Решение № 2-1608/2025 2-1608/2025~М-1076/2025 М-1076/2025 от 20 августа 2025 г. по делу № 2-1608/2025

Дело № 2-1608/2025

54RS0008-01-2025-001822-84

Поступило в суд 07.07.2025

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 августа 2025 года г. Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Андриенко Т.И.,

при помощнике судьи Баяновой Е.Н.,

с участием помощника прокурора Радченко Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском с требованием расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 790 359,57 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России, установленной на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 903,60 руб.; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: земельный участок с кадастровым номером №, площадью 996 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> товарищество геофизик, уч. 55-57, д. уч. 55-57; дом с кадастровым номером №, общей площадью 108,3 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> товарищество геофизик, уч. 55-57, д. уч. 55-57, принадлежащих на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 142000 руб.

В обоснование заявленных требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по которому солидарным заемщикам предоставлен кредит в сумме 2 097 392,79 руб. под 14,9% годовых сроком на 120 месяцев, на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в п.12 кредитного договора, для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечены договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении земельного участка с кадастровым номером №, площадью 996 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> товарищество геофизик, уч. 55-57, д. уч. 55-57; дома с кадастровым номером №, общей площадью 108,3 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> товарищество геофизик, уч. 55-57, д. уч. 55-57 (л.д.45-51, 52). Свои обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив на банковский счет №, открытый на имя ФИО3 денежные средства в сумме 2 000 000 руб., а также 97 392,79 руб. в счет оплаты за программу Добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, что подтверждается выпиской по счету. В свою очередь заемщики обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В связи с этим ответчикам было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако указанное требование не выполнено, задолженность не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили, возражений и ходатайств не представили. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что на основании заявления о предоставлении ипотечного кредита (л.д. 35) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому банк предоставил солидарным заемщикам кредит на сумму 2 097 392,79 руб. под 17,65 % годовых сроком на 120 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-44).

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка снижается на 2,75 процентных пункта в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к комплексу программ страхования.

Целью использования заемщиком кредита согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитования, являлось: на неотделимые улучшения объекта недвижимости, а также для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению о предоставлении кредита на приобретение объекта недвижимости.

Кредит предоставлен на условиях возвратности, сторонами согласован график платежей, в соответствии с которым заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в календарную дату каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой был предоставлен кредит, заемщик обязан вносить сумму в размере 37 483,58 руб., последний платеж установлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 480,91руб. (л.д.55-56 оборот).

Пунктом 13 кредитного договора, предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку, в соответствии с разделом 6 Общих условий: в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 61-70)

Банк исполнил свои обязательства и перечислил на счет заемщиков денежные средства в размере 2 097 392,79 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.24-28).

Кроме того, исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены договором залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, где в соответствие с п.1.1. ФИО1 (залогодатель) передает в залог ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) принадлежащие залогодателю объекты недвижимости: земельный участок с кадастровым номером №, площадью 996 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> товарищество геофизик, уч. 55-57, д. уч. 55-57, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения гражданами садоводства и огородничеств; дом с кадастровым номером № общей площадью 108,3 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> товарищество геофизик, уч. 55-57, д. уч. 55-57 (л.д.45-52).

Право собственности ФИО1 на предметы залога подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.106-123).

Ответчики нарушили условия кредитного договора по внесению платежей в счет погашения кредита и выплате процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчикам уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления уведомления, что подтверждается досудебным уведомлением о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 29,30, 31-33).

Требование должниками исполнено не было, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 790 359,57 руб., из которых: 1 680 968,84 руб. остаток ссудной задолженности, 87 952,85 руб. задолженность по процентам, 12 833,24 руб. просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 747,01 руб. неустойка на просроченную ссуду, 887,93 руб. неустойка на просроченные проценты, 2 360 руб. комиссии, 596 руб. комиссия за смс-информирование (расчетом задолженности на л.д.17-23).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом. Ответчики расчет не оспаривали, своего не представили. Доказательства погашения задолженности отсутствуют.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На момент обращения истца с настоящим иском в суд, при наличии у ответчиков просроченной задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойки, у истца имелись основания для подачи искового заявления.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, так как в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключение кредитного договора, получение суммы кредита ответчиком, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд соглашается с определенным банком расчетом и полагает необходимым взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1790359,57 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов и неустойки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с положениями пунктов 2 и 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Исходя из пункта 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как разъяснено в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В связи с чем, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика процентов, начисленных на остаток основного долга, неустойки по кредитному договору №, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу, являются обоснованными.

С учетом указанных разъяснений, суд полагает необходимым произвести расчет процентов и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

- проценты за пользование кредитом в размере 42 544,63 руб. (1680968,84 *14,9% *62дн/365),

- неустойка в размере 17 043,45 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей на дату заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ (1 680 968,84 + 87952,85 + 12 833,24 + 42 544,63)* 5,5%*62дн/365).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 1 680 968,84 руб. по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России, установленной на день заключения кредитного договора, начисленной на задолженность по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, общая сумма взыскания по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 849 947,65 руб. (1 790 359,57 + 42 544,63 + 17 043,45).

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, ответчиками допущено существенное нарушение условий кредитного договора, а потому исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно части 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, в случаях, когда одно из этих условий не соблюдено, то нарушение обеспеченного обязательства признается значительным. В связи с чем, допускается обращение взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства ответчиками по кредитному договору на дату подачи иска составляет 1 790 356,57 руб., то есть более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, то оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Каких – либо иных предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (ст. 54.1. вышеуказанного Закона), суд не усматривает, а, следовательно, исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч. 1,3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. При этом согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, начальная продажная цена имущества установлена сторонами в п.3.1 Договора залога и составляет 4 142 000 руб. (л.д. 45-46).

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 72 903,60 руб. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16), также подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 849 947,65 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 903,60 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на задолженность по основному долгу в размере 1 680 968,84 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (5,5%), начисленную на сумму остатка основного долга и процентов, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - со следующими характеристиками:

1) земельный участок кадастровым номером №, площадью 996 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>

2) дом с кадастровым номером №, общей площадью 108,3 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>

принадлежащие на праве собственности ФИО1 (паспорт <...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 142 000 руб.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21.08.2025

Судья /подпись/ Т.И. Андриенко

Копия верна:

Судья Т.И. Андриенко

Помощник судьи Баянова Е.Н.

Решение/определение:

не вступило / вступило в законную силу ______________________202____г.

Судья:

Уполномоченный работник аппарата суда:

Оригинал находится в деле №

Первомайского районного суда <адрес>