Решение № 2-2047/2025 от 12 октября 2025 г. по делу № 2-2047/2025

Дело №2-2047/2025

54RS0007-01-2024-006340-50

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2025 года г.Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Березневой Е.И., при секретаре Шемендюк А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование заявленных требований истец указал, что xx.xx.xxxx г. между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты __ на сумму 160 000 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.1 2.2013 г. № ЗБЗ-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность заемщика перед Банком составляет 151 291,70 рублей, из которых: сумма основного долга 145 060,55 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 6 231,1 5 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно, что ФИО2 умер, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору заемщиком не исполнены.

На основании изложенного истец просит взыскать с наследников ФИО2 просроченную задолженность в общей сумме 151 291,70 руб., из которых 145 060,55 – просроченная задолженность по основному долгу, 6 231,26 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 225,84 руб.

11.04.2024 к участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО1.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом приняты меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ, к ее надлежащему извещению о дне, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебного извещения заказной почтой с уведомлением, однако, ответчиком получено не было, в связи с чем, возвращено в суд в связи с истечением срока хранения. Информация о месте и времени рассмотрения дела также была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Заельцовского районного суда г. Новосибирска (http://zaelcovsky.nsk.sudrf.ru) в соответствии со ст.ст.14,16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившегося ответчика.

Ранее ответчик ФИО1 возражала против заявленных требований, ввиду того, что стоимость наследственной массы, в рамках которой могут быть взысканы долги наследодателя, исчерпана.

Третье лицо – АО «Т-Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено.

С учетом отсутствия возражений со стороны истца на основании ст. 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленным пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Как следует из материалов дела, xx.xx.xxxx между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор потребительского кредита (займа) __ согласно тарифному плану ТП 7.27 с кредитным лимитом до 300 000 руб. и процентными ставками для совершения покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, за снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9%, плата за обслуживание карты – 590 руб. ежегодно, комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц, при погашении кредита минимальными платежами – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа – 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д.11-15).

Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Так, составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Условия комплексного банковского обслуживания.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита (займа), что следует из представленной выписки по счету (л.д.20-36).

Заемщиком обязательства надлежащим образом не исполнялись.

Согласно представленному истцом расчёту (л.д.8) по состоянию на 03.05.2022 задолженность ФИО2 перед истцом по кредиту составила 151 291,70 руб., из которых: 145 060,55 руб.– просроченная задолженность по основному долгу, 6 231,15 руб. – просроченные проценты.

xx.xx.xxxx года ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.64).

Из копии наследственного дела __ к имуществу ФИО2, представленного нотариусом ФИО3 на запрос суда, следует, что xx.xx.xxxx года с заявлением о принятии наследства к имуществу ФИО2 обратилась супруга наследодателя - ФИО1. Сын наследодателя – ФИО4 обратился к нотариусу с заявлением об отказе от наследства. xx.xx.xxxx ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на __ доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: г.Новосибирск, ..., кадастровой стоимостью 1 275 028,26 руб. (л.д. 80), на __ доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: ... кадастровой стоимостью 93 762 руб. (л.д. 91), на транспортное средство Ниссан Цефиро, г/н __, xx.xx.xxxx г.в., рыночной стоимостью 152 000 руб. (л.д. 100), на огнестрельное гладкоствольное длинноствольное оружие марки «Вепрь» № __, рыночной стоимостью 22 500 руб., и огнестрельное длинноствольное оружие с нарезным стволом марки «Вепрь-223» № __, рыночной стоимостью 26 000 руб. (л.д. 151).

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе, обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Так, из копии наследственного дела и имеющихся доказательств следует, что общая стоимость указанного выше наследственного имущества составляет 1 569 290,26 руб. (1 275 028,26 руб. + 93 762 руб. + 152 000 руб. + 22 500 руб. + 26 000 руб.).

Решением Октябрьского районного суда г. Новосибирска от 05.11.2024, оставленным без изменения апелляционным определением Новосибирского областного суда от 27.03.2025 по гражданскому делу __ исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены, расторгнут кредитный договор __ от xx.xx.xxxx, заключенный между ФИО2 и ПАО Сбербанк, взыскана с наследника ФИО2 - ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на 28.02.2024, в части непокрытой страховым возмещением в размере 56 434, 32 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 7 893,03 руб., а всего 64 327,35 руб.

Решением Октябрьского районного суда г. Новосибирска от 05.11.2024, оставленным без изменения апелляционным определением Новосибирского областного суда от 25.03.2025 по гражданскому делу __ исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены, расторгнут кредитный договор __ от xx.xx.xxxx, заключенный между ФИО2 и ПАО Сбербанк, взыскана с наследника ФИО2 - ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на 28.02.2024, в части непокрытой страховым возмещением в размере 71 035, 00 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8331,06 руб., а всего 79366,26 руб.

Решением Заельцовского районного суда г.Новосибирска от 05.06.2025 с ФИО1, как наследника ФИО2, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк взыскана задолженность по счету международной банковской карты __ по состоянию на 25.06.2024 в размере 270 876 руб. 28 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 908 руб. 76 коп., а всего 276 785 руб. 04 коп.

Согласно ч.2 ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

__ в общей сумме 276 785 руб. 04 коп., что не подлежит повторному доказыванию.

Так, стоимость выплаченного страхового возмещения по указанным кредитным договорам, задолженность по которым с ответчика взыскана ранее, не входит в стоимость наследственной массы наследодателя ФИО2, поскольку такое страховое возмещение направлено на погашение имеющейся у наследодателя задолженности непосредственно в кредитное учреждение и собственностью наследодателя никогда не являлось.

Принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества ФИО2 составляла 1 569 290,26 руб., а указанными судебными актами за счет имущества наследодателя взыскана задолженность в размере 64327,35 руб., в размере 79366,26 руб. и в размере 276 785,04 руб., всего 420478,65 руб., то остаток наследственной массы составляет 1 148 811,61 руб.

Таким образом, сумма задолженности наследодателя по договору потребительского кредита (займа) __ не превышает стоимости наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах, поскольку обязательства по договору потребительского кредита (займа) __ по возврату суммы основного долга и уплате процентов в установленные договором размере и сроках в нарушение статей 819, 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ надлежащим образом не исполнены, и сумма задолженности наследодателя по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества, имеются основания для взыскания суммы задолженности с наследников, принявших наследство.

С учетом изложенного, задолженность по договору потребительского кредита (займа) __ в общей сумме 151 291,70 руб., из которых 145 060,55 – просроченная задолженность по основному долгу, 6 231,26 руб. – просроченные проценты, подлежит взысканию ФИО1, как с наследника умершего заемщика.

Кроме того, из материалов дела следует, что при заключении договора потребительского кредита (займа) __ от xx.xx.xxxx заемщик ФИО2 присоединился к договору коллективного страхования __ от xx.xx.xxxx, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», согласно которому в случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», клиент ТКС Банк (ЗАО) автоматически становится участником программы страхования. Условия Программы страхования определяются Договором коллективного страхования от несчастных случае и болезней заемщиков кредитов, заключенным между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее -ТКС Банк (3АО), Страхователь) и Открытый акционерным обществом «Тинькофф Онлайн Страхование» (далее ОАО «ТОС», Страховщик), а также Общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев Страховщика в редакции, действующей на момент подключений Клиента Банка к Программе страхования. Страховщик - ОАО «ТОС». Страхователь - «ТКС» Банк (ЗАО). Застрахованные лица — физические лица в возрасте от 18 до 75 лет, заключившие кредитный договор с ТКС Банк (ЗАО) и подтвердившие согласие на включение в программу страхования. Выгодоприобретатель — Клиент ТКС Банк (ЗАО). В случае смерти Клиента — Выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Из представленной в материалы выписки по счету (л.д. 20-36) следует, что заемщик ФИО2 ежемесячно производил оплату за Программу страховой защиты в размере 0,89% от имеющейся задолженности.

Из ответа АО «ТБанк» на запрос суда следует, что на дату 19.05.2025 в адрес страховщика не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2. Выплатное дело не открывалось. Страховые выплаты не производились.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии заключенного договора страхования жизни и здоровья заемщика ФИО2, однако выгодоприобретатель, в данном случае, ответчик ФИО1 до настоящего времени в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая не обратилась, однако не лишена возможности обратиться в дальнейшем и компенсировать взысканную задолженность, в связи с чем, задолженность подлежит взысканию с принявшего наследство наследника – ФИО1

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 4 226 руб. (л.д.54), однако истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 225,84 руб., соответственно, суд, не выходя за рамки заявленных требований, полагает подлежащей взысканию с ответчика сумму государственной пошлины в заявленном истцом размере 4 225,84 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору потребительского кредита (займа) __ от xx.xx.xxxx в порядке наследования в размере 151 291,70 руб., в том числе 145 060,55 – просроченная задолженность по основному долгу, 6 231,26 руб. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 225,84 руб., всего - 155 517 (сто пятьдесят пять тысяч пятьсот семнадцать) руб. 54 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Заельцовский районный суд г. Новосибирска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) Е.И. Березнева

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 13.10.2025 года

Судья (подпись) Е.И. Березнева

Подлинник решения суда хранится в гражданском деле № 2-2047/2025 в Заельцовском районном суде г. Новосибирска