Решение № 2-1480/2020 2-1480/2020~М-1855/2020 М-1855/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-1480/2020

Дело № **


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Горячевой О.Н., при секретаре ФИО5 рассмотрев в открытом судебном заседании **.**,** гражданское дело по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском к ФИО3, в котором просит взыскать с нее в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по ФИО1 № ** от **.**,** в размере 471119,55 рублей, из которых:

сумма основного долга- 260148,63 рублей;

процент за пользование кредитом – 25383,39 рублей

убытки банка – 183959,23 рублей

штраф за возникновение просроченной задолженности – 1512,30 рублей

сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей

Свои требования истец обосновывает тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили кредитный ФИО1 № ** от **.**,** на сумму 312647,96 рублей. Процентная ставка по кредиту -29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет ответчика № **.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.

Согласно заявлению на получение кредита заемщиком получен график погашения по кредиту.

Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с индивидуальными условиями договора договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита.

По настоящему договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в индивидуальных условиях, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.2.2. раздела I Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на **.**,** задолженность ответчика по ФИО1 № ** от **.**,** составляет 471119,55 рублей, из которых:

сумма основного долга- 260148,63 рублей;

процент за пользование кредитом – 25383,39 рублей

убытки банка – 183959,23 рублей

штраф за возникновение просроченной задолженности – 1512,30 рублей

сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк, ответчик ФИО3 извещенные надлежащим образом, не явились. Истец просил о рассмотрения дела в его отсутствии.

Суд полагает, что причина неявки ФИО3 в судебное заседание, является неуважительной, поскольку она извещена надлежащим образом по надлежащему адресу судом. В суд ответчик предоставила письменные возражения, в которых полагает, что процент неустойки и штрафов завышен, просит применить ст.333 ГК РФ

Суд считает возможным на основании ст.167 п.3 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание участников процесса.

Суд, изучив письменные материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 314 ГК РФ предусматривает, что если обязательство позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в указанный день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Разрешая спор, суд исходит из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор № ** от **.**,** на сумму 312647,96 рублей. Процентная ставка по кредиту -29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет ответчика № ** (л.д. 13-18).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.

Согласно заявлению на получение кредита заемщиком получен график погашения по кредиту.

Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с индивидуальными условиями договора договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита.

По настоящему договору банк открывает ответчику банковский счет, номер которого указан в индивидуальных условиях, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.2.2. раздела I Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности по состоянию на **.**,** задолженность ответчика по кредитному договору № ** от **.**,** составляет:

сумма основного долга- 260148,63 рублей;

процент за пользование кредитом – 25383,39 рублей

убытки банка – 183959,23 рублей

сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей

Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает верным, ответчиком данный расчет не оспорен.

Суд находит доказанным виновное неисполнение заемщиком обязательств по возврату долга по кредитному договору, отмечая, что ответчиком иное не доказано. В частности, этот факт подтверждается данными расчета задолженности по кредиту, выполненного истцом.

Судом установлено, что задолженность заемщика по кредитному договору перед кредитором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» до момента разрешения настоящего спора не погашена заемщиком, и иное сторонами не доказано.

А, следовательно, требования стороны истца о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд находит правильным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по Кредитному договору № ** от **.**,**: сумма основного долга- 260148,63 рублей; процент за пользование кредитом – 25383,39 рублей убытки банка – 183959,23 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей.

Согласно ст.330 ГКРФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Вместе с тем, снижение размера неустойки должно нести исключительный характер, не приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Судом установлено, что штраф составляет 1512,30 рублей. Оснований для снижения размера штрафа суд не находит ввиду его соразмерности последствиям нарушения обязательства. В связи с чем, суд, считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 1512,30 рублей.

Кроме этого, в силу положений ст. 98 ГПК РФ, ст. 323 ГК РФ суд, удовлетворяя исковые требования банка, находит также необходимым и правильным взыскать в пользу истца с ответчика являющейся должником по заявленным требованиям, понесенные истцом судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 7911,20 рублей исходя из суммы иска в размере 471119,55 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, **.**,** года рождения, уроженки ... в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по ФИО1 № ** от **.**,** в размере 471119,55 рублей, из которых:

сумма основного долга- 260148,63 рублей;

процент за пользование кредитом – 25383,39 рублей

убытки банка – 183959,23 рублей

штраф за возникновение просроченной задолженности – 1512,30 рублей

сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей

а также госпошлину в размере 7911,20 рублей.

ИТОГО: 479 030 рублей (четыреста семьдесят девять тысяч тридцать рублей) 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ленинский районный суд г. Кемерово в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий : подпись

Копия верна: судья

Мотивированное решение изготовлено **.**,**.