Решение № 2-1230/2023 2-1230/2023~М-611/2023 М-611/2023 от 14 июня 2023 г. по делу № 2-1230/2023

№


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> года <адрес>

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Подусовской В.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой Д.А.,

с участием ответчика ФИО1 и ее представителя – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие»к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между ПАО Банком «ФК Открытие» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО3 кредит на сумму 1818999 рублей на срок 60 месяцев под 6,9 – 10,4 % годовых.

ФИО3 кредитом воспользовался, что подтверждается выпиской по банковскому счету.

В нарушение условий кредитного договора ответчик перестал надлежаще исполнять свои обязанности по возврату кредитной суммы и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего по кредитному договору№ задолженность перед банком в размере 1574760,86 рублей.

Впоследствии банку стало известно, что заемщик ФИО3 умер <дата>, после его смерти заведено наследственное дело. Информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус банку не предоставил.

Данное обстоятельство послужило основанием для обращения в суд с названным иском.

Основываясь на вышеизложенном, не имея возможности самостоятельно предоставить в суд доказательства об имеющихся наследниках умершего заемщика, истец просит суд:

1. Истребовать у нотариуса ФИО4 материалы наследственного дела после смерти ФИО3;

2. Взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3, в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 1574760,86 рублей;

3. Взыскать за счет стоимости наследственного имущества расходы по оплате государственной пошлины в размере 16073,80 рубля.

Получив материалы наследственного дела после смерти ФИО3, установив, что после смерти заемщика имущество умершего унаследовала его супруга ФИО1, суд привлек ее к участию в деле в качестве ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец извещался надлежащим образом, в связи с невозможностью участия в судебном заседании просил суд рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных банком исковых требований, ссылаясь на то, что страховая компания ПАО СК «Росгосстрах» необоснованно отказала в выплате страхового возмещения по страховому полису, по которому был застрахован заемщик ФИО3

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфаи не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Кредитный договор согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом в силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений пункта 2 статьи 811Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО3 заключен кредитный договор №, в виде акцептованного анкеты-заявления оферты на получение банковской услуги.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от <дата>, банк предоставляет заемщику кредит в размере 1818999 рублей на условиях возвратности - на срок 60 месяцев и платности – процентная ставка по кредиту с 1 по 12 месяц 6,9% годовых, с 13 месяца 10,4% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей по кредиту за весь срок действия договора составляет 60 платежей, размер первого ежемесячного платежа составляет 35933 рублей, размер ежемесячного платежа (со 2 по 12 месяц) составляет 35 933 рублей, размер ежемесячного платежа (с 13 месяца (кроме последнего)) составляет 38420 рублей, размер последнего ежемесячного платежа составляет 39381,02 рублей.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита в размере 1 818 999 рублей, а заемщик ФИО3 воспользовался полученными кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Так в соответствии с предоставленными банком по запросу суда сведениями, зачисление суммы кредита было выполнено <дата> в сумме 1660746 рублей на счет карты №, открытой на имя заемщика ФИО3, в сумме 158253 рубля для оплаты страхового взноса – на счет №. Также банком предоставлена подробная Выписка из лицевого счета №, в которой отражены все финансовые операции за период с <дата> по <дата>.

Поскольку ФИО3 погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, это привело к образованию задолженности, что подтверждается расчетом задолженности, произведенном в соответствии с условиями кредитного договора.

Банк, заявляя исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата>, которая по состоянию на <дата> составляет 1574760,86 рублей, из которых:

- просроченная ссудная задолженность – 1507610,21 рублей,

- просроченные проценты – 17921,19 рубль,

- пени за несвоевременную уплату процентов – 13164,30 рубля,

- пени за несвоевременную уплату основного долга – 36065,16 рублей.

Из копии свидетельства о смерти № №, выданного <дата>, усматривается, что ФИО3 умер <дата>.

После смерти ФИО3 нотариусом нотариального округа <адрес> –ФИО4 заведено наследственное дело №, наследником по закону, принявшим наследство является его супруга – ФИО1, <дата> года рождения, с которой наследодатель заключил брак <дата> (свидетельство о заключении брака №)

Из материалов наследственного дела №, следует, что ФИО1 унаследовано следующее имущество:

- квартира с кадастровым номером №, площадью 30,1 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, право собственности наследодателя возникло на данную квартиру до заключения брака с ФИО1 и зарегистрировано <дата> №, кадастровой стоимостью 744581,89 рубль;

- <данные изъяты>,VIN№, рыночной стоимостью по состоянию на <дата> – 947700 рублей;

- права на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк (на общую сумму 361,50 рубль).

Истец в адрес нотариуса направил извещение о размере задолженности ФИО5 по кредитному договору № от <дата> просьбой учесть данные обстоятельства в составе наследства. Нотариус ФИО6 в ответном письме банку сообщила о том, что требование банка зарегистрировано и приобщено к наследственному делу, а также обязалась оповестить наследника о поступлении данного требования.

Обязательство по выплате задолженности по кредитному договору № от <дата> наследником исполнено не было.

Как следует из части 4 статьи 35 Конституции Российской Федерации, право наследования гарантируется.

Согласно пункту 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кредиторы наследователя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О судебной практике по делам о наследстве», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно представленному истцом расчету задолженности ее размер по состоянию на <дата> составляет 1 574 760,86 рублей, из которых:

- просроченная ссудная задолженность – 1 507 610,21 рублей,

- просроченные проценты – 17 921,19 рубль,

- пени за несвоевременную уплату процентов – 13 164,30 рубля,

- пени за несвоевременную уплату основного долга – 36 065,16 рублей.

Указанный размер задолженности проверен судом и является правильным, составленным в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. Ответчик сумму задолженности не оспорил, иного расчета размера задолженности суду не предоставил.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ, абзац 4 пункта 60Постановление Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Принимая во внимание, что после смерти ФИО3 наследником по закону, принявшим наследство, является ФИО1, учитывая, что при жизни кредитные обязательства не были исполнены ФИО3, суд полагает, что исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» подлежат удовлетворению и сумма задолженности подлежит взысканию с ФИО1 в пределах и за счет стоимости перешедшего к ней в порядке наследования имущества умершего заемщика.

Доводы ответчика о том, что смерть заемщика ФИО3 является страховым случаем и обязательства ФИО3 перед банком должны быть погашены за счет страховой выплаты, произведенной ПАО СК «Росгосстрах» в рамках действующего страхового полиса, судом были проверены и не нашли своего подтверждения.

Так по запросу суда страховая компания ПАО СК «Росгосстрах» предоставила в материалы дела следующие документы:

- страховой полис «Защита кредита Стандарт плюс онлайн» №, в соответствии с которым застрахованным лицом является ФИО3, страховая сумма – 1818999 рублей, срок действия периода страхования – с <дата> по <дата>, страховые риски: 1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни; 2) инвалидность застрахованного лица Iи II группы в результате несчастного случая и болезни; 3) потеря работы;

- платежное поручение № от <дата> на сумму 158253 рубля, подтверждающее факт оплаты страховой премии;

- Особые условия к полису «Защита кредита Стандарт плюс онлайн».

Также страховая компания ПАО СК «Росгосстрах» в ответ на запрос суда сообщила, что смерть застрахованного лица ФИО3 не является страховым случаем по договору страхования «Защита кредита Стандарт плюс онлайн» № соответственно, страховое возмещение по договору страхования «Защита кредита Стандарт плюс онлайн» № по данному событию не выплачивалось, о чем ФИО1 была уведомлена страховой компанией.

Отказ страховой компании в выплате страхового возмещения и отнесения заявленного случая – смерть ФИО3 к страховому событию не били оспорены ФИО1, не признаны недействительными, следовательно, у суда отсутствуют основания полгать, что обязательства ФИО3 перед банком по кредитному договору № от <дата> должны быть погашены за счет страховой выплаты, произведенной ПАО СК «Росгосстрах» в рамках действующего страхового полиса.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым возместить стороне, в пользу которой состоялось решение суда, понесенные по делу судебные расходы, и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 16073,80 рубля в пределах и за счет стоимости перешедшего к ней в порядке наследования имущества умершего заемщика.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (№) к ФИО1, <дата> года рождения(№) о взыскании задолженности, возникшей в рамках наследственных правоотношений - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (№)задолженность по кредитному договору № от <дата> в пределах и за счет стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО3, умершего <дата>, в размере 1 574 760,86 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (№)в пределах и за счет стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО3, умершего <дата>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере16 073,80 рубля.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: В.В. Подусовская

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья: В.В. Подусовская