Решение № 2-2024/2020 от 1 сентября 2020 г. по делу № 2-1074/2020

Дело № 2-2024/2020

(12RS0003-02-2020-000117-79)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(резолютивная часть)

02 сентября 2020 года

г. Киров

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Николиной Н.С.,

при секретаре судебного заседания Полуэктовой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее также – Банк ГПБ(АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 11.04.2017 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с п.п. 1-4 которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 490000руб. на срок по 10.04.2022 включительно с уплатой 14% годовых.

В соответствии с п. 17.2 кредитного договора, сумма кредита была перечислена банком на счет заемщика платежным поручением № 22 от 12.04.2017. Согласно п. 6 кредитного договора, заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 10-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 11-го числа предыдущего календарного месяца по 10-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 10.04.2022.

Данные обязательства выполнены заемщиком ненадлежащим образом: 14.05.2019 по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на 23.12.2019 размер задолженности по кредитному договору составляет 388271,89 руб., из которых: 337692,78 руб. – задолженность по кредиту, 17689,78 руб. – проценты за пользование кредитом, 13675,96 руб. – проценты на просроченный основной долг, 17827,59 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1385,78 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Ответчику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) просит взыскать в свою пользу сответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 23.12.2019 в сумме 388271,89 руб., в том числе: 337692,78 руб. – задолженность по кредиту, 17689,78 руб. – проценты за пользование кредитом, 13675,96 руб. – проценты на просроченный основной долг, 17827,59 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1385,78 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, атакже расходы по уплате госпошлины в размере 7082,72 руб.; взыскать сФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору по ставке 14% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 24.12.2019 по дату его полного погашения включительно.

Представитель истца – «Газпромбанк» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, причины его неявки суду не известны. Ранее направил в суд возражения на исковое заявление, в которых указал, что он не согласен с размером взыскиваемых с него просроченных процентов, которые по своей природе являются штрафной санкцией, так как по условиям договора указанная сумма начислялась с момента нарушения обязательств. Неустойка начислена незаконно и по существу является злоупотреблением правом, так как потери истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Он (ответчик) категорически не согласен с предъявленной суммой неустойки и считает, что истец начислил её незаконно. Указал также, что не согласен с исковыми требованиями, так как в соответствии с положениями ст. 404 ГК РФ, ответственность должника может быть уменьшена, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Обратил внимание суда, что ранее им (ФИО1) вносились денежные средства в счёт оплаты долга по кредитному договору, в связи с чем ответчик просил суд проверить правильность расчетов, представленных истцом. Кроме того, ответчик ФИО1 просил суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, снизить размер взыскиваемых истцом процентов и неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из материалов дела, 11.04.2017 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор <данные изъяты>, поусловиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 490000руб. на срок по 10 апреля 2022 года (включительно) под 14% годовых (л.д. 8-12).

На основании п.п. 6.1.1-6.1.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п.п. 4.8-4.9 Общих условий предоставления потребительских кредитов, ФИО1 должен был погашать (возвращать) кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в следующем порядке: первый платеж заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита по 10 мая 2017 года (включительно). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 10 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с11числа предыдущего календарного месяца по 10 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора, составляет 11536 руб.

Однако в нарушение указанных положений ответчик не выполнял принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ввиду чего, как указал в исковом заявлении истец, с 14.05.2019 за ответчиком образовалась непрерывная просроченная задолженность.

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов и п.12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно).

В соответствии с п. 5.2.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов, кредитор имеет право потребовать от ответчика полного досрочного погашения задолженности (в том числе, возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном п.4.4 Условий, в том числе в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновения просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец 14.08.2019 направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 31-38).

Данное требование «Газпромбанк» (Акционерное общество) осталось ответчиком не исполненным. До настоящего времени ФИО1 задолженность перед истцом не погасил, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету и расчёту задолженности, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 23.12.2019 составила 388271,89 руб., в том числе: 337692,78руб. – задолженность по кредиту, 17689,78 руб. – проценты за пользование кредитом, 13675,96 руб. – проценты на просроченный основной долг, 17827,59руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1385,78 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 29-30, 46-51).

С учетом представленных доказательств, подтверждающих наличие задолженности ответчика перед истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании сПерминоваА.А. задолженности по кредиту в размере 337692,78 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 17689,78 руб., процентов на просроченный основной долг в размере 13675,96 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 1385,78 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, суд отклоняет довод ответчика о том, что взыскиваемые с него истцом проценты, по своей природе являются штрафной санкцией, в связи с чем должны считаться неустойкой, размер которой подлежит снижению на основании ст.333 ГК РФ, ввиду следующего.

В соответствии с закрепленным в ст. 421 ГК РФ принципом свободы договора, стороны в кредитном договоре предусмотрели условия о начислении процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку исполнения обязательств. Таким образом, с учетом положений ст. 809 ГК РФ, по общему правилу кредитный договор предполагается возмездным. Условие об уплате процентов предусмотрено в заключенном между сторонами договоре. Таким образом, проценты, начисленные по кредитному договору, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате заемщиком по правилам об основном денежном долге, неустойкой не являются, уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ не подлежат.

Вместе с тем, суд считает заслуживающим внимания довод ответчика о том, что размер взыскиваемых истцом пени за просрочку возврата кредита (всумме 17827,59руб.), начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер взыскиваемых с ответчика сумм основного долга и пени, положения ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о необходимости уменьшении размера неустойки, взыскиваемой с ответчика за просрочку возврата кредита, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита, до 10000 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору от 11.04.2017 <данные изъяты> по ставке 14% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 24.12.2019 по дату его полного погашения (включительно).

Учитывая нормы действующего законодательства, условия, содержащиеся в кредитном договоре, то обстоятельство, что ответчик принятые на себя обязательства в полном объеме перед кредитором не исполнил, суд приходит к выводу, что требование «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору от 11.04.2017 <данные изъяты> по ставке 14% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного долга (который на момент вынесения решения судом составляет 337692,78руб.) за период с 24.12.2019 по дату его полного погашения (включительно), подлежит удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Статьей 195 ГК РФ предусмотрено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ установлено: если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из материалов дела, кредитный договор <данные изъяты> заключен сторонами 11.04.2017. 14.05.2019 по указанному кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

13.08.2019 банк выставил ответчику требование о полном досрочном погашении суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору всрок до 16.09.2019.

Следовательно, о нарушении своего права истец узнал в 2019 году. Учитывая, что трехгодичный срок для защиты своего права истцом не пропущен, суд не находит оснований для применения последствий пропуска «Газпромбанк» (Акционерное общество) срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», содержащимися в п. 21, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Согласно платежным поручениям от 04.10.2019 и 30.12.2019, при подаче иска «Газпромбанк» (Акционерное общество) понесены расходы, связанные суплатой госпошлины в размере 7082,72руб. (л.д. 6, 7), которые в полном объеме подлежат возмещению с ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 11.04.2017 <данные изъяты> по состоянию на 23.12.2019 в сумме 380444,30руб., в том числе, 337692,78руб. – задолженность по кредиту, 17689,78руб. – проценты за пользование кредитом, 13675,96руб. – проценты на просроченный основной долг, 10000руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1385,78руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также 7082,72руб. – в возмещение расходов, понесенных на уплату государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору от 11.04.2017 <данные изъяты> по ставке 14% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного долга (который на момент вынесения решения судом составляет 337692,78руб.) за период с 24.12.2019 по дату его полного погашения (включительно).

Решение может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Кирова.

Судья Н.С. Николина

Решение в окончательной

форме принято 02.09.2020.