Решение № 2-376/2018 2-376/2018 ~ М-365/2018 М-365/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-376/2018

Дело №2-376/2018г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 года г.Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

судьи Бондаревой Ж.Н.,

при секретаре Кузьминой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили договор кредитования №... от ДАТА (далее - договор), в соответствии с которым были предоставлены денежные средства в размере ... рублей. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условиям возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми предложениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Таким образом, действия ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 18.05.2018 задолженность по договору составляет 201160,12 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 94893,35 руб. -задолженность по основному долгу); 57726,77 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами); 48540,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДАТА по ДАТА. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 28 ГПК РФ ПАО КБ «Восточный», просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №... от ДАТА в размере 201160,12 рублей, в том числе: 94893,35 руб. - задолженность по основному долгу); 57726,77 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами); 48540,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; а также сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 5211,60 рублей.

В судебное заседание истец - ПАО КБ «Восточный» своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте слушания дела, направила в суд заявление, в котором указала на несогласие с иском.

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определен принцип свободы договора, предполагающий, что граждане и юридические лица свободны в установлении любых, не противоречащих закону условий договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 3 данной статьи предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДАТА между ПАО КБ «Восточный» (до переименования ОАО «Восточный Экспресс Банк») и ответчиком ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета, по условиям которого ПАО «Восточный Экспресс Банк» предоставило ответчику денежные средства в размере ..., со взиманием за пользование кредитом ...% годовых, полная стоимость кредита ...% до востребования.

При этом, подписав заявление на заключение соглашения о кредитовании, ответчик ФИО1 предложила (сделала оферту) банку заключить с ней соглашение о кредитовании счета, и выразила свое согласие на то, что банк открывает ей текущий банковский счет, установить лимит кредитования ... рублей, выдать неперсонифицированную карту для осуществления операций по ТБС. Кроме того, подписав заявление, ФИО1 согласилась на подключение к программе страхования и обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", связанную с организацией распространения на нее условий договора страхования в размере ...% в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте.

Таким образом, суд считает установленным, что при заключении кредитного договора до ответчика была доведена вся информация о полной стоимости кредита, процентных ставках и размере ежемесячных платежей, в том числе по суммам платежей по процентам, комиссиям банка, комиссии за присоединение к программе страхования.

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой заявителя, заявлением на заключение соглашения о кредитовании, а также общими условиями ПАО «Восточный Экспресс Банк», и не оспариваются сторонами.

Согласно выписке по счету №... истец выполнил обязательства по предоставлению кредита: ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом кредитования ... рублей, годовая ставка составляет ...%, полная стоимость кредита ...%, на срок до востребования. Максимальный размер обязательного платежа - ... рубля.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита и банковского специального счета должник принял обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. За несвоевременное внесение обязательного платежа предусмотрен штраф в размере ...% (590 рублей) в день Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется ежемесячно путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика и списания банком с данного счета в бесспорном порядке. Условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку. За нарушение сроков очередного погашения кредиторской задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый день просрочки ежемесячного взноса в установленном в заявлении размере. В случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней банк вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Наряду с этим, судом было установлено, что ответчик обязательства надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась заявленная в иске задолженность.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств подтверждается выпиской из лицевого счета №... за период с ДАТА по ДАТА и расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом, в соответствии с которой задолженность ответчика по кредиту по состоянию на ДАТА составляет 201160,12 рублей, в том числе: 94893,35 руб. - задолженность по основному долгу; 57726,77 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 48540,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик в период действия договора ненадлежащим образом исполняла обязательства по своевременному погашению, как основного долга, так и процентов за пользование кредитом, неоднократно нарушая обязательства по нему в части суммы и сроков внесения платежей.

Расчет заявленных к взысканию сумм задолженности, представленный истцом, произведен и определен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитного договора, установив факт нарушения ответчиком его условий, проверив представленный расчет задолженности, суд признает исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 201160 рублей 12 копеек подлежащими удовлетворению. Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не установлено.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 5211 рублей 60 копейки, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы в указанном размере.

Руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <....>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору №... от ДАТА в сумме 201160 рублей 12 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5211 рублей 60 копейки, а всего 206371 рубль 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в апелляционном порядке через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Ж.Н. Бондарева