Решение № 2-141/2018 2-141/2018 ~ М-8/2018 М-8/2018 от 7 февраля 2018 г. по делу № 2-141/2018

Строка по статотчету 2.197

Дело 2-141/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 февраля 2018 года г. Клинцы

Клинцовский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Лахтикова А.А.,

при секретаре Тутевич Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности,

установил:

Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД – 674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № г. Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ». ГК «АСВ»), действуя добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества, осуществляя функции конкурсного управляющего Банком, в соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязана принимать все меры для скорейшего и полного удовлетворения требований кредиторов. ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит вразмере 70 000 руб. 00 коп., под 25% годовых. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестала, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 40 445 рубля 00 копеек, из которых: 26628 рубля 26 копеек - основной долг, 8111 рублей 76 копеек - задолженность по процентам, 4 382 рубля 26 копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, 1 322 рубля08 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов. Истец просил суд взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ» с ответчика ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита в сумме 40 445 рублей00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 413 рублей 35 копеек.

В судебное заседание представитель истца Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ» ФИО2, действующий на основании доверенности № от 11.10.2017 г. не явился, просил суд о рассмотрении дела без участия представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что она свои обязательства исполняла добросовестно, внося ежемесячные платежи с момента заключения договора займа, согласно графику платежей, и последний платеж был произведен ею ДД.ММ.ГГГГ Кредит ею был выплачен в полном объеме досрочно.

Согласно статье 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Выслушав ответчика, изучив возражения, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 421 ГК РФ гражданеи юридические лица свободны в заключении договора. На основании пункта 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В п.1 ст. 809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст.811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ФИО1 обратилась в Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) с заявлением о предоставлении потребительского кредита, предварительно ознакомившись с Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита.На основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №, на сумму 70000 руб. 00 коп., под 25 % годовых, Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами.

В соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, предоставление кредита осуществляется Банком не позднее 10 рабочих дней с момента подписания договора на банковский счет заемщика.

Из выписки лицевого счета усматривается, что денежные средства ФИО1 были перечислены Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО), то есть Банком были исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом.

В соответствии с пунктами 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), заемщик принял на себя обязательства соблюдать условия договора потребительского кредита, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям пункта 6, 8 договора потребительского кредита, погашение кредита и процентов по нему должно производится заемщиком периодическими ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора. Исполнение обязательств заемщиком по договору может осуществляться как в наличном так и в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика), адреса касс Банка, осуществляющих прием наличных платежей по месту нахождения заемщика, а также адресу касс банковского платежного агента, указанного в Приложении 2 к настоящему договору. Исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы банковских платежных агентов Банка. Адреса касс банковских платежных агентов Банка, принимающих платежи от заемщика бесплатно, указываются в Приложении № к настоящему договору, вп.2 № в качестве, адреса пункта приема оплаты платежей ООО «РФЗ», указан адрес: <адрес>.

Из Соглашения № усматривается, что платежным агентом Банка «Церих» (ЗАО) по приему платежей заемщиков в счет погашения задолженности перед Банком является ООО «Орловское кредитное агентство» (в дальнейшем правопреемник ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад»).

Также при заключении договора стороны подтвердили, что индивидуальные условия договора ими согласованы, что соответствует положениям статьи 421 ГК РФ.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с графиком платежей и реквизитами для исполнения обязательств по договору.

Данные обстоятельства подтверждаются подписями ответчика в исследованных судом документах и ею не оспорены.

Как следует из искового заявления представителя истца Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ» ФИО2, ответчик ФИО1 перестала должным образом исполнять свои обязательства по возврату кредита, в связи, с чем образовалась неоднократная просрочка платежей.

Однако, с данными выводами представителя истца, суд не может согласиться по следующим основаниям.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо признается невиновным в неисполнении обязательства, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно п.8 и п.8.1 условиям Договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ определены способы исполнения обязательств по договору Заёмщиком: как в наличном, так и безналичном порядке, а именно:

- путем внесения наличных денежных средств в кассы Банка, -путем перечисления безналичных денежных средств Банку по его реквизитам,

- путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента,

- а также кредит может быть погашен иными способами, не запрещенными законом.

Материалами дела установлено, что по условиям Договора потребительского займа № от 01.08.2014г. свои обязательства ФИО1 исполняла, внося ежемесячные платежи, начиная с августа 2014 г. по апрель 2016 г. включительно в соответствии с графиком платежей по реквизитам, указанным в договоре потребительского кредита на счет Банка «Церих» (ЗАО) путем внесения наличных денежных средств в кассу банковского платежного агента Банка ООО «МФО «РФЗ». Данный факт подтверждается копиями квитанций (расшифровками взносов) по договору №: от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2700.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1300.00.рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3000.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000.00рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2500.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2500.00 рублей, отДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2000.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5500.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5500.00 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 17064.63 рублей.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 не допускались просрочки платежей и все обязательства по кредиту выполнены ею в полном объеме. Кредитные обязательства исполнялись добросовестно в соответствии с условиями кредитного договора через Банковского платежного агента ООО «РФЗ», указанного в приложении к договору.

Доводы представителя истца, что ответчик перестал исполнять свои обязательства по кредиту, не нашел своего подтверждения в судебном заседании и опровергается предоставленными и указанными выше документами – кассовыми чеками об оплате.

Довод истца о том, что обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору не исполнены, поскольку платежи по кредиту, вносимые ФИО1, на счет Банка не поступали, суд находит не состоятельными, поскольку обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору считается исполненным с момента внесения наличных денежных средств платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц (ст. 37ЗаконаРоссийскойФедерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»). Гражданин-заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита и вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами. Выбранный заемщиком способ исполнения обязательств, соответствует условиям договора и действующему законодательству.

Таким образом, анализируя представленные доказательства в соответствии с требованиями вышеперечисленных норм права и условий заключенного между сторонами кредитного договора, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 надлежащим образом исполнила перед Банком все свои обязательства, без нарушения каких-либо условий с его стороны, и полагает об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности, отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме через Клинцовский районный суд Брянской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 февраля 2018 г.

Председательствующий судья Лахтиков А.А.