Решение № 2-2870/2019 2-2870/2019~М-2802/2019 М-2802/2019 от 12 декабря 2019 г. по делу № 2-2870/2019

Дело № 2-2870/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснодар 13 декабря 2019 г.

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Верхогляда А.С.,

при секретаре Непсо М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 31.08.2016 ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 3 978 769 рублей 21 копейка на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 18,5 % годовых и погашения кредита до 30.08.2036 включительно.

Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно для приобретения объекта недвижимости, состоящего из жилого дома расположенного по адресу: <адрес> площадью 417,3 кв.м с кадастровым номером №, земельного участка расположенного по адресу: <адрес> площадью 795 кв.м с кадастровым номером № из состава земель населенных пунктов. Также между сторонами была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка.

На момент подачи заявления, ответчик с 31.08.2018 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование истца ответчиком исполнено не было.

На дату подачи заявления, ответчик из суммы кредита возвратил 56 816 рублей 76 копеек. Задолженность по кредиту составляет 3 921 952 рубля 45 копеек.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01.09.2016 по 07.03.2019 составляет 677 839 рублей 98 копеек.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 4 599 792 рубля 43 копейки.

В связи с чем истец просит суд расторгнуть кредитный договор №.2016; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 4 599 792 рубля 43 копейки: из которых 3 921 952 рубля 45 копеек – сумма остатка основного долга, 677 839 рублей 98 копеек – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2019. по 07.03.2019; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (3 921952,45 руб.) за период с 08.03.2019 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 18.5 % годовых; государственную пошлину в размере 43 198 рублей 96 копеек; расходы по проведению судебной экспертизы; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, а именно: жилой дом расположенный по адресу: <адрес> площадью 417,3 кв.м с кадастровым номером №, земельный участок расположенный по адресу: <адрес> площадью 795 кв.м с кадастровым номером № из состава земель населенных пунктов, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствии.

Представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание не явилась, от нее поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений по договорам займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязательства заемщика по погашению кредитной задолженности возникают из условий договора, который заключен между сторонами, не признан недействительным, порождает для него правовые последствия в виде возврата имущества (денег) в порядке и в сроки, определенные сторонами.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 31.08.2016 стороны заключили кредитный договор <***>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 3 978 769 рублей 21 копейка на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 18,5 % годовых и погашения кредита до 30.08.2036 включительно.

Кредит был предоставлен истцом для целевого использования, а именно для приобретения объекта недвижимости, состоящего из жилого дома расположенного по адресу: <адрес> площадью 417,3 кв.м с кадастровым номером №, земельного участка расположенного по адресу: <адрес>, площадью 795 кв.м с кадастровым номером № из состава земель населенных пунктов. Также между сторонами была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором.

На момент подачи заявления, ответчик с 31.08.2018 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование истца ответчиком исполнено не было.

На дату подачи заявления, ответчик из суммы кредита возвратил 56 816 рублей 76 копеек. Задолженность по кредиту составляет 3 921 952 рубля 45 копеек.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01.09.2016 по 07.03.2019 составляет 677 839 рублей 98 копеек.

Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 4 599 792 рубля 43 копейки.

Согласно п. 1 ст. 77 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Таким образом, в настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится объект недвижимого имущества, что в том числе подтверждается выпиской из ЕГРП.

В нарушение условий договора (п. 3.4. кредитного договора) Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательство по возврату суммы займа, и уплаты суммы начисленных на займ процентов, согласно графика погашения, являющегося неотъемлемой частью договора.

В нарушение условий кредитного договора, ответчиком в течении действия договора нарушены обязательства по погашению займа и уплате процентов.

Также между сторонами была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка.

В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, суд приходит к выводу о расторжении договора <***> от 31.08.2016 заключенного между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО8.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного суда РФ от 09.02.2010г. №9-В09-23.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 18.5 % годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 08.03.2019 г. по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга -3 921 952,45 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 18.5 % годовых).

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 18.5 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с 08.03.2019 до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе.

В исковом заявлении истец ходатайствует о назначении по данному делу судебной товароведческой экспертизы с целью определения действительной рыночной стоимости объекта недвижимости на дату рассмотрения дела судом.

В соответствии с ч. 1 ст. 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Доказательством по делу является заключение эксперта, сформулированное на основе проведенной экспертизы.

По ходатайству истца по делу была назначена и проведена судебная товароведческая экспертиза, производство которой было поручено ООО «Ресурс-Оценка».

Согласно заключения эксперта ООО «Ресурс-Оценка» № 400 от 30.10.2019 установлено, что действительная рыночная стоимость жилого дома расположенного по адресу: <адрес> площадью 417, 3 кв.м, с кадастровым номером № на день проведения оценки (22.10.2019) составила: 6 082 145 (шесть миллионов восемьдесят две тысячи сто сорок пять) рублей, действительная рыночная стоимость земельного участка 795+/-12,4 кв.м., кадастровый номер № из состава земель населенных пунктов, расположенного по адресу: <адрес> на день проведения оценки (22.10.2019) составила: 4 548 990 (четыре миллиона пятьсот сорок восемь тысяч девятьсот девяноста) рублей.

Суд, оценивая указанное судебное заключение, приходит к выводу о необходимости принятия его в качестве допустимого доказательства по делу. У суда нет оснований для недоверия выводам специалиста и нет сомнений в правильности полученного заключения, так как оно проведено в соответствии с действующим законодательством РФ, выводы эксперта мотивированы, содержат ссылки на нормативные акты, даны специалистом высокой квалификации и с достаточным опытом работы по специальности.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Истец в исковых требованиях просит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Согласно заключения эксперта ООО «Ресурс-Оценка» № 400 от 30.10.2019 установлено, что действительная рыночная стоимость жилого дома расположенного по адресу: <адрес>, 20, площадью 417, 3 кв.м, с кадастровым номером № на день проведения оценки (22.10.2019) составила: 6 082 145 (шесть миллионов восемьдесят две тысячи сто сорок пять) рублей, тогда 80% от данной суммы составляет 4 865 716 рублей; действительная рыночная стоимость земельного участка 795+/-12,4 кв.м., кадастровый номер № из состава земель населенных пунктов, расположенного по адресу: <адрес> на день проведения оценки (22.10.2019) составила: 4 548 990 (четыре миллиона пятьсот сорок восемь тысяч девятьсот девяноста) рублей, тогда 80% от данной суммы составляет 3 639 192 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ПАО «АК Барс» Банк при подаче иска оплачена сумма госпошлины в размере 43 198 рублей 96 копеек, которую суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка, а также расходы на проведение судебной экспертизы в размере 30 000 рублей.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований, и считает их подлежащими удовлетворению, включая удовлетворение требований путем обращения взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 31.08.2016 заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО10.

Взыскать с ФИО11 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору в размере 4 599 792 рубля 43 копейки: из которых 3 921 952 рубля 45 копеек – сумма остатка основного долга, 677 839 рублей 98 копеек – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2019. по 07.03.2019; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (3 921 952,45 руб.) за период с 08.03.2019 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 18.5 % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО12, а именно:

- жилой дом расположенный по адресу: <адрес>.м с кадастровым номером №, установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 4 864 716 (четыре миллиона восемьсот шестьдесят четыре тысячи семьсот шестнадцать) рублей;

- земельный участок расположенный по адресу: <адрес>.м с кадастровым номером № из состава земель населенных пунктов, установив начальную стоимость заложенного имущества в размере 3 639 192 (три миллиона шестьсот тридцать девять тысяч сто девяноста два) рубля, определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО13 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк государственную пошлину в размере 43 198 рублей 96 копеек; расходы по проведению судебной экспертизы в размере 30 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий - А.С. Верхогляд

Решение изготовлено в окончательной форме 17.12.2019.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>