Решение № 2-762/2021 2-762/2021~М-266/2021 М-266/2021 от 29 марта 2021 г. по делу № 2-762/2021

...

УИД: 89RS0005-01-2021-000494-87


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

"30" марта 2021 г. город Ноябрьск

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Авдеенко Ю.О.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Мицкевич А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-762/2021 по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу "Западно-Сибирский коммерческий банк" о расторжении кредитного договора,

установил:

истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику публичному акционерному обществу "Западно-Сибирский коммерческий банк" (далее – ПАО "Запсибкомбанк", Банк) о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №

В обосновании требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ею с Банком был заключен кредитный договор № в соответствии с которым она получила кредит в размере 60 000 рублей. Однако в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка, с 31.07.2020 она утратила возможность производить ежемесячные платежи, в результате чего образовалась задолженность. На предложение расторгнуть кредитный договор, Банк ответил отказом, что свидетельствует о злоупотреблении ответчиком своим правом, поскольку размер задолженности по кредиту ежедневно увеличивается.

В судебном заседании стороны участия не принимали, извещены надлежаще, сведений о том, что их неявка вызвана уважительными причинами, не имеется.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите", которым являются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом. Полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (статьи 5-7).

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Запсибкомбанк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 60 000, а заемщик обязалась в срок не позднее 01.05.2024 возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых путем внесения обязательного минимального ежемесячного платежа не позднее 23 числа каждого месяца (л.д. 15-20).

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях, в том числе Общих условиях договора потребительского кредита при кредитовании с использованием кредитных карт ПАО "Запсибкомбанк" (в редакции от 17.04.2018) (далее – Общие условия), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия).

В соответствии со статьей 309 и пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Факт исполнения Банком принятого обязательства истцом не оспаривается, денежные средства в размере 60 000 рублей получены ею, что следует из искового заявления.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Банк с заявлением, в котором ссылаясь на значительное ухудшение ее финансового положения, выражала согласие на расторжении рассматриваемого кредитного договора (л.д.11-12, 23).

Согласно тексту искового заявления 30.10.2020 ею в Банк было направлено заявление с предложением расторгнуть кредитный договор, на что 09.11.2020 предоставлен ответ, в котором было указано на отсутствие нарушение со стороны Банка в рамках заключенного кредитного договора, и, как следствие, на возможность его расторжения на основании волеизъявления заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что соглашение о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №

В силу положений пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В обоснование требования иска о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указывает на изменение материального положения, которая привела к ее неплатежеспособности.

Исходя из приведенных выше норм права, лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Между тем, таких оснований судом установлено не было. Истцом же, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми положения статей 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации связывают возможность расторжения договора по требованию одной из сторон, представлено не было. Ухудшение материального положения к таким обстоятельствам не может быть отнесено.

Заключенный между сторонами договор на предоставление кредита содержит все существенные условия. ФИО1, заключая кредитный договор, была информирована обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора со всеми оговоренные в нем пунктами она была ознакомлена и согласна.

Исполнение обязанностей заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору не поставлено в зависимость от его доходов. Обязанность же соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении договора в целях соблюдения условия договора на протяжении длительного периода времени возлагаются на заемщика.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитных договоров.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. Согласно гражданско-правовому смыслу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 и расторжении кредитного договора №, заключенного 24.04.2018 с ПАО "Запсибкомбанк", по доводам иска не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу "Западно-Сибирский коммерческий банк" о расторжении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ №КПС отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: ...

...