 рублей 70 копеек. Срок оплаты задолженности – 30 календарных дней.

По договору № 54/ТКС от 19.12.2013 г. АО «Тинькофф Банк» уступил право требования по кредитному договору <***> ООО «П.Р.Е.С.К.О.».

По договору № 4-П от 03.10.2022 г. ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступило право требования по кредитному договору <***> ООО «Феникс».

05.02.2024 г. ООО «Феникс» изменило наименование на ООО «ПКО «Феникс».

03.10.2022 г. в адрес ответчика ООО «Феникс» был направлен заключительный счёт с требованием о погашении задолженности по состоянию на 03.10.2022 г. в размере 128 356 рублей 62 копейки, из которых основной долг – 54 968 рублей 63 копейки, проценты – 21 433 рублей 11 копеек, иные платы и штрафы – 10 928 рублей 70 копеек, комиссии – 41 026 рублей 18 копеек. Срок оплаты задолженности – 30 календарных дней.

По истечении срока, предоставленного для добровольного исполнения заявленных требований, 29.07.2023 г. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Татарского судебного района Новосибирской области с заявлением о выдаче судебного приказа, 13.10.2023 г. был вынесен судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от 09.11.2023 г.

Как предусмотрено статьями 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 13.8 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

В адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке ООО «Феникс» права требования по кредитному договору <***> в размере 128 356 рублей 62 копейки.

Из представленной в материалы дела справки о размере задолженности установлено, что по договору, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 имеется задолженность по состоянию на 03.10.2022 г. в размере 128356 рублей 62 копейки.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Возражая против иска, ФИО1 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности, в связи с чем просила в удовлетворении иска отказать.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным Сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Следовательно, к правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК РФ в действующей редакции, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно расчёту задолженности по договору <***>, датой последнего платежа является 12.05.2013 года.

В соответствии с условиями кредитного договора и тарифного плана предусмотрено исполнение обязательств ответчиком частями ежемесячно путём внесения минимального обязательного платежа в размере 6% от задолженности.

Из предоставленного истцом расчёта следует, что общая сумма задолженности ФИО1 период с 25.08.2011 г. по 03.10.2022 г. составляет 128 356 рублей 62 копейки, в том числе: 54 968 рублей 63 копейки – основной долг, 21 433 рубля 11 копеек – проценты за пользование кредитом, 41 026 рублей 18 копеек – комиссии, 10 928 рублей 70 копеек – штрафы.

Последний платёж в счёт уплаты задолженности по кредитному договору был внесён 13.05.2013 г. в размере 3 300 рублей. На 13.05.2013 г. сумма задолженности составила 56 318 рублей 89 копеек, следовательно, размер минимального платежа, подлежащий уплате 31.05.2025 г., составил 3 199 рублей 08 копеек (6% от 53 318 рублей 89 копеек). Анализируя расчёт истца и денежные средства, поступающие в счёт оплаты задолженности до 31.05.2013 г., ответчик не в полной мере вносила минимальные платежи по кредиту. С 31.05.2013 г. ответчик вносить плату по кредитному договору перестала, в связи с чем с указанного периода банку стало известно о нарушении ответчиком своего обязательства по договору.

Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности согласно расчёту истца составляет 128 356 рублей 62 копейки, в том числе: 54 968 рублей 63 копейки – основной долг, 21 433 рубля 11 копеек – проценты за пользование кредитом, 41 026 рублей 18 копеек – комиссии, 10 928 рублей 70 копеек – штрафы, размер минимального платежа будет составлять 7 701 рубль 36 копеек (6% от 128 356 рублей 62 копеек).

Таким образом, при внесении ответчиком с 31.05.2013 г. минимального платежа в сумме 7 701 рубль 36 копеек, сумма образовавшейся задолженности 128 356 рублей 62 копейки была бы погашена ответчиком через 17 месяцев (128 356 рублей 62 копейки / 7 701 рубль 36 копеек), т.е. сумма задолженности была бы исчерпана 31.10.2014 г.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

До обращения в суд с настоящим иском, ООО «Феникс» 29.07.2023 г. обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа. 13 октября 2023 года мировым судьей 1-го судебного участка Татарского судебного района Новосибирской области, и.о. мирового судьи 2-го судебного участка Татарского судебного района Новосибирской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 25.08.2011 г. Судебный приказ был отменён 09.11.2023 г. в связи с поступившими возражениями от должника. С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 31.03.2025 года. Таким образом, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами срока исковой давности.

В силу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию о взыскании суммы основного долга, истек также срок исковой давности по дополнительным требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд в марте 2025 года с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, то суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требования ООО «ПКО «Феникс» о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору не имеется.

Таким образом, исковые требования ООО «ПКО «Феникс» удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку исковые требования ООО «ПКО «Феникс» удовлетворению не подлежат, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25.08.2011 г., начисленной за период с 25.08.2011 г. по 03.10.2022 г. в сумме 128 356 рублей 62 копейки, в том числе: 54 968 рублей 63 копейки – основной долг, 21 433 рубля 11 копеек – проценты за пользование кредитом, 41 026 рублей 18 копеек – комиссии, 10 928 рублей 70 копеек – штрафы, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 851 рубль 00 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда через Татарский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Колосова Л.В.