Решение № 2-538/2026 2-538/2026~М-43/2026 М-43/2026 от 12 марта 2026 г. по делу № 2-538/2026

Дело (УИД) № 42RS0018-01-2026-000048-51

Производство №2-538/2026


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 10 марта 2026 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В., при секретаре Шендер П.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору, просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору №... от .. .. ....г. в размере 71164,07 руб., расходы по уплате государственной пошлины 4000 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 22.02.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №.... В рамках заявления по договору .. .. ....г. клиент также просил Банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» и открыть ему банковский счет. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора №... от .. .. ....г. содержится 2 оферты: на заключение потребительского кредитного договора №... от .. .. ....г. и на заключение договора о карте. 04.08.2005 проверив платежеспособность Клиента Банк открыл счет №..., и заключил с Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №... (далее - Договор о карте). Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, должник при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. 04.03.2008 Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 71433,53 руб. не позднее 03.04.2008, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и на .. .. ....г. составляет 71164,07 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 о судебном слушании извещен надлежащим образом, в суд не явился, направил в суд представителя.

Представитель ФИО1 – ФИО2, действующий на основании нотариальной доверенности от .. .. ....г.(л.д.32) в судебном заседании возражал относительно исковых требований, просил применить срок исковой давности, предоставил письменные возражения

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1,2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п.п.1.5, 1.6 гл.1 Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.

Кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Расчетная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Платежная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Согласно п.1.8 гл.1 Положения, Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, 22.02.2005 года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в н.в. АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о заключении кредитного договора №... (л.д. 12).

В указанном заявлении ФИО1 также просил выпустить на его имя карту и открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте.

Своей подписью в заявлении подтвердил ознакомление и согласие с Общими положениями предоставления потребительского кредита и карты, Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных Банком, Тарифами по картам.

Во исполнение волеизъявления заемщика, Банком предоставлена заемщику карта по Тарифному плану (л.д.20), открыт счет №... (л.д.21).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, при этом, как следует из Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Договор о карте включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт и Тарифы по Картам «Русский Стандарт».

Таким образом, между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ, с момента открытия счета заключен договор о предоставлении и обслуживании Карты, которому присвоен номер №... (л.д.21).

Заключенный ответчиком договор с Банком подписан сторонами, заемщик своей подписью подтвердила, что ознакомлена с условиями договора о карте и согласна отвечать за неисполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами, в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

По договору о карте №..., в соответствии с Тарифным планом ТП, установлен льготный период кредитования до 55 дней и размер процентов, начисляемых по кредиту – 42% годовых (раздел №6, 15 Тарифов), минимальный платеж составляет 4 % (раздел №10 Тарифов), плата за пропуск минимального платежа впервые –300 руб., за 2-ой раз подряд 500 руб., за 3-й раз подряд 1000 руб., за 4-й раз подряд 2000 руб.(л.д.20).

Получение ФИО1 карты, соответствующей условиям Договора, активация данной карты, а также ознакомление ФИО1 и согласие с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по Картам «Русский Стандарт» подтверждено материалами дела, в ходе судебного процесса не оспорено.

В совокупности с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что Банк свои обязательства по договору перед ФИО1 исполнил в полном объеме. В ходе рассмотрения дела получение банковской карты и использование заемных денежных средств путем осуществления операций по данной карте не оспорено. Осуществление операций по кредитной карте прослеживается из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета (л.д.21).

Исходя из условий Договора, ФИО1 принял на себя обязательства по возврату основного долга, уплате процентов и комиссий посредством ежемесячного размещения на Счете денежных средств, в размере не менее Минимального платежа в размере 4 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода, который равен одному месяцу (п.1.30 Условий предоставления и обслуживания карт, п.10.1 Тарифного Плана) (л.д.15,20) (в срок, не позднее даты, указываемой в Счете-выписке).

Исследованные судом материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по возврату кредита, уплате процентов и дополнительных услуг, предусмотренных Тарифами Банка, поскольку он неоднократно нарушал обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа (последний платеж в добровольном порядке ответчиком внесен 15.11.2007 года), чем допустил существенное нарушение условий договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 условий договора о карте образовалась задолженность, которая составляет 71433,53 руб. (задолженность по основному долгу) (л.д.5-7).

Банком 04.03.2008 года сформирован Заключительный счет-выписка, которым на ФИО1 возложена обязанность погасить задолженность в срок не позднее 03.04.2008 года (л.д. 22). По истечению срока, установленного для добровольного погашения задолженности, сумма долга не возвращена, доказательств обратного суду не представлено.

Истец обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте.

.......

После отмены судебного приказа размер задолженности, согласно расчету истца на дату 23.12.2025 составляет 71164,07 руб. (л.д.5-7). В полном объеме ответчиком задолженность не погашена, доказательства того, что ответчик совершал какие-либо иные действия по признанию долга в целом перед истцом, в материалах дела отсутствуют.

Сумма задолженности по договору подтверждается расчетом задолженности (л.д.5-7), который признан судом верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона, условиями Договора и Тарифами, достоверность представленного расчета не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.

Между тем, при разрешении требований Общества о подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд учитывает заявленное ФИО1 ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день невнесения минимального платежа, обязательного ко внесению в соответствии с условиями договора. При нарушении обязательств по внесению минимального платежа, продолжительности платежного периода, установленного по условиям договора, у кредитора возникает право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки каждого платежа.

Из выписки по счету договора, а также расчета задолженности (л.д.21) следует, что последний платеж по договору ответчиком был совершен 15.11.2007 года в размере 6000руб. с назначением платежа «внесение денежных средств на текущий счет клиента» (л.д.5,21).

После указанных дат задолженность по договору ответчиком не погашалась, доказательств обратного не представлено.

Поскольку ответчик в течение соответствующего платежного периода (после совершенного последнего платежа по основному долгу и по процентам) перестал обеспечивать поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения обязательного минимального платежа, Банк должен был узнать о нарушении своего права на получение очередного минимального платежа еще в декабре 2007 года, то есть в следующем месяце, когда ответчиком не было обеспечено поступление на банковский счет очередной суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа. Согласно расчету задолженность по спорному кредитному договору фактически определена по 23.12.2025 (л.д.5).

Процесс по взысканию задолженности был инициирован истцом тольков июне 2023 года посредством обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, судебный приказ отменен определением от 03.07.2023 Иск подан в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области 27.12.2025 года (л.д.27).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что на момент обращения с настоящим иском в суд, в том числе, к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу.

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов).

Исходя из совокупности изложенных обстоятельств, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.08.2005 года, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Так как исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» оставлены полностью без удовлетворения, у суда не имеется правовых оснований для взыскания судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ....... о взыскании задолженности по договору о кредитной карте №... от 04.08.2005 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области.

Мотивированное решение изготовлено 13.03.2026 года

Судья З.В. Янышева