Решение № 2-1046/2020 2-1046/2020~М-170/2020 М-170/2020 от 6 февраля 2020 г. по делу № 2-1046/2020

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Дзержинск 07февраля2020года

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составепредседательствующего судьи: Еланского Д.А.,

при ведении протокола секретарем: Самолетовой Ю.В.,

помощник судьи: Титеева Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к У.Н.АБ. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами спора был заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных условий, Общих условий и Графика платежей. В соответствии с положениями данного кредитного соглашения Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 867366 рублей 02 копейки со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ включительно в целях приобретения транспортного средства. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 8,48% годовых. Согласно п.4.2 и п.18.2 Индивидуальных условий, в случае нарушения правила о ежегодном предоставлении в банк сведений о заключении в отношении приобретенного транспортного средства договора страхования КАСКО процентная ставка подлежит увеличению до 11,33% годовых. Заемщик обязался возвратить кредит платежами в сумме и в сроки, указанные в условиях кредитного договора и графике платежей; при несвоевременном возврате кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств (п.12 Индивидуальных условий). Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между кредитором и заемщиком, последний принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом в размере 8,48% годовых (11,33% - в случае нарушения положений п.18.2 Индивидуальных условий) и штрафных санкций в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств. Банком были исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п.5.2. Общих условий, Банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, а также в случае утраты заложенного имущества. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования. Заемщик систематически уклоняется от выполнения своих обязательств по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, на основании чего ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено письменное требование о возврате кредита и уплате процентов по нему в срок в течение 30 дней с момента отправления уведомления, которое было проигнорировано ответчиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма неисполненных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 601559 рублей 87 копеек, в том числе:

-сумма основного долга – 540063 рублей 93 копейки;

-просроченные проценты – 23873 рубля 85 копеек;

-проценты по просроченной ссуде – 1057 рублей 59 копеек;

-неустойка по ссудному договору – 34101 рубль 60 копеек;

-неустойка на просроченную ссуду– 2462 рубля 89 копеек.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком, вытекающих из Кредитного договора, заемщик У.Н.АВ. (залогодатель) передала в залог Банку транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, VIN: №, <данные изъяты> года выпуска, цвет: белый.

На этом основании истец ПАО «Совкомбанк» просил суд: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 601559 рублей 87 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15215 рублей 60 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, VIN: №, <данные изъяты> года выпуска, цвет: <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 338896 рублей 97 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился и не обеспечил явку своего представителя, причины неявки неизвестны.

На этом основании, суд, применительно к положениям ст.167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и с учетом согласия представителя истца, находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы кредита (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В развитие указанных положений и в целях урегулирования отношений, связанных с потребительским кредитованием, в Российской Федерации действует Федеральный закон от 21 ноября 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нормы которого применяются к кредитным договорам, заключенным после 01 июля 2014 года.

Пункт 1 части 1 ст.3 данного Федерального закона определяет потребительский кредит (заем) как денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Как установлено ч.2 ст.14 Федерального закона от 21 ноября 2013 года № 353-ФЗ, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита с причитающимися процентами и (или) расторжения договора путем направления заемщику уведомления, установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления уведомления заемщику.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и усматривается из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами спора был заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных условий, Общих условий и Графика платежей.

В соответствии с положениями данного кредитного соглашения Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 867366 рублей 02 копейки со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ включительно в целях приобретения транспортного средства. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 8,48% годовых. Согласно п.4.2 и п.18.2 Индивидуальных условий, в случае нарушения правила о ежегодном предоставлении в банк сведений о заключении в отношении приобретенного транспортного средства договора страхования КАСКО процентная ставка подлежит увеличению до 11,33% годовых.

Заемщик обязался возвратить кредит платежами в сумме и в сроки, указанные в условиях кредитного договора и графике платежей; при несвоевременном возврате кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств (п.12 Индивидуальных условий).

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между кредитором и заемщиком, последний принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом в размере 8,48% годовых (11,33% - в случае нарушения положений п.18.2 Индивидуальных условий) и штрафных санкций в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств.

Банком были исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.5.2. Общих условий, Банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, а также в случае утраты заложенного имущества. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования.

Заемщик систематически уклоняется от выполнения своих обязательств по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, на основании чего ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено письменное требование о возврате кредита и уплате процентов по нему в срок в течение 30 дней с момента отправления уведомления, которое было проигнорировано ответчиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма неисполненных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 601559 рублей 86 копеек, в том числе:

-сумма основного долга – 540063 рублей 93 копейки;

-просроченные проценты – 23873 рубля 85 копеек;

-проценты по просроченной ссуде – 1057 рублей 59 копеек;

-неустойка по ссудному договору – 34101 рубль 60 копеек;

-неустойка на просроченную ссуду– 2462 рубля 89 копеек.

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

С учетом положений ст. 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит заявленную ко взысканию величину неустойки соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты, и подлежит принудительному взысканию в судебном порядке.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик У.Н.АВ. в рамках взятых на себя обязательств обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по договору в полном объеме не исполнил.

Учитывая факт допущенного должником ФИО1 нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с её стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих сумму испрашиваемой банком задолженности, суд находит возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 601559 рублей 86 копеек.

Имеются правовые основания и для удовлетворения требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии ст. 329, ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Основания для обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с положениями которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п.1 ст.349 и п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В развитие указанных положений п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из материалов гражданского дела усматривается, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком, вытекающих из Кредитного договора, заемщик У.Н.АВ. (залогодатель) передала в залог Банку транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, VIN: №, <данные изъяты> года выпуска, цвет: <данные изъяты>.

По сведениям, предоставленным <данные изъяты>, в настоящее время указанный автомобиль принадлежит ответчику ФИО1

На момент заключения договора автомобиль был оценен по соглашению сторон, залоговая стоимость установлена в размере 703200 рублей (согласно индивидуальным условиям договора).

В соответствии с п.8.12.1 Общих условий, из стоимости заложенного имущества залогодержатель (банк) вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору.

Согласно положениям п.8.14 Общих условий, обращение взыскания на предмет залога осуществляется по выбору залогодержателя (банка) во внесудебном или в судебном порядке. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке его реализация осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Принимая во внимание установленные обстоятельства и требования закона, а также учитывая размер непогашенной задолженности, факт систематического нарушения заемщиком сроков погашения кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на транспортное средство <данные изъяты>, VIN: №, <данные изъяты> года выпуска, цвет: белый, принадлежащее У.Н.АБ. путем его продажи с публичных торгов.

При этом суд не считает необходимым входить в обсуждение вопроса об установлении начальной продажной цены заложенного имущества по следующим основаниям.

Так, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 год №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02 октября 2007 год №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем и не подлежит указанию в резолютивной части решения, на основании которого на него обращается взыскание. Обозначение способа продажи заложенного автомобиля обеспечит исполнимость судебного постановления в соответствующей части.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Обязанность суда взыскивать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, является одним из предусмотренных законом правовых способов возмещения убытков, возникших в результате рассмотрения дела.

Как следует из материалов гражданского дела, ПАО «Совкомбанк» просит возместить понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15215 рублей 60 копеек (из них 9215 рублей 60 копеек – по требованию о взыскании кредитной задолженности и 6000 рублей – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество), которые подлежат взысканию с ФИО1 как проигравшей стороны в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 601559 рублей 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15215 рублей 60 копеек, всего – 616775 рублей 46 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, VIN: №, <данные изъяты> года выпуска, цвет: <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Исполнительный лист выдать после вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда, принявшего заочное решение, об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через суд первой инстанции..

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через суд первой инстанции.

ФИО2 Еланский