Решение № 2-3577/2023 2-512/2024 2-512/2024(2-3577/2023;)~М-3239/2023 М-3239/2023 от 12 февраля 2024 г. по делу № 2-3577/2023

Дело № 2-512/2024 (2-3577/2023;)

УИД 05RS0012-01-2023-004698-03

З а о ч н о е
р е ш е н и е

Именем Российской Федерации

г. Дербент 13 февраля 2024 года

Дербентский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Рамазанова З.М., при секретаресудебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО2 Сеид-Назиму Сеид-Сакитовичу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору <номер изъят>CL000000180213 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 400 456,52 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки Хендэ/HyundaiSOLARIS, VIN: <номер изъят>; год выпуска: 2016; цвет: темно-серый и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 205 руб.,

у с т а н о в и л:

истец АО "Кредит Европа Банк" обратился в суд с названным исковым заявлением, указав, что 04.07.2021 ответчик и истец заключили кредитный договор <номер изъят>CL000000180213, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 607 142 (шестьсот семь тысяч сто сорок два рубля) 86 (восемьдесят шесть) копеек.

Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы договора банковского счета и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Стороны заключили кредитный договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО "Кредит Европа Банк (Россия)", а также заявление к договору потребительского кредита. В соответствии с Тарифами АО "Кредит Европа Банк" по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 16,5% (годовых).

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО "Кредит Европа Банк", изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету <номер изъят> заемщика.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи чем, по состоянию на 06.12.2023 задолженность перед банком составляет 400 456 (четыреста тысяч четыреста пятьдесят шесть рублей) 52 (пятьдесят две) копейки, состоящей из суммы задолженности по основному долгу в размере 393 950 руб., 65 коп., суммы просроченных процентов 6 373 руб., 83 коп., суммы процентов на просроченный основной долг 132 руб., 04 коп.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в результате чего наносит ущерб экономическим интересам банка.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер изъят>CL000000180213 от 04.07.2021 по состоянию на 06.12.2023 в размере 400 456 руб. 52 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 205 00 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля марки Хендэ/Hyundai SOLARIS, VIN: <номер изъят>; год выпуска: 2016; цвет: темно-серый.

Представитель истца АО "Кредит Европа Банк" в судебное заседание не явился, о месте, дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просил рассматривать дело в его отсутствие, не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 Сеид-Назим Сеид-Сакитович в судебное заседание не явился, о месте, дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства и исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 7 Федерального закона РФ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6 ст. 7 ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 04.07.2021 между АО "Кредит Европа Банк (Россия)" и ФИО2 Сеид-Назимом Сеид-Сакитовичем заключен кредитный договор <номер изъят>CL000000180213, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 607 142 (шестьсот семь тысяч сто сорок два рубля) 86 (восемьдесят шесть) копеек, на срок до 06.07.2026, процентная ставка по кредиту (годовая) - 16,5%, размер и периодичность платежей установлены в графике платежей.

Согласно указанному графику платежей сумма ежемесячного платежа составила 15 010 руб., 96 коп.

Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО "Кредит Европа Банк (Россия)"), а также заявление к договору потребительского кредита.

В соответствии с Тарифами АО "Кредит Европа Банк" по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 16,5% (годовых).

В обеспечение возврата данного кредита согласно п. 9, 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан заключить, наряду с прочим, с АО "Кредит Европа Банк (Россия) договор залога транспортного средства марки Хендэ/Hyundai SOLARIS, VIN: <номер изъят>; год выпуска: 2016; цвет: темно-серый.

В заявлении к договору потребительского кредита ФИО2 С-Н.С-С. просит рассматривать указанное заявление как его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога, предмет залога - транспортное средство, приобретаемое с использование кредита.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредита заемщик оплачивает неустойку (штраф, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора - в размере 20% (начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, и до момента погашения).

Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету <номер изъят> заемщика.

Таким образом, договор со стороны кредитора исполнен, соответственно, в этот день, между кредитором АО "Кредит Европа Банк" и заемщиком ФИО2 С-Н.С-С. заключен кредитный договор <номер изъят>CL000000180213 от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 3.6. Общих условий договора потребительского кредита проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней, соответственно).

Согласно п. 4.1. тех же Общих условий, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.

Из п. 4.2. названных Общих условий следует, что при наличии открытого в банке счета клиента погашение задолженности по договору осуществляется путем предъявления с согласия клиента к счету (заранее данный акцепт клиента) требований о списании со счета клиента на счет банка суммы в размере ежемесячного платежа, иных платежей, предусмотренных договором, а также штрафа и неустойки (при наличии); для этого клиент не позднее дат, указанных в графике платежей, обязан обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей, иных платежей, предусмотренных договором, а также штрафа и неустойки (при наличии).

В соответствии с п. 4.4. Общих условий договора потребительского кредита при возникновении просроченной задолженности клиент предоставляет банку право (заранее данный акцепт клиента) с согласия клиента предъявлять к любым счетам клиента, открытым в банке (заранее данный акцепт клиента), требования о списании денежных средств с любого счета клиента и их зачислении на счет для последующего списания в погашение просроченной задолженности по договору.

Согласно п. 7, п. 7.1. названных Общих условий, клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы иных платежей, предусмотренных договором.

При заключении кредитного договора ответчик ознакомлен с индивидуальными и общими условиями кредитования, о чем свидетельствуют его подписи.

В нарушение условий кредитного договора ФИО2 С-Н.С-С. неоднократно нарушались обязательства по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с этим перед банком образовалась задолженность.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 06.12.2023 задолженность составляет 400 456 (четыреста тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 52 (пятьдесят две) копейки, состоящей из суммы задолженности по основному долгу в размере 393 950 руб., 65 коп., суммы просроченных процентов 6 373 руб., 83 коп., суммы процентов на просроченный основной долг 132 руб., 04 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались ответчиком.

Из п. 8.3. Общих условий договора потребительского кредита следует, что банк имеет право требовать полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и/или расторжения договора в случае нарушения клиентом условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней либо общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней.

Как указано выше, из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору <номер изъят>CL000000180213 от 04.07.2021 по состоянию на 06.12.2023 следует, что общая задолженность ФИО2 С-Н.С-С. по договору вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств составила 400 456 (четыреста тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 52 (пятьдесят две) копейки.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства и требованиям законодательства, регулирующего спорные правоотношения.

Возражений относительно размера задолженности, порядка ее расчета от ответчика не поступало.

Таким образом, поскольку ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно п. 9, 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан заключить, наряду с прочим, с АО "Кредит Европа Банк (Россия) договор залога транспортного средства марки Хендэ/Hyundai SOLARIS, VIN: <номер изъят>; год выпуска: 2016; цвет: темно-серый.

В заявлении к договору потребительского кредита <номер изъят>CL000000180213 от 04.07.2021 ФИО2 С-Н.С-С. просит рассматривать указанное заявление как его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога, предмет залога - транспортное средство, приобретаемое с использованием кредита - Хендэ/Hyundai SOLARIS, VIN: <номер изъят>; год выпуска: 2016; цвет: темно-серый.

Согласно договору купли-продажи №<номер изъят> от 04.07.2021 автомобиля с пробегом, заключенному между ФИО2 Сеид-Назимом Сеид-Сакитовичем (именуемым в договоре покупатель) и ООО "КарМарт", (именуемое в договоре продавец), продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить транспортное средство в эксплуатации Хендэ/Hyundai SOLARIS, VIN: <номер изъят>; год выпуска: 2016; цвет: темно-серый.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 348 данного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом п. 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В данном случае имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество (спорный автомобиль) по обязательствам ответчика перед истцом по вышеуказанному кредитному договору.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом положений п. 1 ст. 350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества суд считает необходимым установить путем продажи с публичных торгов.

П. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что начальная цена вышеуказанного транспортного средства должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства.

Оценивая изложенные обстоятельства, а также, учитывая, что ответчиком не исполнено обязательство, обеспеченное залогом, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное залоговое имущество путем продажи его с публичных торгов в соответствии с законодательством об исполнительном производстве.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 13 205 руб., 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 238 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 Сеид-Назима Сеид-Сакитовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес изъят> ДАССР, в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору <номер изъят>CL000000180213 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 400 456 (четыреста тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 52 (пятьдесят две) копейки, судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 13 205 (тринадцать тысяч двести пять) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля марки Хендэ/Hyundai SOLARIS, VIN: <номер изъят>; год выпуска: 2016; цвет: темно-серый, путем реализации указанного имущества на публичных торгах в соответствии с законодательством об исполнительном производстве.

На решение ответчик ФИО2 С-Н.С-С. вправе подать в Дербентский городской суд Республики Дагестан заявление об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком ФИО2 С-Н.С-С. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения объявлена 13 февраля 2024 года.

Решение принято в окончательной форме 16 февраля 2024 года.

Судья З.М. Рамазанова