Решение № 2-2623/2017 2-2623/2017~М-2321/2017 М-2321/2017 от 16 июля 2017 г. по делу № 2-2623/2017

Дело № 2-2623/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Судья Центрального районного суда города Кемерово Кемеровской области Ларченко М.В., рассмотрев в порядке упрощённого производства в городе Кемерово

«17» июля 2017г.

гражданское дело по иску ПАО "БИНБАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивировало тем, что **.**.**** между ФИО1 и ОАО «МДМ Банк» (в настоящее время ПАО «БИНБАНК») был заключен кредитный договор ###, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере лимита задолженности 850000 руб. под 15% годовых.

В соответствии с условиями кредитования ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в срок не позднее **.**.****г., уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк взятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, заемщику был предоставлен кредит, что подтверждается выпиской по счету, заемщик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, систематически заемщик вносил денежные средства с нарушением условий кредитного договора.

Согласно п. 4.2 условий кредитования по международной банковской расчетной карте, банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

Согласно п. 5.1 условий кредитования в случае нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) и / или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленных условиями кредитного договора, либо измененных по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, задолженность клиента перед банком по соответствующей сумме считается просроченной, и банк вправе начислять клиенту штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности в размере, указанном в уведомлении.

Уведомлением об основных условиях кредитования (акцепт) от **.**.****г. предусмотрены следующие штрафные санкции:

600 руб. за каждый случай нарушения заемщиком срока возврата кредита и уплаты процентов.

По состоянию на **.**.****г. задолженность ФИО1 составляет 871432 руб. 39 коп., в том числе: задолженность по основному денежному долгу – 809550 руб. 38 коп., задолженность по процентам – 61882 руб. 01 коп.

Учитывая изложенное, просило взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» сумму задолженности в размере 871432 руб. 39 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 11914 руб. 32 коп.

**.**.****г. ФИО1 поданы возражения относительно искового заявления, в которых она просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до разумных пределов.

С учетом положений гл. 21.1 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке упрощенного производства. Каких-либо оснований для перехода в общий порядок судом не установлено.

В силу абзаца первого ч. 5 ст. 232.3 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом в соответствии с частью третьей настоящей статьи.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ПАО «БИНБАНК» подлежат удовлетворению.

Как следует из обстоятельств, установленных судом, **.**.****г. ФИО1 обратился в ОАО «МДМ Банк» с заявлением на получение кредита по банковской карте (л.д. 36-39). Согласно отметкам на данном заявлении выдача карты и, соответственно, открытие счета одобрено **.**.****г.

**.**.****г. ФИО1 был ознакомлен и согласен с уведомлением об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной, содержащим информацию о полной стоимости кредита по кредитной карте, что подтверждается его подписью (л.д. 34-35).

Также из данного уведомления следует, что при его подписании ФИО1 был ознакомлен с условиями, тарифами банка и условиями кредитования до заключения им договора.

Согласно Условиям кредитования по международной банковской расчетной карте Visa / MasterCerd с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга и льготным периодом кредитования (при его наличии), настоящие условия кредитования по международной банковской расчетной карте Visa / MasterCerd (с установленным кредитным лимитом и ежемесячным погашением части основного долга и льготным периодом кредитования) определяют общие условия кредитования ОАО «МДМ Банк» физического лица для осуществления клиентом операций оплаты товаров и услуг и / или получения наличных денежных средств с использованием международной банковской расчетной карты системы Visa International / MasterCerd Worldwide при недостаточности или отсутствии на специальном карточном счете клиента, открытом для отражения операций, совершаемых с использованием карты, либо ее реквизитов денежных средств и условия предоставления банком клиенту права беспроцентного пользования кредитом в период льготного кредитования (при его наличии) (абзац первый Условий кредитования, л.д. 42).

Оценивая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что **.**.****г. между ОАО «МДМ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям кредитования.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем первым п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004г. № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с абзацем первым п. 1.8 Положения об эмиссии платежных карт конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу абзаца первого п. 1.15 Положения об эмиссии платежных карт Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно п. 2.2 Условий кредитования банк устанавливает кредитный лимит в валюте, размере и на срок, которые определяются в соответствии с уведомлением (л.д. 43).

Из уведомления об основных условиях кредитования следует, что кредитный лимит установлен в размере 850000 руб.

В соответствии с положениями п. 2.3. Условий кредитования на сумму кредита, фактически предоставленного банком в случае недостаточности или отсутствия на СКС клиента денежных средств, достаточных для покрытия всех произведенных клиентом расходов с использованием карты и подлежащих списанию в соответствии с реестром платежей или электронным журналом, и не превышающую величину установленного кредитного лимита, банк начисляет проценты из расчета годовой процентной ставки на сумму предоставленного кредита, указанной в уведомлении (л.д. 43).

Согласно уведомлению об основных условиях кредитования процентная ставка по кредиту установлена в размере 15,87% годовых (л.д. 34).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 5.1 Условий кредитования в случае нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) и / или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленных условиями кредитного договора, либо измененных по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке в случаях, предусмотренных в п. 4.2, 4.3 настоящих условий кредитования, задолженность клиента перед банком по соответствующей сумме считается просроченной, и банк вправе начислять клиенту штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности в размере, указанном в уведомлении. При одновременной просрочке уплаты основного долга и процентов, штраф взимается в однократном размере (л.д. 46).

Согласно уведомлению об основных условиях кредитования штрафные санкции: 600 руб. за каждый случай нарушения заемщиком срока возврата кредита и уплаты процентов: 0 руб. – за каждый случай возникновения технического овердрафта (л.д. 34).

Одним из существенных условий кредитного договора, заключенного сторонами, является право банка в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, и досрочно взыскать с клиента все виды задолженностей по кредитному договору путем списания задолженности с СКС клиента без его дополнительного распоряжения в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (п. 4.2 Условий кредитования, л.д. 45).

В связи с не исполнением надлежащим образом ФИО1 взятых на себя обязательств - систематическом внесении денежных средств с нарушением условий кредитного договора, банком было принято решение о досрочном взыскании с него образовавшейся задолженности.

По состоянию на **.**.****г. задолженность ФИО1 по кредитному договору ### составляет 871432 руб. 39 коп., из которой: сумма задолженности по основному долгу – 809550 руб. 38 коп., задолженность по процентам по срочному основному долгу – 57054 руб. 74 коп., задолженность по процентам по просроченному основному долгу – 4827 руб. 27 коп. (л.д. 10-33).

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку требование о взыскании с ответчика неустойки или каких-либо штрафных санкций банком не заявлялось.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ###.

В настоящее время наименования ОАО «МДМ Банк» в соответствии с решением общего собрания акционеров изменено на Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (ПАО «БИНБАНК»).

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что, что с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### по состоянию на **.**.**** в размере 871432 руб. 39 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11914 руб. 32 коп., которые подтверждаются платежным поручением ### от **.**.****г. (л.д. 5).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-199, 232.3, 232.4 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "БИНБАНК" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ..., в пользу ПАО "БИНБАНК" задолженность по кредитному договору ### по состоянию на **.**.**** в размере 871432 руб. 39 коп., из которой: сумма задолженности по основному долгу – 809550 руб. 38 коп., задолженность по процентам – 61882 руб. 01 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11914 руб. 32 коп.

Лица, участвующие в деле, их представители, в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, могут подать в суд заявление о составлении мотивированного решения, которое изготавливается в течение пяти дней со дня поступления соответствующего заявления или со дня подачи апелляционной жалобы.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда - со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

В мотивированной форме решение составлено «03» августа 2017г.

Судья М.В. Ларченко

6