Решение № 2-1233/2017 от 18 июня 2017 г. по делу № 2-1233/2017

Дело № 2-1233/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 19 июня 2017 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области

в составе председательствующего судьи Аксеновой Е.Г.,

при секретаре Синюк Д.В.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО4, представителя ответчика ФИО1- ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ "***" в лице операционного офиса "***" Нижегородского филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

ПАО АКБ "***" в лице операционного офиса "***" Нижегородского филиала обратилось в суд с иском к ФИО7 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Определением Кирово-Чепецкого районного суда <адрес> от <дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> ФИО1 подал заявление истцу на выпуск и получение международной банковской карты ОАО КБ «***» и на установление лимита кредитования. <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ***, который состоит из: заявления на установление лимита кредитования, правил выпуска и изготовления банковских карт, тарифов ОАО КБ «***» для клиентов – физических лиц и надлежащим образом заполненного и подписанного заемщиком уведомления о полной стоимости кредита, включающее график погашения кредита. <дата> ответчику в рамках кредитного договора выдана банковская карта ***, установлен кредитный лимит в размере 500 000 руб. под 23 % годовых с льготным периодом кредитования до 55 календарных дней и с сроком кредитования на 24 месяца. Денежные средства в размере 500 000 руб. были зачислены истцом на карточный счет ответчика ***. ФИО1 в рамках настоящего кредитного договора израсходован платежный лимит на общую сумму 792 003,92 руб. Ответчик в полном объеме, взятые на себя обязательства, не исполняет, произвел лишь частичное погашение задолженности. По состоянию на <дата>, с учетом частичного погашения задолженности по кредитному договору, общий размер задолженности по кредиту составляет 542 911,76 руб., в том числе: сумма основного долга – 493 662,97 руб., сумма задолженности по уплате процентов – 45 323,05 руб., неустойка за невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в срок -3 925,74 руб. Требование от <дата>, направленное в адрес ответчика, о досрочном погашении задолженности по кредитному договору до настоящего времени не исполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор *** от <дата>, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО АКБ "*** задолженность по кредитному договору *** от <дата> в сумме 542 911,76 руб., в том числе: сумма основного долга – 493 662,97 руб., сумма задолженности по уплате процентов – 45 323,05 руб., неустойка за невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в срок - 3 925,74 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 629 руб.

Представитель истца - ПАО АКБ "***" в лице операционного офиса "***" Нижегородского филиала по доверенности ФИО4 в судебном заседании уменьшила заявленные требования и пояснила, что приговором *** районного суда от <дата> установлено, что в результате преступных действий ФИО2 ФИО1 причинен материальный ущерб в сумме 183 000 руб. Гражданский иск в рамках уголовного дела не был разрешен, вопрос о размере возмещения гражданского иска передан для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства. Обстоятельства, установленные приговором суда не освобождают ФИО1 от исполнения обязательств по кредитному договору перед банком. ФИО2 участником кредитных отношений не является, следовательно, установленные приговором суда в отношении него обстоятельства не имеют преюдициального значения при рассмотрении дела. По условиям кредитного договора именно ответчик ФИО1 принял на себя обязательства по возврату суммы долга. Денежные средства снимались с банковской карты лично ФИО1, как он распорядился ими правового значения при рассмотрении данного дела не имеет и не освобождают от обязанности по возврату долга. Ответчик ФИО1 осуществил частичное погашение задолженности в размере 35 000 руб. Просит расторгнуть кредитный договор *** от <дата>, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО АКБ "***" задолженность по кредитному договору *** от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 507 911,76 руб., в том числе: сумма основного долга – 493 662,97 руб., сумма задолженности по уплате процентов – 10 323,05 руб., неустойка за невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в срок - 3 925,74 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 629 руб. исковые требования к ФИО2 не поддерживают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО5 возражает против заявленных исковых требования, пояснила, что приговором *** районного суда <адрес> от <дата> установлен факт хищения ФИО2 денежных средств с банковской карты ФИО1 Фактически с банковской карты было снято около 300 000 руб., поэтому денежные средства должны быть взысканы с ФИО2

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не этапировался, отбывает наказание в местах лишения свободы, о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом извещен, о чем в материалах дела имеется расписка.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> ПАО АКБ "***" предоставило ФИО1 по его заявлению от <дата> во исполнение кредитного договора *** от <дата> кредитную карту *** с лимитом 500 000 руб. на срок кредитования 24 месяца, под ставку в размере 23 % годовых.

Заключенный ответчиком кредитный договор по Программе предоставления кредитных карт предусматривает льготный период кредитования: для реализации льготного периода в отчетном периоде – по 25 число месяца, следующего за отчетным периодом; для уплаты суммы минимального обязательного платежа: 25 число 2месяца, следующего за отчетным периодом. Минимальный обязательный платеж за отчетный период (календарный месяц) рассчитывается на расчетную дату (последний календарный день месяца).

Согласно тарифам банка, которые являются составной частью заключенного <дата> кредитного договора, за невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, определенном тарифами банка на сумму просроченной задолженности.

Согласно п.3.4 тарифов, утвержденных <дата>, с <дата> размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита установлен 0,75 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

С <дата> в соответствии с п. 3.4 тарифов банка, по банковскому продукту «***» установлен размер неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил полностью, путем зачисления денежных средств в размере 500 000 руб. на карточный счет ответчика ***.

Как следует из материалов дела, заемщик нарушал установленные договором условия внесения платежей, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Нарушение заемщиком сроков внесения платежей в соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшееся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

<дата> ответчику направлено требование *** от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме 547 609,66 руб. в течение 10 календарных дней с момента направления данного требования, также указано на предложение о расторжение договора с <дата>.

До настоящего времени сумма задолженности перед банком не погашена.

Поскольку судом установлен факт существенного нарушения договора *** от <дата> ФИО1, то суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор *** от <дата>, заключенный между ПАО Межрегиональным коммерческим банком развития связи информатики (ПАО АКБ "***") и ФИО1

Нарушение заемщиком сроков внесения платежей в соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшееся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитной карте *** от <дата> размер задолженности на <дата> составляет 507 911,76 руб., в том числе: сумма основного долга – 493 662,97 руб., сумма задолженности по уплате процентов – 10 323,05 руб., неустойка за невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в срок -3 925,74 руб.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен и признан правильным, арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности по договору ответчиком суду не представлено.

Доказательства погашения суммы задолженности в материалах дела отсутствуют.

Суд не может согласиться с доводами представителя ответчика ФИО1, о том, что по данным кредитным обязательства должен отвечать также ФИО2, т.к. приговором Первомайского районного суда от <дата> установлена его вина по факту хищения у него денежных средств с кредитной карты, по следующим основаниям.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Частью 3 ст. 847 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 7.1.15 Правил выпуска и обслуживания банковских карт *** (ОАО) от 19.07.2011, в случае утери или кражи карты клиент обязан немедленно сообщить об этом по телефону в контак-центр банка, либо лично обратиться в банк с целью блокировки карты. Устное обращение должно быть подтверждено письменным заявлением клиента в адрес банка в течении пяти рабочих дней со дня устного обращения в контакт-центр банка.

Согласно п. 8.1 Правил банк не несет ответственности перед клиентом за последствия действий третьих лиц, приведших к списанию денежных средств со счета с соблюдением правил, в случаях, когда банк не мог установить, что операция с использованием карты проводилась неустановленным лицом.

Приговором Первомайского районного суда от <дата> установлено, что в результате преступных действий ФИО2 ФИО1 причинен материальный ущерб в сумме 183 000 руб.(снятие наличных денежных средств с банковской карты). Гражданский иск в рамках уголовного дела не был разрешен, вопрос о размере возмещения гражданского иска передан для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

Как следует из сообщения ПАО АКБ "***" в лице операционного офиса "***" Нижегородского филиала от <дата> *** обращений от ФИО1 по поводу хищения денежных средств с банковской карты *** не поступало, блокировка карты не осуществлялась.

Денежные средства переводились банком с согласия ответчика ФИО1, поскольку был введен правильный ПИН-код. Следовательно, банк действовал по распоряжению ответчика. Самостоятельно распоряжаться денежными средствами банк в силу договора не имел права.

Таким образом, по условиям кредитного договора именно ответчик ФИО1 принял на себя обязательства по возврату суммы долга, ответчик ФИО2 участником кредитных отношений с ПАО АКБ "***" в лице операционного офиса "***" Нижегородского филиала не является, следовательно задолженность по кредитному договору должны быть взыскана именно с ФИО1

Судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по кредитной карте МС Standart 5188 2701 4823 4927 от <дата>, в связи с чем, требования истца о досрочном взыскании денежных средств являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, ФИО1 не лишен права взыскания похищенных денежных средств в порядке гражданского судопроизводства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 не выполняет условия по внесению на счет банковской карты денежных средств, доказательств о погашении задолженности не представил, в связи с чем, в силу положений закона, кредитного договора с ФИО1 подлежит взысканию с учетом уточненных исковых требований задолженность в сумме 507 911,76 руб., в том числе: сумма основного долга – 493 662,97 руб., сумма задолженности по уплате процентов – 10 323,05 руб., неустойка за невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в срок - 3 925,74 руб.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению *** от <дата> истцом при предъявлении иска уплачена государственная пошлина в размере 8 629 руб., которая в силу положения ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор *** от <дата> заключенный между ПАО *** (ПАО АКБ "***") и ФИО1 с <дата>

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО *** (ПАО АКБ "***") задолженность по кредитному договору *** от <дата> на общую сумму 507 911,76 руб., в том числе: сумма основного долга – 493 662,97 руб., сумма задолженности по уплате процентов – 10 323,06 руб., неустойка за невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в срок - 3 925,74 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 629 руб.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца путем подачи жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Г.Аксенова

Мотивированное заочное решение изготовлено 22 июня 2017 года.