Решение № 2-108/2019 2-108/2019(2-1323/2018;)~М-1417/2018 2-1323/2018 М-1417/2018 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-108/2019

Дело №2-108/5-2019г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«25» февраля 2019 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Сибилевой Г.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 ФИО4 взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «БИНБАНК Диджитал» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года АО «БИНБАНК Диджитал» и ФИО1 заключили договор №№ (№ контракта №), условиями которого установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов, и согласно ст.428 ГК РФ является договором присоединения. В соответствии с условиями договора ответчик получил от АО «БИНБАНК Диджитал» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; в соответствии с ФЗ от 05.05.2015 года №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО ««Бинбанк кредитные карты»; 22.03.2017 года АО ««Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых. Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты Банк оставляет за собой право уменьшить (увеличить) размер предоставленного кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. Ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб. Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту. Ответчик обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях. Получение ответчиком кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время до момента обращения в суд, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты свидетельствуют о согласии ответчика с Условиями и правилами пользования кредитной карты, предложенными Банком. Задолженность ответчика на 02.11.2018 года составляет 182708 руб. 94 коп. В адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательства по оплате задолженности, однако, на сегодняшний день требование об оплате не исполнено. На основании изложенного АО «БИНБАНК Диджитал» просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № (№ контракта №) в размере 182708 руб. 94 коп., из которых: 139940 руб. 33 коп. – задолженность по основному долгу, 42768 руб. 61 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4854 руб. 18 коп.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала и указала, что ДД.ММ.ГГГГ получила от истца кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> руб. и пользовалась ею до окончания срока 23.09.2012 года, полностью ее погасив, карту не продлевала. На настоящее время задолженности перед Банком она не имеет, в связи с чем, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 путем подписания анкеты – заявления был заключен договор о предоставлении банковских услуг № (№ контракта №), неотъемлемыми частями которого являются Памятка клиента, Условия и Правила предоставления банковских услуг и Тарифы. Как следует из указанного договора и выписки по лицевому счету, ФИО1 получила две кредитные карты с предоставленным кредитным лимитом <данные изъяты> руб., с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых, активировала данные кредитные карты и начала активно пользоваться кредитными денежными средствами (по основной карте – с ДД.ММ.ГГГГ, по второй карте – с ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», ЗАО «Бинбанк кредитные карты» на АО «Бинбанк кредитные карты», а затем АО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал».

Помимо анкеты – заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», подписанной ответчиком, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются Памятка клиента, Условия и Правила предоставления банковских услуг, Тарифы, с которыми ФИО1 была ознакомлена до заключения договора о предоставлении банковских услуг, согласна и обязалась соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись в указанной анкете – заявлении.

Согласно п. 6.1 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 07.04.2009 года (далее – Условий) после получения Банком от Клиента необходимых документов, а также заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного Банком, и дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита.

Погашение кредита – пополнение Картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании договора (п. 6.3 Условий).

Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (п.6.4 Условий).

Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий).

За пользование кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка (п.6.6 Условий).

Проценты за пользование кредитом ( в том числе просроченным кредитом и Овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п.6.6.2 Условий).

Согласно Тарифам и условиям обслуживания кредитных карт, действовавших с 07.04.2009 года, ответчик обязан ежемесячно до конца месяца, следующего за отчетным, вносить минимальный платеж по кредиту – 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 руб. Минимальный обязательный платеж включает в себя начисленные в отчетном периоде к уплате проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту; комиссия за снятие наличных: за снятие собственных наличных средств в системе Москомприватбанка (в т.ч. банкоматах) - 1% от суммы операции; за снятие собственных наличных средств в сторонних банкоматах Банка России – 1%+30 руб.; за снятие наличных средств в счет кредита в системе Москомприватбанка – 4% от суммы операции, за снятие наличных средств в счет кредита в сторонних банкоматах (банка) – 4%+30 руб.; безналичные платежи в карточных счетов – 3%; плата за превышение кредитного лимита – 150% от базовой процентной ставки на сумму превышения; пеня за несвоевременное внесение минимального платежа: пеня (1)+пеня (2), где пеня (1)=(базовая процентная ставка по договору)/30 – начисляется за каждый день просрочки кредита; пеня (2)=1% от общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту и (или) процентам на протяжении 5 и более календарных дней, минимальная сумма – 400 руб.); полная стоимость кредита при условии погашения минимального платежа – 39,03%; комиссия за мониторинг неактивной карты – в размере остатка средств на картсчете, но не более 50 руб. в месяц; комиссия за получение баланса на чек в банкоматах Москомприватбанка – 0,50 руб.; комиссия за досрочный перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – 50 руб.; удорожание за 1 год пользования кредитом ( в случае погашения всей суммы кредита равными частями в течение данного периода): при снятии наличных в банкоматах Москомприватбанка – 19,9%, при безналичной оплате товара через торгово-розничную сеть – 16,5%.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 6.8 Условий банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем и (или) доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Как следует из расчета взыскиваемой суммы, выписки по лицевому счету, ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по договору о предоставлении банковских услуг не исполняет, неоднократно допускала образование просроченной задолженности, платежи в погашение кредита и уплату процентов на карту № не производит с августа 2013 года.

Согласно расчету взыскиваемой суммы, выписки по лицевому счету, задолженность ответчика по кредитному договору № (№ контракта №), составляет 182708 руб. 94 коп., из которых: 139940 руб. 33 коп. – задолженность по основному долгу, 42768 руб. 61 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, истцом в адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательств по оплате задолженности.

Как установлено судом, задолженность по настоящему кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

Суд при разрешении настоящего дела принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он согласуется с материалами дела и условиями заключенного между сторонами кредитного договора, иного расчета ответчиком суду не представлено.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований в полном объеме.

При этом, суд не принимает во внимание доводы ответчика ФИО1, в том числе, о том, что задолженность по кредитному договору № (№ контракта №-97215211) ею полностью была погашена до 23.09.2012 года и задолженности перед Банком она не имеет, поскольку они опровергаются условиями, заключенного ею с Банком договора о предоставлении банковских услуг и выпиской по лицевому счету. Доказательств в подтверждение изложенных ответчиком доводов, последней суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4854 руб. 18 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «БИНБАНК Диджитал» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу АО «БИНБАНК Диджитал» задолженность по кредитному договору № (№ контракта №) в сумме 182708 руб. 94 коп., из которых: 139940 руб. 33 коп. – задолженность по основному долгу, 42768 руб. 61 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4854 руб. 18 коп., а всего 187563 руб. 12 коп.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г.Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 01 марта 2019 года.

Судья Е.А. Бокадорова