Решение № 2-1640/2023 2-1640/2023~М-1271/2023 М-1271/2023 от 30 ноября 2023 г. по делу № 2-1640/2023

Дело № 2-1640/2023

УИД № 42RS0032-01-2023-002008-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Резолютивная часть решения объявлена 24 ноября 2023 года)

(Мотивированное решение составлено 01 декабря 2023 года)

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Козловой С.А.,

при секретаре судебного заседания Соболевской В.А.,

рассмотрел 24 ноября 2023 года в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» (далее, - ООО «СК «Ренессанс Жизнь») о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «МТС Банк» заключен кредитный договор <...> Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ был заключен страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», что подтверждается страховым полисом <...> Размер страховой премии составил 211 200 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ кредитные обязательства погашены в полном объеме. При досрочном погашении кредита часть страховой премии удерживается пропорционально сроку действия страхования, остальное подлежит возврату.

Решением финансового уполномоченного <...> от ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано во взыскании части страховой премии с ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Истец просит суд отменить решение финансового уполномоченного <...> от ДД.ММ.ГГГГ, расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 140 800 рублей, штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик- ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о дате слушания дела извещены надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил.

Представителем ответчика ФИО3, действующей на основании доверенности <...> от ДД.ММ.ГГГГ, действительной до ДД.ММ.ГГГГ, представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых она просит отказать в удовлетворении исковых требований ФИО2 в полном объеме, в случае удовлетворения исковых требований применить положения ст. 333 ГК РФ, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «МТС Банк» о дате слушания дела извещены надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, -Территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Кемеровской области- Кузбассу в г. Киселевске, Прокопьевске и Прокопьевском районе о дате слушания дела извещены надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили.

Представителем Территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Кемеровской области- Кузбассу в г. Киселевске, Прокопьевске и Прокопьевском районе ФИО4, действующей на основании доверенности <...> от ДД.ММ.ГГГГ, действительной без права передоверия до ДД.ММ.ГГГГ, представлено заключение, в котором она полагает заявленные ФИО2 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о дате слушания дела извещены надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили.

Представителем АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» фио действующим на основании доверенности <...> от ДД.ММ.ГГГГ, действительной до ДД.ММ.ГГГГ представлены письменные возражения на иск, где она просит отказать в удовлетворении исковых требований к финансовому уполномоченному, оставить без рассмотрения исковые требования, не заявленные при обращении к финансовому уполномоченному, рассмотреть дело в отсутствие представителя АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного».

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «МТС-Банк» был заключен кредитный договор <...> на сумму 1 377 200 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой по кредиту 9,9 % годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа 29 242 рубля.

При заключении вышеуказанного кредитного договора между ФИО2 и ответчиком ООО «СК "Ренессанс Жизнь" в целях обеспечения исполнения обязательств по потребительскому кредиту был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, полис <...> от ДД.ММ.ГГГГ по программе 4, сроком действия 60 месяцев – с ДД.ММ.ГГГГ

Размер страховой премии составил 211 200 рублей.

Договор страхования заключен в соответствии с Полисными условиями по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденными приказом от ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ <...>

По Договору страхования предусмотрено страхование следующих рисков: «Смерть застрахованного по любой причине» (далее - Смерть ЛП) (за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Полисных условий); «Инвалидность Застрахованного I и II группы» (далее - Инвалидность) (за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Полисных условий).

Страховая сумма по Договору страхования составляет 1 100 000 рублей.

ПАО «МТС –Банк» представлена информация о том, что задолженность по кредитному договору <...> погашена ФИО2 полностью ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в адрес ООО «СК "Ренессанс Жизнь" с заявлением об отказе от договора страхования и с просьбой о возврате части сумма страховой премии, оплаченной за услугу страхования, в размере 140 800 рублей в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК "Ренессанс Жизнь" письмом от <...> уведомило ФИО2 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в страховую компанию с претензией о возврате части суммы страховой премии в размере 140 800 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК "Ренессанс Жизнь" письмом от <...> уведомило ФИО2 об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии.

ФИО2 обратился с заявлением к финансовому уполномоченному.

ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций фио1 по результатам рассмотрения обращения от ДД.ММ.ГГГГ <...> ФИО2 вынесено решение <...> от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в удовлетворении требования ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В случае несогласия с вступившим в силу решением Финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг в соответствии с частью 3 статьи 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее, – Федеральный закон № 123-ФЗ) вправе в течение тридцать дней после дня вступления указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращение, в порядке, установленном законодательством РФ.

Истец не согласился с решением финансового уполномоченного и ДД.ММ.ГГГГ направил исковое заявление в суд.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 восстановлен срок для подачи искового заявления в суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из положений ст. 450 ГК РФ следует, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу статьи 1 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», статей 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Исходя из положений указанных норм права, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с погашением заемщиком ссудной задолженности. Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

При этом, навязанной услугой, являющейся основанием для признания условия соответствующего договора недействительным в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», надлежит считать включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании, навязывание условий страхования при заключении кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений), они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее Указание № 3854-У) установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания № 3854-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием № 3854-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7).

Согласно пункту 6.11. Условий страхования при отказе страхователя от договора страхования (Полиса) в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. При этом договор страхования (Полис) считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (Полиса) или с 00 часов 00 минут даты начала действия страхования в зависимости от того, что произошло ранее. Если заявление направляется по почте, датой направления письменного заявления считается дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления. Возврат страховой премии осуществляется способом, указанным страхователем в заявлении об отказе от полиса, в срок, не превышающий 7 (семи) рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (Полиса). Для отказа от договора страхования (Полиса) в соответствии с пунктом 6.11 Условий страхования страхователю необходимо в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения договора страхования (Полиса) предоставить страховщику письменное заявление, подписанное страхователем и копию документа, удостоверяющего личность страхователя.

В соответствии с пунктом 6.13. Условий страхования в случае отказа страхователя от договора страхования (Полиса) по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит возврату, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 12 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункту 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Заключая договор страхования путем акцепта страхователем полиса страхования, согласно условиям полиса истец подтвердил, что полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита вместе с памяткой по договору кредитного страхования жизни ему вручены, им прочтены, понятны и страхователь согласен с указанными документами.

В соответствии с пунктом 2.5 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ) в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по указанному договору, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика.

Пунктом 11 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

При этом, данные изменения подлежат применению только к договорам страхования заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Частью 2.4 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, что договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Из условий договора страхования не следует, что обязательства сторон по договору страхования прекращаются досрочным исполнением обязательства по кредитному договору, при этом договор страхования не ограничен периодом действия кредитного договора и не зависит от оплаты кредита.

Возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования условиями заключенного сторонами договора не предусмотрен.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, годовая процентная ставка увеличивается на 5 процентных пунктов при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика по Программе 5. При этом спорный договор страхования был заключен с ООО «СК Ренессанс Жизнь» по Программе <...>

Согласно условиям договора страхования Банк выгодоприобретателем не является, согласно п.7.1 и 7.2 полиса выгодоприобретателем по страховому риску «Смерть ЛП» являются наследники застрахованного, по страховому риску «Инвалидность» - застрахованный, страховая сумма по договору страхования пересчету соразмерно задолженности по договору не подлежит.

Исходя из того, что страховая сумма (1 100 000 руб. – п.6 полиса) по договору не равна величине первоначальной суммы кредита (1 377 200 руб. – п.1 индивидуальных условий потребительского кредита) и в последующем она не обусловлена размером кредитной задолженности, возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту, от самого кредитного обязательства в целом, выгодоприобретателем по договору страхования является не банк, а сам истец либо его наследники, размер процентной ставки зависит от заключения договора по риску страхования «временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая», а спорный договор не предусматривает страхования от данного риска, рассматриваемый договор страхования не является обеспечительным применительно к заключенному кредитному договору.

Доказательств того, что ПАО «МТС-Банк» обусловило получение заемщиком кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, приобретения дополнительной услуги, материалы дела не содержат, сам текст кредитного договора также не содержит таких условий. Истцом не представлено доказательств, что Банк отказывал ему в заключении договора потребительского кредита без заключения спорного договора страхования, что решение Банка о предоставлении кредита истцу зависело от его согласия на заключение спорного договора страхования, а также что Банк навязал истцу услугу по страхованию. Напротив, из представленных в материалы дела доказательств следует, что истец с условиями кредитного договора и договора страхования была ознакомлена и согласилась с ними, действовала при заключении данных договоров самостоятельно, в соответствии со своим волеизъявлением, в своем интересе без принуждения.

Поскольку договор страхования, заключенный истцом, не является заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, то основания для применения положений п.2.5 ст.7, п.11 ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не имеется.

Условиями договора страхования не предусмотрена возможность возврата страховой премии (п.11.4) в случаях расторжения и прекращения действия договора страхования за исключением случаев, указанных в п.11.3, с чем истец согласился, заключив договор страхования. При заключении договора страхования истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным, истцу при заключении кредитного договора и договора страхования была предоставлена полная и достоверная информация о данных договорах, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

При этом какие-либо условия договора страхования или кредитного договора в установленном законом порядке недействительными не признавались, соответствующие исковые требования в рамках настоящего дела истцом не заявлялись.

Принимая во внимание, что истец реализовал свое право, предусмотренное п. 2 ст. 958 ГК РФ, направив в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ заявление об отказе от договора страхования, договор между сторонами является расторгнутым, дополнительного указания на его расторжение не требуется.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО2 о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховой премии в сумме 140 800 рублей, соответственно, производное от основного требования требование о взыскании штрафа в порядке, предусмотренном Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", - удовлетворению не подлежит.

Оснований для отмены решение финансового уполномоченного <...> от ДД.ММ.ГГГГ не имеется

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в полном объеме в удовлетворении исковых требований ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.

Мотивированное решение суда изготовлено 01 декабря 2023 года.

Судья С.А. Козлова