Решение № 2-6210/2018 от 5 июня 2018 г. по делу № 2-6210/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Рыдвановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Гарант Справедливости» в интересах ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Гарант Справедливости» в интересах ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, взыскании незаконно удержанных денежных средств в размере 60 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 15 278 рублей 59 копеек, компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, расходов по составлению искового заявления в размере 3 000 рублей, штрафа, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (Заёмщик) и ПАО (ООО ИКБ) «Совкомбанк» (Кредитор) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым потребитель взял кредит в сумме 250 000 рублей сроком на 60 месяцев. В Банке ФИО1 было сказано, что без страхования кредит ему не одобрят, что необходимо дать согласие на подключение к программе страхования, где Банк будет являться в качестве выгодоприобретателя, тем самым, Банк страхует свои риски от не возврата кредита. Что изначально заемщик должен подключится к программе страхования с уполномоченной страховой компанией, после этого банк заключит кредитный договор, по которому сумма платы за программу страхования будет включена в сумму кредита и перечислена страховщику. На вопрос заемщика, может ли он сам выбрать страховую компанию и самостоятельно заключить договор страхования со страховой компанией, заемщику пояснили, что нет, так как Банк страхует своих заемщиков только в своей уполномоченной страховой компании и до заключения кредитного договора. В банке заемщику было объяснено, что банк заключит кредитный договор с заемщиком только после включения в программу страхования жизни, в обратном ему будет отказано. Согласно заявлению на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и расчету полной стоимости кредитного договора № за включение в программу страховой защиты заёмщиков, заёмщик единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании уплачивает плату за включение в программу страховой защиты заёмщиков в размере 60 000 рублей при заключении кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету. Истец полагает, что своими действиями банк нарушил его права, как потребителя.

Истец ФИО1, представитель Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Гарант Справедливости» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом (л.д. 99-99), просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 10, 100).

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» ФИО2, по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.97), ранее направила в суд отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении требований (л.д. 41-45).

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.9 Федерального закона РФ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Ущемляющими признаются условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными Законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. В силу п.2 указанной нормы, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании заявления-оферты заключил с ответчиком кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 250 000 рублей под 29,90 % годовых сроком на 60 месяцев. Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредитования, осознает их, понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита. ФИО1 подтвердил, что ему известно, что он вправе по своему собственному желанию получить дополнительную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Для получения данной услуги Заемщику необходимо выразить свое согласие в заявлении на предоставлении кредита, подробная информация о Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия Заемщика на оказание такой услуги содержатся в заявлении. Заемщик также подтвердил, что предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в его расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними (л.д. 14-16, 55-60).

ДД.ММ.ГГГГ при заключении с ПАО «Совкомбанк» кредитного договора ФИО1 подписано заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, из которого следует, что он понимает и соглашается, что, подписывая настоящее заявление, он будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ЗАО «МетЛайф» по следующим рискам: смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни; постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни; первичное диагностирование у застрахованного лица смертельно опасных заболеваний в период действия договора страхования в отношении застрахованного лица. Он подтверждает свое согласие с назначением себя выгодоприобретателем по договору страхования, а в случае его смерти - его наследников. Он осознает, что также имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «МетЛайф», без участия банка. Он понимает, что добровольное страхование – это его личное желание и право, а не обязанность. Он ознакомлен с существенными условиями договора страхования. Он заявляет о том, что получил полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка, и согласна с условиями страхования. Она понимает и соглашается, что участие в программе добровольного страхования по вышеуказанному договору добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения о предоставлении ему кредита (л.д. 69).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением о возврате ему денежных средств в размере 60 000 рублей, уплаченных им за включение в программу страховой защиты заемщиков (л.д. 23).

Согласно выписки по счету, открытого на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ произведено списание денежных средств в размере 60 000 рублей в счет оплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков (л.д. 19-20).

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд не находит предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований истца и полагает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать, поскольку в силу ст. 421 ГК РФ граждане и организации свободны в заключении договоров, по своему усмотрению определяют их условия, в данном случае стороны при заключении кредитного договора добровольно согласовали в нем условие об обязанности страхования жизни и здоровья. Кроме того, истцом не предоставлено допустимых доказательств того, что страхованием Банком обусловлена выдача кредита, а также того, что страхование произведено до получения суммы кредита, что свидетельствует о том, что данная сумма не является убытком истца, подлежащим взысканию в его пользу в связи с недействительностью условий договора. Кроме того, как следует из содержания заявления на страхование, подписанного истцом, он выразил свое согласие на заключение с ним договора страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев, он с условиями страхования ознакомлен, заявление на страхование им лично подписано.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Как следует из материалов дела, истец собственноручно подписал заявление на страхование от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев, подписав заявление, он добровольно изъявил свое согласие на заключение кредитного договора с условиями страхования, доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии страхования истцом суду не представлено, тогда как в силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия предоставления кредита, также как и сам кредитный договор, не содержат положений об обязательном страховании и не свидетельствуют, что отказ от подключения к программе страхования влечет отказ в заключении кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 940 ГК РФ и ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор страхования считается заключенным в письменной форме, если между сторонами произошел обмен документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Никаких доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

Материалами дела подтверждается то, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства по заключению договора страхования.

По изложенным основаниям, суд находит несостоятельными доводы истца о том, что ему навязана услуга по страхованию, что не соответствует положениям ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", что он не выражал волеизъявления на заключение договора страхования.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявленных требований Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Гарант Справедливости» в интересах ФИО1 о защите прав потребителей, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Гарант Справедливости» в интересах ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья С.В. Мороз

Дата изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.