Решение № 2-3487/2023 2-3487/2023~М-1303/2023 М-1303/2023 от 5 июня 2023 г. по делу № 2-3487/2023

Дело № 2-3487/2023

УИД 18RS0003-01-2023-001570-33


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2023 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

председательствующего судьи Плеханова А.Н.,

при секретаре Вшивковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее по тексту также ПАО «БыстроБанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

Требования иска мотивированы тем, что <дата> между ПАО «БыстроБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> (далее по тексту Кредитный договор), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 270000 руб., а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

Обязательства по Кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита мировым судьей судебного участка Октябрьского района г. Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка Октябрьского района г. Ижевска судебный приказ был отменен.

По состоянию на 31.03.2023 г. задолженность ответчика составила: по уплате основного долга по кредиту – 269987,72 руб., по уплате процентов за пользование кредитом за период с 10.09.2021 г. по 31.03.2023 г. – 23640,66 руб.

Истец просит взыскать вышеуказанные суммы, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, по ставке 9,5%, начиная с 01.04.2023 г. по день фактического погашения суммы основного долга (но не более, чем по 20.07.2027 г.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 6136,28 руб.

Правовыми основаниями иска указаны ст.ст.309, 310, 340, 810, 811, 819 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте его проведения надлежащим образом, не явился, о причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомил, с заявлениями об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие к суду не обращался.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия сторон.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между ПАО «БыстроБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (овердрафт с грейс-периодом) <номер>.

Составными частями заключенного между сторонами кредитного договора являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита с условием о кредитовании банковского счета (овердрафт с грейс-периодом) (далее - Общие условия), с которыми ФИО2 ознакомлен и согласен.

Согласно п.п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования составляет 270000 руб.; срок кредитования – по 30.09.2038 г., срок возврата кредита – не позднее 20.10.2038 г.

Процентная ставка установлена договором в размере 9,50% годовых при условии использования кредита на цели, указанные в кредитном договоре; 24,10% годовых при достижении (превышении) заемщиком лимита нецелевых операций, размер которого равен 10,00 процентов от установленного лимита; перечень нецелевых операций указан в Общих условиях (п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора, повышение процентной ставки (до 24,10% годовых) осуществляется с начала Расчетного периода, следующего за месяцем достижения (превышения) клиентом лимита нецелевых операций. При этом повышенная ставка 24,10% годовых действует до конца расчетного периода, в котором произошло погашение заемщиком текущей задолженности по кредиту.

В последующем 03.08.2022 г. между Банком и ответчиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которого, срок возврата кредита изменен на 20.07.2027 г. Кроме этого, индивидуальные условия кредитного договора были дополнены следующим условием: с 22.08.2022 г. процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 9,5% годовых. Стороны определили, что на дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга) и процентов, начисленных и не уплаченных Заемщиком составляет: сумма кредита – 269 987,72 руб., текущая задолженность по уплате процентов 4 485,12 руб., просроченная задолженность по уплате процентов 4 291,82 руб.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен для полного погашения задолженности заемщика по всем сторонним кредитным договорам/договорам займа:

- договору с уникальным идентификатором (УИД) <номер>, дата выдачи кредита (займа) по договору: <дата>;

- договору с уникальным идентификатором (УИД) № <номер>, дата выдачи кредита (займа) по договору: <дата>;

- договору с уникальным идентификатором (УИД) <номер>, дата выдачи кредита (займа) по договору: <дата>;

- договору с уникальным идентификатором (УИД) <номер>, дата выдачи кредита (займа) по договору: <дата>;

-договору с уникальным идентификатором (УИД) <номер>0, дата выдачи кредита (займа) по договору: <дата>;

- договору с уникальным идентификатором (УИД) № <номер>, дата выдачи кредита (займа) по договору: <дата>;

- договору с уникальным идентификатором (УИД) № <номер>, дата выдачи кредита (займа) по договору: <дата>;

Сведения о договорах указаны в соответствии с данными, содержащимися в бюро кредитных историй. Заемщик должен полностью погасить задолженность по всем вышеперечисленным договорам и должны быть погашены/договоры должны прекратить свое действие не позднее <дата> (включительно) (по тексту договора также – «Окончательная дата погашения сторонних кредитов»). Стороны устанавливают лимит на погашение сторонних кредитов в размере 260000 руб. Банк при расчете нецелевых операций, проведенных заемщиком в период с даты заключения кредитного договора по окончательную дату погашения сторонних кредитов включительно («Период для погашения сторонних кредитов»), не учитывает в качестве нецелевых операций операции по снятию наличных и/или переводу денежных средств со счета заемщика на общую сумму а размере лимита на погашение сторонних кредитов. Данное положение договора применяется, если заемщик выполнил условие о полном погашении сторонних кредитов в установленный настоящим договором срок или если расчет проведенных нецелевых операций производится в период погашения сторонних кредитов. Если заемщик осуществляет погашение задолженности посторонним договорам в течении последних 5 рабочих дней периода для погашения сторонних кредитов, то не позднее дня окончания данного периода заемщик обязуется предоставить банку документы, подтверждающие полное погашение задолженности по сторонним договорам. Предоставление документов не требуется, если в указанный для предоставления документов срок в бюро кредитных историй содержится информация о полном погашения задолженности по сторонним договорам.

- безналичная оплата товаров/услуг в торгово-сервисной сети, в том числе через сеть «Интернет» (за исключением нецелевых операций, указанных в общих условиях).

- безналичная оплата коммунальных и прочих услуг, осуществляемых в соответствии с заключенными банком соглашениями об организованном перечислении платежей от физических лиц в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Перечень нецелевых операций указан в Общих условиях. Так к нецелевым операциям, в частности, относятся:

- операции по снятию наличных, в том числе через банкоматы и кассы Банка или иных кредитных организаций (MCC 6010,6011);

- внутрибанковские и межбанковские переводы денежных средств со Счета Заемщика, в том числе переводы в бюджет, переводы по реквизитам карты другого банка и другим типам переводов (МСС 6012,6532-6538, 4829, 6540);

- операции по пополнению электронных кошельков в электронных платежных системах («Яндекс.Деньги», WebMoney, Platezh и др.) и приобретению предоплаченных карт (МСС 6050, 6051);

- операции в пользу ломбардов (МСС 5933);

-операции, совершенные в торгово-сервисных предприятиях, осуществляющих продажу лотерейных билетов, дорожных чеков, ценных бумаг и драгоценных металлов (MCC 5094, 6211,9754,9223);

- операции совершенные в казино, тотализаторах и игорных заведениях (МСС 6529,6530,7995);

- комиссии Банка, связанные с осуществлением Нецелевых операций.

Операции по снятию наличных и/или перевод денежных средств со Счета Заемщика не признаются Нецелевыми операциями при одновременном соблюдении следующих условий:

1) если целью (одной из целей) использования Заемщиком потребительского кредита согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора является погашение заемных (кредитных) обязательств Заемщика;

2) если в результате такого снятия/перевода денежных средств произошло погашение заемных (кредитных) обязательств Заемщика, указанных в п. 11 Индивидуальных условий.

В предусмотренных Индивидуальными условиями случаях, нецелевыми операциями признаются операции по снятию наличных и/или переводу денежных средств со счета заемщика в размере равном лимиту на погашение сторонних кредитов.

Факт предоставления кредитных средств заемщику подтверждается выпиской по счету.

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклоняется, что выражается в невнесении им платежей по возврату кредита.

В связи с допущенными заемщиком нарушениями сроков внесения очередных платежей, Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате оставшейся суммы текущей кредитной задолженности и причитающихся процентов.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г. Ижевска от 27.03.2023 г. судебный приказ <номер> от <дата> о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, по заявлению ответчика отменен.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор, заключенный банком с ответчиком в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

В соответствии с пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно разъяснения, содержащегося в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из смысла приведенных норм права следует, что проценты за пользование суммой займа (кредита) являются элементом основного денежного обязательства, их размер устанавливается договором и снижению судом не подлежит.

Сторонами достигнуто соглашение об установлении процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требование о взыскании задолженности по уплате процентов за период с <дата> по <дата> правомерно.

При заключении кредитного договора <номер> от <дата> с учетом дополнительного соглашения от <дата> стороны определили размер процентной ставки за пользование кредитом в 9,5% годовых, при этом проценты начисляются в течении установленного кредитным договором срока.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору и поскольку обязательства по договору ответчиком продолжают не исполняться, то сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам ст. 319 ГК РФ и признан верным, соответствующим договору. Данный расчет ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.

Общая сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на <дата> составляет по уплате основного долга 269987,72 руб., по уплате процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – 23640,66 руб.

Доказательств об ином размере задолженности, либо надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не представил.

Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту, по ставке 9,5%, начиная с <дата> по день фактического погашения суммы основного долга (но не более, чем по <дата>), также подлежит удовлетворению как законное и обоснованное.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен, в силу ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает в пользу Банка с ответчика 6136,28 руб. в качестве возврата государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН <***>) к ФИО2 (ИНН <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН <номер>) в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата>, в том числе:

- сумму задолженности по основному долгу в размере 269987,72 руб.;

- сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> по <дата>, в размере 23640,66 руб.

Взыскивать с ФИО2 (ИНН <номер>) в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом, по ставке 9,5 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу в размере 269987,72 руб., с учетом его дальнейшего погашения начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по <дата>.

Взыскать с ФИО2 (ИНН <номер>) в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6136,28 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме принято 30.06.2023 г.

Председательствующий судья А.Н. Плеханов