Решение № 2-1700/2018 2-1700/2018 ~ М-855/2018 М-855/2018 от 29 мая 2018 г. по делу № 2-1700/2018

Дело № 2-1700/18 <данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 30 мая 2018 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Оплетиной Е.С.,

при секретаре судебного заседания Дворниковой М.А.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «ВТБ Страхование» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

истец обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» с требованиями о признании события, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, страховым, взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты>, штрафа в размере 50% от удовлетворенной судом суммы, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ в отношении несовершеннолетнего ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен договор страхования от несчастных случаев по продукту «Могу всё+» № по страховым рискам – травма, смерть, онкологическое заболевание, со страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование». Период договора определен сторонами в один год с момента активации полиса, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по настоящему договору составила <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ застрахованный по дороге домой упал на правую кисть, в результате чего находился на амбулаторном лечении в травматологическом пункте поликлиники № ГБУЗ ПК ГКП № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 поставлен диагноз <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события № с приложением всех необходимых документов, на которое ответчиком ДД.ММ.ГГГГ направлен ответ исх. 31 об отказе в выплате страхового возмещения по делу № по причине отсутствия указанных травм в Таблице страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая – приложение № к страховому случаю. В соответствии с условиями заключенного полиса «Могу всё+» страховыми случаями признаются: травма – телесное повреждение, произошедшее в результате несчастного случая, смерть застрахованного в результате несчастного случая, онкологическое заболевание. Неотъемлемой частью являются приложение № (информация, предоставляемая при активации о застрахованном), приложение № (особые условия страхования), приложение № (таблица выплат при травмах в результате несчастного случая). Согласно приложения № в разделе «Травмы локтя и/или предплечья» страховым случаем признается дословно «перелом лучевой кости», поэтому истец считает, что данный случай является страховым, а отказ ответчика производить страховую выплату необоснованным. Из медицинских документов ФИО5 следует, что ему выставлен диагноз S52.50, что международной классификацией болезней относится к <данные изъяты>. Кроме того, из международной классификации болезней следует, что код S52.1 соответствует диагнозу <данные изъяты> а код S52.3 – <данные изъяты>. Поскольку нижний конец лучевой кости является составной частью лучевой кости, а в таблице (приложение №) указано «перелом лучевой кости» без уточнения какой части, правомерно утверждать, что травма, полученная ФИО5., является страховым случаем.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, просила их удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении, дополнительно указав, что заключала договор страхования и вносила плату по нему от имени родителей несовершеннолетнего тётя ФИО5 – ФИО3

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил отзыв на исковое заявление, согласно которому требования истца считает необоснованными и неподлежащими удовлетворению, поскольку для получения страхового возмещения должен быть поставлен диагноз, в соответствии с ст. 56 ГПК РФ, ст. 943 ГК РФ, при обращении в медицинское учреждение и/или в дальнейшем быть установлен диагноз в рамках МКБ10 при заявленных обстоятельствах, который был бы указан в приложении № к Полису страхования, а именно должна быть указана травма в приложении № к Полису. Так, согласно «Международной классификации болезней МКБ-10» содержится порядка 12 основных разновидностей перелома лучевой кости, из которых страховщик в рамках ст. 934 ГК РФ по риску несчастный случай взял на страхование только два из них. ООО СК «ВТБ Страхование» в соответствии со ст. 934 ГК РФ осуществляло страховое покрытие по рискам, указанным в рамках Договора страхования, в соответствии с приложением № к Полису «Могу всё!» в том объеме, и по тем основаниям, которые предусмотрены п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем явялется совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В качестве подтверждения о событии ФИО2 приложены копии медицинских документов больного, с диагнозом, не подпадающим под страховое событие. Таким образом, просит в удовлетворении требований истца отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно положениям п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

Согласно ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст. 9 указанного закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО3 заключен договор страхования в интересах несовершеннолетнего ФИО5 «Могу всё!+» № на условиях и в соответствии с особыми условиями страхования, являющимися неотъемлемой частью Полиса, страховым случаем являются: травма – телесное повреждение Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (приложение № к Полису), произошедшее в результате несчастного случая; смерть застрахованного в результате несчастного случая (страховая сумма <данные изъяты>, страховая премия – <данные изъяты>), онкологическое заболевание – диагноз онкологического заболевания, установленный застрахованному в период действия страхования, обусловленного договором страхования (страховая сумма – <данные изъяты>, страховая премия – <данные изъяты>).

Договор страхования вступает в силу:

- при активации в соответствии с п. 1.2.1 настоящего раздела Полиса – с 00 часов 00 минут 11 (одиннадцатого) дня, следующего за датой активации страхователем;

- при активации в соответствии с п. 1.3 настоящего раздела Полиса – с 00 часов 00 минут 31 (тридцать первого) дня с даты уплаты страховой премии (п. 1.7 Полиса).

Срок действия договора страхование 1 год с даты вступления договора в силу (в соответствии с п. 1.7 Полиса).

Получателем выплаты являются родители застрахованного несовершеннолетнего лица.

Приложением (неотъемлемой частью полиса) является: приложение № к Полису страхования от несчастных случаев – информация, предоставляемая при активации, приложение № – Особые условия, приложение № - Таблица страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая.

Согласно приложению № к Страховому полису «Могу все!+» дата активации определена ДД.ММ.ГГГГ, срок действия полиса ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по оплате страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование» по договору выполнены в полном объеме, что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате ФИО3 суммы в размере <данные изъяты> (л.д. 9).

В силу п. 9.1 Особых условий страховая выплата производится: по риску «травма» - в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного, согласно приложению № к полису.

Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (Приложение № к Полису) предусмотрены травмы по Коду МКБ-10 – S52.1,3 <данные изъяты>, размер страховой выплаты по данным травмам составляет 5% от страховой суммы.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено заявление о наступлении страхового случая и перечислении страховой выплаты с предоставлением выписки из медицинской карты амбулаторного больного, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ упал на улице на правую руку, диагноз - <данные изъяты>

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в признании заявленного события страховым случаем и выплате страхового обеспечения было отказано в связи с тем, что травма <данные изъяты> не предусмотрена Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая.

Из представленной по запросу суда амбулаторной карты травматологического больного ФИО5 следует, что ему выставлен диагноз S52.50, что Международной классификацией болезней МКБ-10 относится к <данные изъяты>, о чем также указано в исковом заявлении истцом.

Страховым полисом и Особыми условиями (приложение № к Полису) ООО «СК «ВТБ Страхование» предусмотрено, что страховыми случаями признаются телесное повреждение (травма) застрахованного, предусмотренное таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного, произошедшее в результате несчастного случая (п. 3.2). Телесное повреждение (травма) – нарушение анатомической целостности тканей или органов с расстройством их функций, обусловленное воздействием различных факторов окружающей среды, а также собственными действиями страхователя (застрахованного) и действиями третьих лиц, машин и оборудования, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного, произошедшее в период действия договора страхования (п. 1 Особых условий).

Таким образом, суд считает, что обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, не нашли своего подтверждения. Доказательств, в том числе из медицинских учреждений, свидетельствующих о получении ФИО5 телесного повреждения, предусмотренного Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного, произошедшего в результате несчастного случая, в ходе судебного разбирательства не представлено. Указанная в медицинских документах травма в виде <данные изъяты> согласно Международной классификации болезней МКБ-10 имеет код S52.50, который в свою очередь в таблице страховых выплат отсутствует.

Довод истца о том, что нижний конец лучевой кости является составной частью лучевой кости, а в Таблице страховых выплат указан «перелом лучевой кости» без уточнения какой части, следует утверждать, что травма, полученная ФИО5 является страховым случаем, судом признается несостоятельным. Истцом не представлено допустимых и достоверных доказательств в подтверждение доводов о том, что полученная ФИО5 травма имеет код по МКБ-10 S52.1,3 и поэтому у ответчика возникла обязанность выплатить страховое возмещение.

Кроме того, доводы истца о непредставлении страхователю при заключении договора страхования расшифровки указанных кодов судом во внимание не принимается, поскольку с приложением № – Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая, являющейся неотъемлемой частью Полиса страхования несчастных случаев, страхователь при заключении договора страхования ознакомлен, с Особыми условиями страхования согласен, что подтверждается собственноручной подписью ФИО3 Международная классификация болезней МКБ-10 является единым нормативным документом для учета заболеваемости, причин обращений населения в медицинские учреждения всех ведомств и находится в общедоступном пользовании, с которым истец имела объективную возможность ознакомиться.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, руководствуясь указанными выше положениями закона, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, в том числе письменные доказательства, медицинские документы, суд приходит к выводу о том, что основания для признания события, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, страховым и возложении обязанности выплатить страховое возмещение отсутствуют, в связи с чем в удовлетворении требований истца в указанной части следует отказать.

Поскольку в удовлетворении требований истца о признании события, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, страховым и взыскании страхового возмещения с ООО СК «ВТБ Страхование» судом отказано, производные требования, заявленные истцом о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда также подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «ВТБ Страхование» о признании события, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, страховым, взыскании страхового возмещения в размере 20 000,00 руб., неустойки в размере 1 350,00 руб., штрафа, компенсации морального вреда в размере 10 000,00 руб., оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Е.С. Оплетина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено 04.06.2018