Решение № 2-65/2019 от 19 июня 2019 г. по делу № 2-65/2019

Дело № 2-65/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 июня 2019 года село Эрзин

Эрзинский районный суд Республики Тыва в составе

председательствующего Ажи С.А.,

при секретаре Баранмаа А.Н.,

с участие представителя ответчика ФИО1 – адвоката Байыр-оола Н.Ч., представившего удостоверение ордер № 117 и ордер № Н- 007120 от 20 июня 2019 года,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 72 857,11 руб. и расходов, понесенных на оплату государственной пошлины в размере 2 385, 71 руб. В обоснование исковых требований указано, что 15 марта 2017 года между клиентом ФИО1 и Банком был заключен договор кредитной карты № 0240228031 с лимитом задолженности 39 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБРО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания кредитных карт в ТКС банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 02 февраля 2018 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 72 857,11 руб. из которых: 40 834,32 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 19 923,26 руб. – просроченные проценты, 12 099,53 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность по договору кредитной карты за период с 25 июня 2017 года по 02 февраля 2018 года в размере 72 857,11 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 385, 71 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по адресу, указанному в определении Кызылского городского суда Республики Тыва о передаче дела по подсудности от 08 мая 2019 года: <данные изъяты>.

Согласно акту курьера ФИО1 по указанному адресу не проживает, и никогда не проживала, в связи с чем судом назначен ответчику адвокат Байыр-оол Н.Ч. на основании ст. 50 ГПК РФ, который полагал исковые требования не подлежащими удовлетворению, поскольку банк не представил соответствующие доказательства.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, приходит к следующему.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Из Заявления-Анкеты судом установлено, что 15 марта 2017 года ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания размещенных на сайте Банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с заключенным договором кредитной карты Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, тарифный план ТП 7.27 (Рубли РФ), номер договора № 0240228031. Полная стоимость кредита для тарифного плана при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами 34,5 % годовых.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита полная стоимость кредита составляет 34,5 % годовых.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

П. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ст. ст. 29, 30, 32 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (п. 1.8 Положение Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»).

Судом установлено, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, в условиях комплексного банковского обслуживания, в индивидуальных условиях потребительского кредита, в общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

На основании заявления-анкеты заемщика заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме. Акцепт осуществлен путем активации банком кредитной карты, как установлено в п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

При этом своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети интернет на странице Банка, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между банком и ответчиком кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора.

Суд учитывает то обстоятельство, что для активации банковской карты ФИО1 подписала заявление на кредитную карту, сделала ксерокопии двух разворотов своего паспорта (один с фотографией и второй с адресом прописки), и направила заполненное заявление с копиями страниц паспорта в банк.

Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, при этом факт получения денежных средств и использования кредита ФИО1 подтверждается выпиской по договору, расчетом задолженности.

В связи с неисполнением обязательств у ФИО1 образовалась задолженность перед банком в размере 72 857,11 руб.

ФИО1 направлен заключительный счет, содержащий требование погасить всю задолженность по состоянию на 02 февраля 2018 года в размере 72 857,11 руб., включая основной долг, проценты, штрафы. Заключительный счет является досудебным требованием о погашении все суммы задолженности. Требование кредитора должником исполнено не было.

Суд считает, что представленный банком расчет задолженности по договору соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств возврата суммы кредита, погашения заключительного счета.

Таким образом, поскольку ответчик надлежащим образом обязательства по договору не исполнял, то суд в соответствии со ст.ст. 807-811, 819 ГК РФ, оценивания представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу о том, что исковые требования банка подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 2 385, 71 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0240228031 за период с 25 июня 2017 года по 02 февраля 2018 года в размере 72 857 рублей 11 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 385 рублей 71 копейку.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Эрзинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий С.А. Ажи

Копия верна: Судья Л.Б.