Решение № 2-21/2024 2-21/2024~М-1/2024 М-1/2024 от 18 февраля 2024 г. по делу № 2-21/2024

№

№
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2024 года г. Игарка, Красноярский край

Игарский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Карповой Е.И.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Банк) предоставил ответчику по договору № кредит в сумме 223338,92 руб., на срок 60 месяцев под 19,50% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 133344,93 руб., в том числе просроченный основной долг – 99218,02 руб., просроченные проценты – 34126,91 руб. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 866 рублей 90 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярского отделения №, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, по известным суду адресам, конверты вернулись в адрес суда за истечением срока хранения.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Указанные выше обстоятельства, расцениваются судом как надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом мнения представителя истца, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, на основании определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами или обмена письмами, телеграммами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей

оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 является держателем банковской карты, оформленной и выданной по ее заявлению на получение международной карты Visa Classic (личная) от ДД.ММ.ГГГГ, где ответчик подписью подтвердила, что с Условиями использования карт, Памяткой держателя, Тарифами Сбербанка России она ознакомлена и обязуется их выполнять. Ей открыт счет №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформлено заявление на банковское обслуживание, с заключением договора банковского обслуживания №.

В соответствии с подп. 1.1 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, заключенным между клиентом и Банком договором о выпуске и обслуживании банковских карт, будет считаться надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом заявление на получение карты в установленной Банком формы либо подтвержденным через «Сбербанк Онлайн», в порядке, определенном ДБО, в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты, с Памяткой Держателя карт, Альбомом Тарифов на услуги, предоставляемые банком физическим лицам.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

Услуга Мобильный банк была подключена ею к номеру телефона №

Кроме того, согласно данных о клиенте телефонами ФИО2 являлись следующие номера: №

ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № «Потребительский кредит» в сумме 223338, 92 руб., под 19,5% годовых на срок 60 месяцев, с даты его фактического предоставления.

Кредитный договор был заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания.

Так ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» с использованием одноразового кода подтверждения, направленного в СМС-сообщении и ею направлена заявка на получение потребительского кредита.

Согласно протоколу операций, ДД.ММ.ГГГГ ей поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом ДД.ММ.ГГГГ, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

В соответствии с протоколом операций, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

СМС - сообщения, содержащие пароль для подтверждения направлены на номер телефона принадлежащий ФИО2 №

Сумма кредитных денежных средств, в размере 223338,92 руб. зачислена ФИО2 на счет, указанный ею в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита - №, являющийся счетом карты Visa Classic, полученной ответчиком на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Выдача кредита подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» и выпиской по счету, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

Кроме того, материалами дела подтверждается, что все операции по получению кредитных средств, по их переводу между своими счетами и другие счета (карты) осуществлялись ответчиком ФИО2 с использованием ее персональных данных, с принадлежащего ей банковского счета, операции проведены с использованием системы «<адрес>, СМС-паролей, направленных на личный номер телефона ответчика.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п.п. 3.1, 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит – погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платёжные даты в составе ежемесячного аннутитеного платежа.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ФИО2 обязалась погашать долг ежемесячно аннуитетными платежами в размере 5855,15 руб., расчет размера которого производится по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата 17 число каждого месяца. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у Кредитора. В силу п. 3.5 Общих условий, отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком своих обязательств по погашению задолженности по договору.

В силу п. 12 Индивидуальных условий (п. 3.4 Общих условий кредитования) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно выписке из лицевого счета, заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей, последний платеж по кредитному договору был произведен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи, предусмотренные договором, вносит несвоевременно и не в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № в <адрес>, связи с поступившими от должника ФИО2 возражениями отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с нее задолженности в пользу взыскателя ПАО Сбербанк.

Как следует из представленного истцом расчета, общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 133344,92 руб., в том числе просроченный основной долг – 99218,02 руб., просроченные проценты – 34126,91 руб.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании задолженности в общей сумме 133344,93 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из данного положения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3866,90 руб. Указанные расходы истца подтверждены платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 896,34 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1970,56 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярского отделения № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 133344 рубля 93 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 99 218 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 34 126 рублей 91 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 866 рублей 90 копеек, а всего: 137 211 рублей 83 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Карпова