Решение № 2-2811/2019 2-2811/2019~М-1406/2019 М-1406/2019 от 28 июля 2019 г. по делу № 2-2811/2019

Дело № 2-2811/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2019 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Эльзессера В.В.,

при секретаре Казакявичюте Б.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0027850163 от 18.07.2012 г.,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд, указывая, что 18.07.2012 г. с ФИО1 заключен договор кредитной карты № 0027850163 с лимитом задолженности 100000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону понижения либо повышения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО).

Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

При заключении договора ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в Заявлении-анкете.

При этом полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения текущей задолженности по договору не устанавливается.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик, в свою очередь, заключив договор, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6. Общих Условий (п.7.2.1. Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 11.07.2018 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования, на момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 127949 руб. 64 коп., из которых: сумма основного долга 82951 руб. 44 коп., просроченные проценты 35367 руб. 32 коп., штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 9630 руб. 88 коп.

В связи с изложенным АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитной карте за период с 06.02.2018 г. по 11.07.2018 г. включительно в размере 127949 руб. 64 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3758 руб. 99 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, не явился, о причине неявки суд в известность не поставил, о рассмотрении дела в его отсутствие заявление не представил, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства, против чего ответчик возражений не представил.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. ч. 3, 4 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 и п. 1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Судом установлено, что 18.07.2012 г. ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № 0027850163 с лимитом задолженности 100000 рублей.

В соответствии с п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту – УКБО) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Как следует из представленной выписки по счету активация кредитной карты и первая операция по ней была произведена ответчиком 20.07.2012 г.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 ГК РФ между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № 0027850163, составными частями которого являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО).

Подписывая анкету-заявление на оформление кредитной карты, ФИО1 подтвердил свое согласие на выпуск карты и предоставление кредитных средств на условиях, указанных в данном заявлении, в тарифах по кредитным картам и УКБО.

Соответственно, ФИО1 был уведомлен о тарифах, действующих по тарифному плану кредитной карты ТП 7.1 RUR Тинькофф Платинум, указанному в настоящем заявлении-анкете, в частности о беспроцентном периоде составляющем до 55 дней, процентной ставке по операциям покупок 24,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 32,9 %, размере минимального платежа не более 6% от задолженности, не менее 600 руб., размере штрафов за неуплату минимального платежа, совершенную впервые 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., о процентной ставке по кредиту при своевременной неоплате минимального платежа 0,20 % в день, (л.д.28).

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным кредитным лимитом, тем самым исполнил взятые на себя обязательства.

Как видно из расчета задолженности, ответчик ФИО1 воспользовался предоставленными кредитными средствами.

В соответствии с п. 5.4 общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий /плат/штрафов/ дополнительных услуг, предусмотренных договором и тарифами, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит в специально оговоренных тарифах.

Согласно п. 5.6, п. 5.12 общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.11 общих условий).

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что при заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты условие о размерах процентов за пользование кредитом и за несвоевременное внесение платежей по нему сторонами было согласовано.

Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Судом установлено, что ФИО1 неоднократно допускал просрочки по уплате минимального платежа, требование банка о погашении задолженности по кредитному договору добровольно не выполнил, в нарушение условий по кредитной карте и положений действующего законодательства не исполняет свои обязательства, уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по договору кредитной карты № 0027850163.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п.9.1 общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке. При этом банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 за период с 06.02.2018 г. по 11.07.2018 г. составляет 127949 руб. 64 коп., из которых: сумма основного долга 82951 руб. 44 коп., просроченные проценты 35367 руб. 32 коп., штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 9630 руб. 88 коп.

Представленный банком расчет судом проверен и сомнений не вызывает, с учетом чего может быть положен в основу решения суда.

Согласно п.5.1, 5.2 общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Согласно п.5.3 лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом, банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона от 02.02.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч.1 ст.845 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что сторонами был заключен смешанный договор, включающий элементы договора об открытии банковского счета, с выдачей банковской карты который является возмездным в силу закона (ст.851 ГК РФ), и кредитного договора.

Принимая во внимание приведенные выше условия выпуска и обслуживания кредитных карт, нормы права, а также ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору кредитной карты, суд приходит к выводу о правомерности требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по заключенному между сторонами договору.

Таким образом, требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о кредитной карты являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № 0027850163 за период с 06.02.2018 г. по 11.07.2018 г. в размере 127949 руб. 64 коп., из которых сумма основного долга 82951 руб. 44 коп., просроченные проценты 35367 руб. 32 коп., штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 9630 руб. 88 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3758 руб. 99 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0027850163 от 18.07.2012 г., удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "ТИНЬКОФФ БАНК" (ОГРН <***>, ИНН <***>, сокращенное наименование АО "ТИНЬКОФФ БАНК, адрес (место нахождения): 123060, Москва, проезд Волоколамский 1-Й, дом 10, строение 1, дата присвоения ОГРН 28.11.2002) задолженность по договору кредитной карты № 0027850163 от 18.07.2012 г. за период с 06.02.2018 г. по 11.07.2018 г. в размере 127949 руб. 64 коп., в том числе: сумма основного долга 82951 руб. 44 коп., просроченные проценты 35367 руб. 32 коп., штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 9630 руб. 88 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 3758 руб. 99 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком также в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2019 года.

Судья: