Решение № 2-99/2020 2-99/2020~М-14/2020 М-14/2020 от 1 января 2020 г. по делу № 2-99/2020

Дело № 2-99/2020

УИД 02RS0002-01-2020-000015-59

Категория дела 2.203

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2020 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи

Ватутиной А.А.,

при секретаре

ФИО1-Б.Г.,

помощник судьи

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя требования тем, что 04.07.2017 между истцом и ФИО3 заключено соглашение №1718851/0363, на сумму 350 000 рублей под 16,5% годовых на срок по 04.07.2022, также 20.10.2016 между истцом и ФИО3 было заключено соглашение №1670011/0555, по условиям которого, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 182 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24,9% годовых. Срок возврата кредита - 20.10.2021. Банк выполнил свои обязательства по соглашениям в полном объеме. Однако заемщик, в нарушение условий соглашения и правил кредитования, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносились либо вносились несвоевременно, либо в недостаточных суммах. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, по соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 24.12.2019 задолженность по соглашению №1718851/0363 от 04.07.2017 составляет 227 779 рублей 85 копеек, из которых: 180 833 рубля 43 копейки – основной долг, 33 003 рубля 28 копеек – просроченный основной долг, 12 180 рублей 81 копейка – проценты за пользование кредитом, 1 377 рублей 84 копейки – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 384 рубля 49 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов. По состоянию на 24.12.2019 задолженность по соглашению №1670011/0555 от 20.10.2016 составляет 122 321 рубль 22 копейки, из которых: 93 391 рубль 77 копеек – основной долг, 16 455 рублей 07 копеек – просроченный основной долг, 11 468 рублей 65 копеек – проценты за пользование кредитом, 597 рублей 19 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 408 рублей 54 копейки – пеня за несвоевременную уплату процентов. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению №1718851/0363 от 04.07.2017 в сумме 227 779 рублей 85 копеек; проценты за пользование кредитом из расчета 16,50% годовых начиная с 25.12.2019 (дата, следующая за датой расчета) и по дату фактического погашения основного долга; задолженность по соглашению №1670011/0555 от 20.10.2016 в сумме 122 321 рубль 22 копейки; проценты за пользование кредитом из расчета 24,90% годовых начиная с 25.12.2019 (дата, следующая за датой расчета) и по дату фактического погашения основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 701 рубль 01 копейка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомила.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 04.07.2017 между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №1718851/0363, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 350 000 рублей со сроком действия договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита не позднее 04.07.2022 включительно, с уплатой 16,5% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Из банковского ордера №6243 от 04.07.2017 следует, что банком перечислена на счет ФИО3 сумма кредита по договору <***> от 04.07.2017 в размере 350 000 рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств.

Согласно п. 6 кредитного договора, периодичность платежей: ежемесячно, способ платежа: дифференцированными платежами. Дата платежа: по 20-м числам.

В соответствии с п.12 кредитного договора, установлен размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения за ненадлежащее исполнение условий договора. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (п.п. 12.1.1. 12.1.2).

Согласно п. 17 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке.

В силу п. 14 кредитного договора, подписывая настоящие соглашения, заемщик подтвердил согласие с общими условиями кредитования.

Согласно п. 2.3.1 общих условий кредитования, выдача кредита производится путем единовременного зачисления суммы кредита на счет, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 2.4.2.1 общих условий кредитования погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к настоящему договору. Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к настоящему договору, начиная с 20.08.2017.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.2.2.2 общих условий кредитования).

В силу п. 2.5.9 общих условий кредитования кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика/заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае утраты или ухудшения условий обеспечения обязательств заемщика, а также при невыполнении обязательств по страхованию обеспечения, предусмотренных индивидуальными условиями кредитования настоящего договора в порядке, изложенном в пунктах 2.4.7 и 2.4.9 настоящего договора.

В соответствии с п. 2.6.1 общих условий кредитования, кредитор вправе предъявить заемщику/заемщикам требование об уплате неустойки а в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся уплате сумм по договору в дату ее начисления (п. 2.6.1.1 общих условия кредитования).

Из имеющихся в материалах дела выписки по лицевому счету, расчету задолженности следует, что у ответчика имеется задолженность по кредитному договору в размере 227 779 рублей 85 копеек, из которых: 180 833 рубля 43 копейки – основной долг, 33 003 рубля 28 копеек – просроченный основной долг, 12 180 рублей 81 копейка – проценты за пользование кредитом, 1 377 рублей 84 копейки – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 384 рубля 49 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по условиям кредитного договора, 06.11.2019 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Установлен срок возврата суммы задолженности – 06.12.2019.

Поскольку требования банка остались без ответа, АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала 15.01.2020 был подан иск в суд.

Доказательств тому, что обязательства по соглашению исполнены, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, в судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства о том, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, в связи с нарушением обязательств по кредитному договору, что является основанием для обращения истца в суд с иском о досрочном возврате кредита и процентов.

Следовательно, задолженность по кредитному договору №1718851/0363 от 20.10.2016 в сумме 227 779 рублей 85 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также, из материалов дела следует, что 20.10.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено соглашение №1670011/0555, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 182 000 рублей со сроком возврата кредита до 20.10.2021, с уплатой 24,9% годовых за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Из банковского ордера №5036 от 20.10.2016 следует, что банком перечислена на счет ФИО3 сумма кредита по договору №1670011/0555 от 20.10.2016 в размере 182 000 рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств.

Согласно п. 6 соглашения, периодичность платежей: ежемесячно аннуитетными платежами, плановая дата платежа (число каждого месяца): 20 числа каждого месяца.

В соответствии с п.12 соглашения, установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.п. 12.1.1. 12.1.2).

В силу п. 14 соглашения, подписывая настоящие соглашения, заемщик подтвердил согласие с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам по продукту «Потребительский кредит без обеспечения» (далее – правила).

Согласно п. 17 соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производится выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Согласно п.п. 2.1, 2.2 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», подписание соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора, подтверждает факт заключения сторонами договора, путем присоединение заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит без обеспечения».

В силу п. 4.1.1 правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата (п. 4.1.2 правил).

В соответствии с п. 4.2.1 правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее график), являющимся приложением 1 к соглашению.

Согласно п. 4.2.2 правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 4.7 правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней (п.4.71.).

Согласно п. 6.1 правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 и 6.1.2 настоящих правил.

В силу п. 6.1.3 правил, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующем за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

Из представленных банком выписки по лицевому счету, расчету задолженности следует, что в связи с ненадлежащим исполнением ФИО3 обязательств по соглашению образовалась задолженность в размере 122 321 рубль 22 копейки, из которых: 93 391 рубль 77 копеек – основной долг, 16 455 рублей 07 копеек – просроченный основной долг, 11 468 рублей 65 копеек – проценты за пользование кредитом, 597 рублей 19 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 408 рублей 54 копейки – пеня за несвоевременную уплату процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по условиям кредитного договора, 06.11.2019 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Установлен срок возврата суммы задолженности – 06.12.2019.

Поскольку требования банка остались без ответа, АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала 15.01.2020 был подан иск в суд.

Доказательств тому, что обязательства по кредитному договору исполнены, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, в судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства о том, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, в связи с нарушением обязательств по соглашению, что является основанием для обращения истца в суд с иском о досрочном возврате кредита и процентов.

Следовательно, задолженность по соглашению №1670011/0555 от 20.10.2016 в сумме 122 321 рубль 22 копейки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

По смыслу ст. 809 ГПК РФ, проценты, установленные за пользование заемными средствами, в отличие от процентов за просрочку возврата, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

При этом проценты подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. А если это не определено в законе или договоре - такая обязанность возникает с момента получения товаров (работ или услуг) (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предоплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (п.12 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: проценты за пользование кредитом №1718851/0363 от 04.07.2017 в размере 16,50% начиная с 25.12.2019 (дата, следующая за датой расчета) и по дату фактического погашения основного долга, а также проценты за пользование кредитом №1670011/0555 от 20.10.2016 в размере 24,90% начиная с 25.12.2019 (дата, следующая за датой расчета) и по дату фактического погашения основного долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение №5642 от 30.12.2019 об уплате банком государственной пошлины по иску в сумме 6 701 рубль 01 копейка, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору №1718851/0363 от 04 июля 2017 года в сумме 227 779 рублей 85 копеек, из которых: 180 833 рубля 43 копейки – основной долг, 33 003 рубля 28 копеек – просроченный основной долг, 12 180 рублей 81 копейка – проценты за пользование кредитом, 1 377 рублей 84 копейки – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 384 рубля 49 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов; причитающиеся проценты за пользование кредитом из расчета 16,50% годовых начиная с 25.12.2019 (дата, следующая за датой расчета) и по дату фактического погашения основного долга.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению №1670011/0555 от 20 октября 2016 года в сумме 122 321 рубль 22 копейки, из которых: 93 391 рубль 77 копеек – основной долг, 16 455 рублей 07 копеек – просроченный основной долг, 11 468 рублей 65 копеек – проценты за пользование кредитом, 597 рублей 19 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 408 рублей 54 копейки – пеня за несвоевременную уплату процентов; причитающиеся проценты за пользование кредитом из расчета 24,90% начиная с 25.12.2019(дата, следующая за датой расчета) и по дату фактического погашения основного долга.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 701 рубль 01 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение составлено 02 марта 2020 года.