Решение № 2-584/2018 2-584/2018~М-487/2018 М-487/2018 от 1 октября 2018 г. по делу № 2-584/2018

Дело №2-584/2018 г.


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Котово Волгоградской области 02 октября 2018 года

Котовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Харламова С.Н.,

при секретаре судебного заседания Петровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Указывают, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № ОАО «Сбербанк России» (с ДД.ММ.ГГГГ переименованное в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование ПАО Сбербанк») (далее - истец, банк) было принято заявление от ФИО1 (до заключения брака - Боровицкой) (далее - ответчик, должник) на выдачу кредитной карты Сбербанка России (далее - карта) в валюте Российской Федерации, и выдана ответчику во временное пользование, кредитная карта, являющаяся собственностью Истца, с возможностью использования кредитного лимита в размере 90000 рублей.

На имя ответчика была выдана кредитная карта в рамках эмиссионного контракта №. Согласно «Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО» (утверждены Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций № от ДД.ММ.ГГГГ) (далее Условия), с которыми держатель был ознакомлен, о чем расписался в заявлении на получение кредитной карты, кредитные средства предоставлены в пределах лимита в размере 90000 рублей на срок 12 месяцев под 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0 % от размера задолженности.

Однако, в нарушение этих условий, ответчик своевременно не зачислил суммы обязательных ежемесячных платежей на счет карты, вследствие чего образовался задолженность по основному долгу и процентам.

В соответствии с гл. 4 Условий держатель карты обязан возместить банку в безусловном порядке суммы операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карт, до дня возврата карты в банк включительно, в том числе задолженности по счету, а также суммы операций, связанные с принудительным взысканием задолженности держателя в соответствии с калькуляцией фактических расходов.

Исходя из смысла п. 3.4 Условий в случае если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю карты кредит в размере необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

Однако держателем карты не вносились обязательные ежемесячные платежи не гасились проценты за пользование кредитными средствами, по состоянию на дату расчета задолженность не погашена и составляет 183457,66 рублей, включая сумму просроченного основного долга - 154999,55 рублей, сумму просроченных процентов - 19610,95 рублей, неустойки - 8847,16 рублей, комиссии банку - 0 рублей.

ПАО Сбербанк обратилось в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте, неустоек и судебных расходов. Определением мирового судьи судебный приказ, выданный по делу, был отменен.

При подаче названного заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 2434,58 рублей. В соответствии с ч. 1 ст. 333.40 НК РФ если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк задолженность, по эмиссионному контракту №, в размере 183457,66 рублей, включая сумму просроченного основного долга - 154 999,55 рублей, сумму просроченных процентов - 19610,95 рублей, неустойки - 8847,16 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4869,15 рублей.

Представитель истца Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, в заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

От ответчика ФИО1 поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие и отсутствие ее представителя. С исковыми требованиями не согласна, представила возражение, в котором указывает, что отношения, возникшие при предоставлении банком займа, регулируются ФЗ «О потребительском кредите займе». Данный закон устанавливает правила предоставления заемщику займов и ограничения прав кредитора во избежание злоупотреблением последним свободой заключения договора (ст. 1,10,421 ГК РФ).

Согласно п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите, займе» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Считает, что данное начисление является злоупотреблением права, и суду следует отказать во взыскании неустойки, начисленной в размере 8847,16 рублей в связи с тем, что в момент начисления этой неустойки, ответчик начислял проценты за пользование займом в соответствии со ст. 809 ГК РФ.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Так же истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в пользу ПАО «Сбербанк России» в сумме 4869,15 рублей, хотя по факту по исковому заявлению оплачено 2434,58 рублей.

Считает, что убытки, причиненные ответчиком истцу, явно несоразмерны той сумме, которую истец запрашивает в исковых требованиях.

Просит отказать по взысканию неустойки в сумме 8847,16 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу «Сбербанка России» расходы по оплате госпошлины в размере 2434,58 рублей.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Кредитор исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны Заемщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитным договорам.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № ОАО «Сбербанк России» (с ДД.ММ.ГГГГ переименованное в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование ПАО Сбербанк») было принято заявление от ФИО3 на выдачу кредитной карты Сбербанка России в валюте Российской Федерации, и выдана ответчику во временное пользование кредитная карта, являющаяся собственностью истца, с возможностью использования кредитного лимита в размере 90000 рублей.

На имя ФИО3 была выдана кредитная карта счет №. Согласно «Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО» (утверждены Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций № от ДД.ММ.ГГГГ), с которыми держатель был ознакомлен, о чем расписался в заявлении на получение кредитной карты, кредитные средства предоставлены в пределах лимита в размере 90000 рублей на срок 12 месяцев под 19 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0 % от размера задолженности.

Кредитор со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил заемщику кредитную карту с лимитом денежных средств в размере и на условиях, оговоренных эмиссионным контрактом.

Однако, в нарушение этих условий, ответчик своевременно не зачислил суммы обязательных ежемесячных платежей на счет карты, вследствие чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

Исходя из смысла п. 3.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в случае если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю карты кредит в размере необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования счета, в который войдет указанная операция.

Следовательно, к данным правоотношениям может быть применена ч.1 ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

П. 4.1.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусматривает, что ежемесячно до наступления даты платежа держатель карты обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

В материалах дела имеется копия паспорта на имя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21) данные которого указаны в заявлении на получение потребительского кредита (л.д. 12). Согласно справке, предоставленной отделением по вопросам миграции ОМВД России по Котовскому району Волгоградской области, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...> на основании свидетельства о браке сменила фамилию на ФИО1 Данные обстоятельства дают основания суду идентифицировать ее, как одно и тоже лицо.

При таких обстоятельствах, истец ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № имеет право требовать от ответчика ФИО1 возврата задолженности по эмиссионному контракту №, уплаты причитающихся процентов, неустойки, а также судебных издержек по взысканию долга.

ДД.ММ.ГГГГ банк сформировал и направил ответчику требование о полном исполнении обязательств по эмиссионному контракту. Однако, несмотря на это, ФИО1 до настоящего времени не предприняла никаких действий, направленных на погашение задолженности по кредитному договору.

Как следует из расчета, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ составила 183457,66 рублей, включая сумму просроченного основного долга - 154 999,55 рублей, сумму просроченных процентов - 19610,95 рублей, неустойки - 8847,16 рублей

Расчет выполнен исходя из условий соглашения о кредитовании, суммы кредита, размера процентов, неустойки с учетом уплаченных заемщиком сумм. Суд соглашается с данным расчетом.

Доводы ответчика ФИО1 указанные в представленном возражении о том, что начисление неустойки является злоупотреблением права в связи с тем, что в момент начисления этой неустойки, ответчик начислял проценты за пользование займом в соответствии со ст. 809 ГК РФ являются не обоснованными и опровергаются материалами дела. Согласно ч. 4 ст. 395 ГК РФ в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

П. 3.9 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, кроме того п. 3.5 предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом.

Истец просит взыскать просроченный основной долг и просроченные проценты по договору, следовательно, начисление процентов не происходит. Неустойка рассчитана исходя из 36% годовых (л.д. 9), что соответствует неустойке в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств и не противоречит требованиям Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)".

Суд приходит к выводу, что начисленная ФИО1 неустойка за нарушение обязательств является соразмерной последствиям нарушения обязательства и снижению в порядке ст. 333 ГК РФ не подлежит.

Доводы ответчика о том, что истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 2434,58 рублей и убытки являются несоразмерны той сумме, которую истец запрашивает в исковых требованиях, так же являются не обоснованными и опровергаются материалами дела.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» следует взыскать задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 183457,66 рублей.

Ст. 98 ГПК РФ определяет, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истец при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в сумме 4869,15 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л. <...>) и подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 167, 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк задолженность, по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 183457 рублей 66 копеек, которая состоит из суммы просроченного основного долга - 154999 рублей 55 копеек, суммы просроченных процентов – 19610 рублей 95 копеек, неустойки в сумме – 8847 рублей 16 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4869 рублей 15 копеек, а всего 188326 рублей 81 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Котовский районный суд.

Решение изготовлено в совещательной комнате машинописным текстом.

Судья Харламов С.Н.