Решение № 2-360/2017 2-360/2017~М-375/2017 М-375/2017 от 14 августа 2017 г. по делу № 2-360/2017

Дело № 2-360/2017 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Старощербиновская «04» сентября 2017 г.

Щербиновский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Бондаренко О.В.,

при секретаре Коваленко Л.Н.,

с участием:

представителя истца ФИО1, действующей на основании нотариальной доверенности серии <адрес>1 от 15.08.2017 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 27.08.2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (название изменено на ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 207 237,00 рублей на 60 месяцев под 29,0 % годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив п.п. 4.1. условий кредитования. Согласно раздела «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита), и уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на 14.06.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1 597 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 28.09.2012 года, на 14.06.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1 703 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 52 162,02 рублей. По состоянию на 14.06.2017 года задолженность ответчика составила 443 992 рубля 13 копеек, из них: просроченная ссуда 198 811 рублей 17 копеек, просроченные проценты 39 873 рубля 78 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 106 675 рублей 33 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 98 631 рубль 85 копеек. Истец просил суд взыскать с ФИО2 в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 443 992 рубля 13 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 639 рублей 92 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В заявлении, адресованном суду, представитель истца указал, что в связи с невозможностью явки в судебное заседание просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В заявлении, адресованном суду, ответчик просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием доверенного лица.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании нотариальной доверенности, в судебном заседании исковые требования истца не признала в части суммы начисленных процентов, в связи с чем просила суд снизить сумму взыскиваемых процентов.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пункт 1 ст. 420 ГК РФ определяет договор как соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. (п. п.1, 2 ст.432 ГК РФ).

В силу п. 2 ст.1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (ст.422 ГК РФ).

Статьей 428 ГК РФ определено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способом, установленным пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ). При этом согласно п.п.1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, а если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента такой передачи (статья 224 ГК РФ). Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В силу п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что в связи с акцептом заявления – оферты заемщика о заключении с заемщиком Договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании от 27.08.2012 года между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО2 был заключен договор №. ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 207 237,00 рублей на 60 месяцев под 29,0 % годовых. Заемщик был ознакомлен с условиями кредитования, указал, что осознает и понимает их; в соответствии с графиком осуществления платежей обязуется погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязуется уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств. При этом условия кредитования, график осуществления платежей являются неотъемлемыми частями заявления-оферты.

Согласно п. 3.3.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита, то есть с момента зачислении суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет.

Пунктом 3.4 условий кредитования предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования, кредитом включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, со дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные Договором о потребительском кредитовании (п.4.1.).

В пункте 5.2 и 5.3 Условий кредитования отражено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях: несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении-оферте или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

Пунктом 6.1 Условий кредитования и разделом «Б» кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика: при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита заемщику ФИО2 исполнил, а ФИО2 - нарушил условия договора и Условий кредитования, обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов им нарушалось неоднократно, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. При этом, просроченная задолженность по ссуде возникла 28.11.2012 года, на 14.06.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1 597 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 28.09.2012 года, на 14.06.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1 703 дня. ФИО2 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 52 162 рубля 02 копеек.

По состоянию на 14.06.2017 года задолженность ответчика составила 443 992 рубля 13 копеек, из них: просроченная ссуда 198 811 рублей 17 копеек, просроченные проценты 39 873 рубля 78 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 106 675 рублей 33 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 98 631 рубль 85 копеек. Расчет задолженности судом проверен, он соответствует условиям договора и признается правильным.

Вынесенный мировым судьей судебного участка № 225 Щербиновского района Краснодарского края 06.03.2017 года судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины был отменен 15.03.2017 года, в связи с тем, что от ФИО2 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

ФИО2 добровольно принял решение о заключении договора, сторонами были согласованы условия договора, в том числе размер процентов и штрафных санкций. Доказательств того, что ФИО2 был лишена возможности отказаться от заключения договора либо заключить его на иных условиях, заключить кредитный договор с третьими лицами, ни им ни представителем не представлено.

С учетом изложенных обстоятельств, суд находит исковые требования истца основанными на законе и поэтому, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 639 рублей 92 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.08.2012 года в размере 443 992 рубля 13 копеек, а также судебные расходы в сумме 7 639 рублей 92 копейки, а всего взыскать 451 632 (четыреста пятьдесят одну тысячу шестьсот тридцать два) рубля 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Щербиновский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья: