Решение № 2-439/2025 2-439/2025~М-405/2025 М-405/2025 от 28 августа 2025 г. по делу № 2-439/2025

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2025 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Остапенко Н.В.,

при секретаре Кекиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. Требование мотивировано тем, что <Данные изъяты> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <Данные изъяты>), по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 658 688 руб. на срок 48 мес., под 16,9% годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, с <Данные изъяты> возникла просроченная задолженность по ссуде. По состоянию на <Данные изъяты> задолженность ответчика перед банком составила 220 438,11 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 219 792,81 руб., неустойка на просроченные проценты – 645,30 руб. За период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 785 575,83 руб. <Данные изъяты> между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении кредитных договоров. ФИО1 умер <Данные изъяты>, после его смерти открыто наследственное дело у нотариуса ФИО3 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа на него не поступило. Поскольку наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, Банк просит взыскать с наследников в свою пользу сумму задолженности в размере 220 438,11 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 613,14 руб.

Определением суда от <Данные изъяты> к участию в деле в качестве ответчика привлечены ФИО2, <Данные изъяты> г.р., финансовый управляющий ФИО4, член Саморегулируемой Межрегиональной общественной организации «Ассоциация антикризисных управляющих» (л.д. 138).

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 8).

Ответчики наследственное имущество ФИО1, ответчик ФИО2, финансовый управляющий ФИО4, член Саморегулируемой Межрегиональной общественной организации «Ассоциация антикризисных управляющих» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены.

При таких обстоятельствах на основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, усли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что <Данные изъяты> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № <Данные изъяты> по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 658 688 руб. на срок 48 календарных месяцев, под 16,9% годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> порядок оплаты платежей предусматривается ежемесячно равными платежами в размере 18 976,82 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей 48, с датой ежемесячного платежа 30 число каждого месяца (п. 6).

Заемщик исполняет обязательства по договору путем внесения на счет через кассы и Информационные сервисы Банка, отделения Почты России, отделения других Банков, системы денежных переводов (п. 8).

На ненадлежащее исполнение условий договора, предусматривается неустойка 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (п. 12).

Заемщик согласен на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам (п. 13).

Подпись заемщика в разделе подписи означает согласие с Общими условиями договора (п. 14) (л.д. 11-12).

Из заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита следует, что он просит предоставить потребительский кредит и открыть банковский счет. На основании распоряжения заемщика он просит для исполнения обязательств перечислять со счета денежные средства в пользу правопреемника Банка (л.д.12 оборот-13).

Согласно п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а согласно п. 5.2 Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 22-28).

В соответствии с выпиской по счету № <Данные изъяты><Данные изъяты> ФИО1 был выдан кредит в сумме 658 688 руб., после чего он погашал задолженность по кредиту, уплачивал проценты (л.д. 16-17).

Таким образом, Банк выполнил взятые на себя обязательства, акцептовал оферту ФИО1, следовательно, между ними заключен потребительский кредитный договор № <Данные изъяты> от 30.06.2022

<Данные изъяты> между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк» было заключено соглашение № <Данные изъяты> об уступке прав (требований) (л.д. 46).

В соответствии с п.1.1 Соглашения цедент уступает цессионарию все права требования по кредитным договорам, а цессионарий принимает на обслуживание все кредитные договоры (п. 1.2).

На дату перехода прав стороны утверждают реестр передачи прав (требований) по форме Приложения № <Данные изъяты> (п. 1.3).

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> по состоянию на <Данные изъяты> задолженность ответчика перед банком составила 220 438,11 руб., из которых: просроченные проценты – 219 792,81 руб., неустойка на просроченные проценты – 645,30 руб. (л.д. 31-32).

<Данные изъяты> ФИО1 умер (л.д. 82).

В силу разъяснений, данных в пунктах 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Частью 2 указанной статьи установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 36), под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Свидетельство о праве на наследство выдается по заявлению наследника, принявшего наследство (п. 1 ст. 1162 ГК РФ). Само по себе получение свидетельства является правом, а не обязанностью наследника, и его отсутствие не может служить подтверждением непринятия наследства и не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей в том числе по выплате долгов.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 63) при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из сообщения нотариуса нотариального округа г. Пугачев и Пугачевский район ФИО3 от <Данные изъяты> следует, что после умершего ФИО1 открыто наследственное дело, единственным наследником, принявшим наследство, является супруга ФИО2, <Данные изъяты> г.р. Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на здание: жилой дом, кадастровый номер <Данные изъяты>, и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый номер <Данные изъяты>, по адресу: <Данные изъяты> (л.д. 77).

Из материалов наследственного дела № <Данные изъяты> следует, что с заявлением о принятии наследства после умершего ФИО1 обратилась супруга ФИО2 Кроме того, наследниками являются дочери ФИО5, ФИО6 Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на здание: жилой дом, кадастровый номер <Данные изъяты>, и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый номер <Данные изъяты>, по адресу: <Данные изъяты> (л.д. 83-86).

ФИО5, ФИО6 письменными заявлениями отказались от наследства (л.д. 87-88, 89-90).

Сведений об иных наследниках ФИО1, принявших наследство, не имеется.

Стоимость жилого дома, кадастровый номер <Данные изъяты>, на <Данные изъяты> составляет 1 373 563,66 руб., а земельного участка, кадастровый номер <Данные изъяты> – 268 063,95 руб. (л.д. 103-104, 105-106).

Из выписок из ЕГРН от <Данные изъяты> № <Данные изъяты> следует, что собственником вышеуказанной недвижимости является ФИО1 (л.д. 107-110, 111-114).

Доказательств рыночной стоимости указанного наследственного имущества по состоянию на день смерти ФИО1 сторонами не представлено, ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы ими в ходе судебного разбирательства не заявлялось.

Определяя стоимость наследственного имущества, исходя из того, что достоверных доказательств рыночной стоимости недвижимого наследственного имущества на день смерти ФИО1 сторонами не представлено, суд определяет ее в общем размере 999 856,02 руб. (1 373 563,66 руб./2 + 268 063,95 руб./2 = 686 781,83 руб. + 313 074,19 руб. = 999 856,02 руб.). Указанной суммы достаточно для удовлетворения требований по рассматриваемому иску.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Саратовской области от <Данные изъяты> по делу № <Данные изъяты> ФИО2 признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества, утвержден финансовый управляющий ФИО4 Заявление ФИО2 было принято к производству <Данные изъяты> (л.д. 170-172).

Определением Арбитражного суда Саратовской области от <Данные изъяты> в отношении должника ФИО2 была завершена процедура реализации имущества, она была освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества (л.д. 208-210).

По запросу суда <Данные изъяты> в письменные материалы дела поступило сообщение из Арбитражного суда Саратовской области, согласно которому в рамках дела N А57-16497/2023 о несостоятельности (банкротстве) ФИО2, <Данные изъяты> года рождения, в реестр требований кредиторов должника ФИО2 были включены 2 кредитора:

ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> на сумму основного долга 424 827,43 руб., из которого погашено в процедуре банкротства 3 911,20 руб.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> на сумму основного долга 1 448 329,96 руб., неустойки 8 090,24 руб., из которых погашено в процедуре банкротства 13 334,60 руб.

В рамках данного дела о банкротстве должника ФИО2 имеющееся у должника имущество: жилой дом кадастровый номер <Данные изъяты> и земельный участок кадастровый номер <Данные изъяты>, находящиеся по адресу: <Данные изъяты> (принадлежащие должнику на основании свидетельства о праве на наследство по закону, свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов), было исключено из конкурсной массы на основании статьи 446 ГПК РФ, и данное имущество не реализовывалось в процедуре банкротства данного должника, что следует из отчета финансового управляющего.

В рамках названного дела осуществлялась процедура реализации имущества должника ФИО2, в то же время, процедура банкротства наследственной массы умершего супруга должника ФИО2 – ФИО1 в рамках данного дела судом не осуществлялась (л.д. 181).

Согласно ч. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Так, из материалов вышеприведенного наследственного дела следует, что ФИО2 с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратилась <Данные изъяты>, то есть до принятия арбитражным судом ее заявления о признании несостоятельной (банкротом). При этом ФИО2 нотариусу <Данные изъяты> сообщила, что она вышеуказанным решением арбитражного суда признана несостоятельным (банкротом), и что в отношении нее введена процедура реализации имущества. В связи с указанным, нотариусом ей были разъяснены положения пунктов 4-7 ст. 213.25, пунктов 7-9 ст. 213.9 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», положения статей 72,75 Основ законодательства РФ о нотариате, о чем в материалах наследственного дела имеется протокол фиксирования информации (л.д. 118-129).

<Данные изъяты> нотариусом в адрес финансового управляющего имуществом должника ФИО4 было направлено уведомление о выдаче <Данные изъяты> ФИО2 свидетельств о праве на наследство по закону и о праве собственности на долю в общем имуществе супругов на вышеуказанные жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <Данные изъяты> (л.д. 130-131).

В материалах наследственного дела отсутствуют сведения об обращении ПАО «Совкомбанк» к нотариусу с претензией о наличии у умершего ФИО1 задолженности по кредитному договору № <Данные изъяты>) в размере 220 438,11 руб.

Как следует из материалов дела, задолженность по вышеуказанному кредитному договору возникла с 31.03.2023, то есть незадолго до смерти 14.04.2023 ФИО1

Сведения об открытии наследственных дел публикуются в открытом доступе в публичном сервисе «Реестр наследственных дел», размещенном на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в разделе «Публичные реестры» в сети «Интернет», в связи с чем банк имел возможность проверить информацию об открытии наследственного дела после смерти заемщика ФИО1

Кроме того, сведения о банкротстве размещаются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве в сети «Интернет», а также на сайтах арбитражных судов.

Таким образом, на момент принятия арбитражным судом определения о завершении реализации имущества наследника ФИО2 истец мог знать о наличии у него к требований к данному ответчику. Более того, ФИО2 сведения о получении ею наследства и о введении в отношении нее процедуры банкротства не скрывала, о чем свидетельствуют представленные в дело вышеуказанные документы.

На основании изложенного, поскольку ФИО2 после завершения расчетов с кредиторами решением арбитражного суда освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина в соответствии с ч. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», оснований для удовлетворения вышеуказанного иска ПАО «Совкомбанк» не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 613,14 руб. также взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <Данные изъяты>) в удовлетворении исковых требований к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 (ИНН <Данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> заключенному с ФИО1, в размере 220 438,11 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 613,14 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято <Данные изъяты>.

Судья