Решение № 2-752/2018 2-752/2018 ~ М-305/2018 М-305/2018 от 2 мая 2018 г. по делу № 2-752/2018

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

03 мая 2018 года г. Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи - Поповой О.А., при секретаре – Никулиной Е.Б.,

рассмотрев материалы гражданского дела № 2-752/2018 по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Ставропольский районный суд Самарской области с указанным исковым заявлением, в котором просит: взыскать с ответчика в пользу истца часть суммы оплаты страховой премии в размере 50499,77 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000,00 рублей, расходы на оплату нотариальной доверенности в размере 1480,00 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил истцу денежные средства в размере 648919,80 рублей на срок 36 месяцев.

В соответствии с кредитным договором и договором страхования, заключенного между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, со счета заемщика для оплаты страховой премии на счет страховой компании перечислена сумма страховой премии в размере 57487 рублей 24 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованиям о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказ истца от услуги страхования в связи с утратой интереса.

До настоящего времени требования истца ответчиком не исполнена.

В судебное заседание представитель истца не явилась, представила ходатайство, в котором просит рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика – ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, представил отзыв по существу заявленных требований, согласно которого просил в удовлетворении исковых требований отказать, гражданское дело рассмотреть по существу в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица - ПАО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушании дела извещался надлежащим образом, о причина неявки суд не уведомил, возражений не представил.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит заявленные требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договорам, регулируются Законом РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Статьей 16 указанного выше закона определено, что недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В данном случае нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, будет иметь место в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании жизни и здоровья.

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключить, и свободно согласовывают их условия, право самостоятельно решать вступать в договор или нет, и, как правило, отсутствие возможности понудить контрагента к заключению договора.

При предоставлении кредитов банк не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако, это не препятствует банку заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор №№ о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства.

В соответствии с кредитным договором и договором страхования, заключенного между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, со счета заемщика для оплаты страховой премии на счет страховой компании перечислена сумма страховой премии в размере 57487 рублей 24 копеек.

Договор страхования подписан в соответствии с Правилами страхования №.СЖ.01.00 утвержденным Приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от 05.09.2016г.

Согласно ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.2 ст.942 ГК РФ При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Таким образом все существующие условия соблюдены и подтверждены подписью страхователя в договоре.

Истец, поставив собственноручную подпись в указанном договоре страхования подтвердил ознакомление, а также согласие со всеми условиями договора.

Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовым договорами и договор страхования не является составной частью кредитного договора.

Согласно п.4 п.п.4.2 Договора страхования, а так же, п.п.7.2.2 и 7.2.3, Правил страхования, предусмотрена возможность и последствия отказа от договора страхования в период охлаждения (п. 7.2.2 Правил страхования), а также по истечению установленного Договором страхования период охлаждения (п.7.2.3 Правил страхования).

Период охлаждения 5 (пять) дней со дня заключения Договора страхования.

Таким образом, возврат части страховой премии, предусмотрен при обращении к страховщику в течение пяти дней со дня заключения договора (период охлаждения). Истец данным право не воспользовался.

В соответствии с п.7.3 Правил страхования, в случае досрочного прекращения договора страхования, за исключением его расторжения по основанию, предусмотренному п. 7.2.2 настоящих Правил страхования, возврат страховой премии (ее части) не производится. При этом, выкупная сумма по Договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Правил страхования, при расторжении Договора страхования равняется нулю.

В соответствии с Указанием Центрального Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания».

Истец направил претензию в адрес ответчика, о возврате премии 10.01.2018г. по истечению установленного срока (5 дней).

В силу ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное, при этом условиями заключенного между сторонами договора страхования иного не предусмотрено

С учетом установленных обстоятельств, суд полагает, что нарушений положений Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителя» и норм гражданского законодательства при заключении договора страхования жизни и здоровья истца, ответчиком допущено не было.

Исходя из принципа разрешения дела в рамках заявленных требований, суд считает необходимым в удовлетворении требований о взыскании страховой премии, штрафа отказать.

Требование о компенсации морального вреда является производным от остальных, заявленных истцом требований, и поскольку суд пришел к выводу о том, что действиями ответчика права истца не нарушены, основания для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, отсутствуют.

Оценивая вышеизложенное, суд не находит оснований и для удовлетворения исковых требований о взыскании нотариальных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-214 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителей–отказать.Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Самарский областной суд через Ставропольский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлена 03 мая 2018г.

Судья-подпись

Копия верна

Судья