Решение № 2-330/2025 2-330/2025~М-236/2025 М-236/2025 от 10 июня 2025 г. по делу № 2-330/2025

Дело №

УИД: №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.Славгород

Славгородский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Нелиной Е.Н.

при секретаре Волковой В.Ю.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее - ПАО «Банк ВТБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что ФИО1 подписал заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке, заключен Договор комплексного банковского обслуживания 40№ (далее - ДКО). На основании указанного заявления открыт счет №, с предоставлением доступа в ВТБ-онлайн. Номер для получения смс-сообщений для подтверждения действий клиента в системе + №.

Истец отразил, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) (далее - истец/Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - кредит) в сумме 766 590 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитовая (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). Соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 484 813 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредитом 11,70% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

ПАО «Банк ВТБ» указал, что Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Соглашение на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Истец отразил, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 869 796,29 рублей, из которых: 746 743,44 руб. - основной долг; 114 221,56 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 8831,29 руб. - пени по просроченному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 525 033,18 руб., из которых: 447 972,03 руб. - основной долг; 71 578,16 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 5 482,99 руб. - пени по просроченному долгу.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженности по: кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 869 796,29 рублей, из которых: 746 743,44 руб. - основной долг; 114 221,56 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 8831,29 руб. - пени по просроченному долгу; кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 525 033,18 руб., из которых: 447 972,03 руб. - основной долг; 71 578,16 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 5 482,99 руб. - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 28948 руб.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании иск признал частично. Ранее заявлял о применении срока исковой давности. Согласился с расчетом, который представил истец, в плане применения срока исковой давности. Просил удовлетворить иск частично, с учетом уточненного расчета представленного истцом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ», в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя. Ранее представил пояснения к исковому заявлению относительно заявленного представителем ответчика применения срока исковой давности, в котором указал, что Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем Банком пропущен срок исковой давности лишь на платежи, срок по оплате которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ - 3 года). Представил график платежей, согласно которому после ДД.ММ.ГГГГ по: кредитному договору № заемщик должен был оплатить задолженность по основному долгу в размере 176 227 руб. 27 коп. (18 платежей, т.е. начиная с 43 платежа из 60); кредитному договору № заемщик должен был оплатить задолженность по основному долгу в размере 329 883 руб. 84 коп. (22 платежа, т.е. начиная с 39 платежа из 60). Указанные суммы по основному долгу подлежат полному взысканию.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии представителя истца и ответчика ФИО1.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в совокупности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 данного Кодекса).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

На основании п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных этим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания путем подписания клиентом заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания и присоединение к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 484813 руб., сроком действия кредитного договора - 60 месяцев, дата возврата кредита определена - ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 11,7% годовых. Согласно п. 18 и 21 Индивидуальных условий, Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/ счет для расчетов с использованием банковской карты <данные изъяты>

Согласно п. 20 Индивидуальных условий договора, кредитный договор (договор) состоит из Правил кредитовая (Общих условий) и настоящего соглашения на кредит (индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящего Согласия на кредит.

В п.6 Индивидуальных условий сторонами согласовано количество платежей заемщика по кредитному договору - 60 платежей, размер платежа (кроме первого и последнего) - 10 711,04 руб. (размер первого платежа - 10711,04 руб., размер последнего платежа - 10845,76 руб.), определена дата ежемесячного платежа - 16 числа каждого календарного месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий сторонами согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора, размер неустойки (пени) - 0,1 (в процентах за день).

Как следует из материалов дела, истец выполнил свои обязательства, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика сумму кредита в размере 484813 руб. Между тем, как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГпредставленному истцом, обязательства по возврату кредитной задолженности и уплате процентов за пользование ими ответчиком исполнялись ненадлежащим образом <данные изъяты>

Кроме того, судом установлено, и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия) на сумму 484813 руб., сроком действия кредитного договора - 60 месяцев, дата возврата кредита определена - ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 10,9% годовых. Согласно п. 18 и 21 Индивидуальных условий, Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/ счет для расчетов с использованием банковской карты <данные изъяты>

В п.6 Индивидуальных условий сторонами согласовано количество платежей заемщика по кредитному договору - 60 платежей, размер платежа (кроме первого и последнего) - 16629,32 руб. (размер первого платежа - 16629,32 руб., размер последнего платежа - 16300,34 руб.), определена дата ежемесячного платежа - 04 числа каждого календарного месяца.

Как следует из материалов дела, истец выполнил свои обязательства, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика сумму кредита в размере 766590 руб. Между тем, как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГпредставленному истцом, обязательства по возврату кредитной задолженности и уплате процентов за пользование ими ответчиком исполнялись ненадлежащим образом <данные изъяты>

При рассмотрении дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности в части отдельных периодов определенных истцом к взысканию в рамках кредитных договоров.

Так представитель ответчика отразил, что не подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №), поскольку срок искровой давности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ДД.ММ.ГГГГ имело место частичное внесение платежа ответчиком в счет погашения задолженности.

Кроме того представитель ответчика отразил, что не подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №), поскольку срок искровой давности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ДД.ММ.ГГГГ имело место внесение платежа ответчиком в счет погашения задолженности <данные изъяты>

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ, установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из указанных правовых норм, отсутствие возражений со стороны ответчика относительно периода задолженности по кредитным договорам, с учетом представленных истцом уточнений <данные изъяты> имеющейся в материалах дела выписки по счету №, представленных графиков внесения платежей, суд приходит к выводу о том, что истцом при обращении в суд пропущен общий срок исковой давности в части требований о взыскании задолженности. Так, срок исковой давности применим к периоду задолженности, образованной с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ8 года №, и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, взысканию с ФИО1 в пользу Банка ВТБ подлежит задолженность: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 329 883 руб. 84 коп., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 176227руб.27 коп.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учётом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 15 122 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт № выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 329 883 руб. 84 коп., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 176227руб.27 коп., расходы по государственной пошлине в сумме 15 122 руб., а всего взыскать 521 233 руб. 11 коп.

В остальной части иск Банка ВТБ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Славгородский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Дата составления решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Н. Нелина