Решение № 2-3464/2021 2-3464/2021~М-1823/2021 М-1823/2021 от 6 июля 2021 г. по делу № 2-3464/2021

УИД 03RS0003-01-2021-002529-21

Дело № 2-3464/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2021 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шакирова А.С.

при секретаре Давлетовой Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Плюс Банк» обратилось с иском к ФИО1 прося взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 24.05.2017 г. по состоянию на 20.10.2020 г. в размере 302 312,73 руб. из которых : сумма основного долга в размере 235 480,32 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 66 832,41 руб.; обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО1, имеющее следующие характеристики: Pledge vehicle, LADA,111730 LADA KALINA (VIN) №, год выпуска:№ № кузова : №, модель и № двигателя№, определить способ продажи имущества публичные торги, установит начальную продажную стоимость автомобиля в размере 310 000 руб.

Требования мотивированы тем, что между ПАО «Плюс Банк» (далее также «Банк», «Кредитор») и ФИО1 (далее также «Должник», «Заемщик») был заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту именуется «кредитный договор»), согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 320400,00 руб. сроком возврата кредита 60 мес. с процентной ставкой 23,00% годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль марки: Pledge vehicle, LADA, 111730 LADA KALINA; (VIN) №; год выпуска: №, № кузова №, модель и № двигателя: 11183, 5534939.

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке:

- до заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» (далее - «Условия»).

- по результатам ознакомления с Условиями Истец направляет Банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора.

- после подписания индивидуальных условий Заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

При этом договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между Банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания)заемщиком индивидуальных условий договора.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив 320 400 руб. на текущий счет заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (п.8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по его текущему счету.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.4. Общих условий, ч.2. ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на 20.10.2020 г. задолженность заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 302 312,73 руб. из которых : сумма основного долга в размере 235 480,32 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 66 832,41 руб.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использование кредитных средств Банка вышеуказанное транспортное средство.

В соответствии с индивидуальными условиями, право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика 24.05.2017 г. на основании заключенного между ним и ООО «Современные технологии» договора купли-продажи №, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Банк в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

Согласно пункту 7.3. Общих условий кредитования Залогодатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в размере 310000,00 рублей. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Определением Кировского районного суда г. Уфы от 22.06.2021 г. ПАО «Плюс Банк», в связи со сменой наименования, заменен на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК»

Представитель ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», извещенного о месте и вмени рассмотрении дела, в судебное заседание не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 иск признала частично, приведя доводы изложенные в возражениях на иск.

Как указано в возражениях, ответчик полагает, что срок действия кредитного договора оканчивается с 03.04.2020 г. в соответствии с Указом Президента РФ № от 02.04.2020 г. и ФЗ № 106 от 03.04.2020 г., фактическая сумма задолженности по кредиту по мнению ответчика составляет сумму 88 561,91 руб. указанную в уведомлении банка о размере задолженности по состоянию на 28.02.2020 г.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено судом, между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 24.05.2017 года (далее по тексту именуется «кредитный договор»), согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 320400,00 руб. сроком возврата кредита 60 мес. с процентной ставкой 23,00% годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль марки: Pledge vehicle, LADA, 111730 LADA KALINA; (VIN) №; год выпуска: № № кузова №, модель и № двигателя: №.

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке:

- до заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» (далее - «Условия»).

- по результатам ознакомления с Условиями Истец направляет Банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора.

- после подписания индивидуальных условий Заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

При этом договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между Банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания)заемщиком индивидуальных условий договора.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив 320 400 руб. на текущий счет заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (п.8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по его текущему счету.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.4. Общих условий, ч.2. ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на 20.10.2020 г. задолженность заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 302 312,73 руб. из которых : сумма основного долга в размере 235 480,32 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 66 832,41 руб.

Расчет судом проверен является верным доказательств иной суммы задолженности суду не представлено.

Довод ответчика об окончании срока действии кредитного договора 03.04.2020 г. суд полагает несостоятельным.

Из содержания ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", вступившего в силу 03.04.2020 г., следует, что Заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении перечисленных в указанной статье условий.

Указанный Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ, как и Указ Президента РФ от 02.04.2020 N 239 "О мерах по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории Российской Федерации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19)" не регламентируют сроки действия кредитных договоров.

Исходя из приведенной ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ обращение Заемщика с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком носит заявительный характер и ограничен сроком до 30 сентября 2020 года. Доказательств обращения ответчика в банк с таким заявлением в период с 03.04.2020 г. по 30.09.2020 г. суду не представлено.

Представленные обращения ответчика в банк с просьбой о реструктуризации задолженности датированы до 03.04.2020 г., при этом возможность такой реструктуризации является правом банка но не его обязанностью.

Так же несостоятелен довод истца о необходимости определения размера задолженности в размере 88 561,91 поскольку она указана в уведомлении банка.

Как следует из уведомления, направленного в адрес заемщика представителем Кредитора – ООО «КЭФ», ФИО1 предложено оплатить задолженность в размере

88 561,91 руб. по состоянию на 28.02.2020 г. состоящую из просроченного основного долга в размере 44 400, 58 руб., просроченных процентов 40 344,3 руб., неустойки за просроченный основной долг 3 817,03 руб.

Таким образом сумма 88 561,91 руб. составляет просроченные платежи по состоянию на 28.02.2020 г.

Вместе с тем воспользовавшись правом на досрочное взыскание кредитной задолженности ввиду неисполнения заемщиком обязательств, банком в адрес ФИО1 07.07.2020 г. направлено требование о досрочном исполнении кредитных обязательств. Соответственно цена иска составляет как сумму просроченных платежей так и сумму задолженности по кредиту в целом.

Как указано судом расчет представленный истцом соответствует условиям договора и признается верным.

При указанных обстоятельствах требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.10.2020 г. в размере 302 312,73 руб. из которых : сумма основного долга в размере 235 480,32 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 66 832,41 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В отношении требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Залог, в силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации представляет собой способ обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст. 337 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст.348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ - требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущество по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (ч.1 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использование кредитных средств Банка вышеуказанное транспортное средство.

В соответствии с индивидуальными условиями, право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика 24.05.2017 г. на основании заключенного между ним и ООО «Современные технологии» договора купли-продажи №, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Банк в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером №649 от 25.05.2017 г.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

Согласно пункту 7.3. Общих условий кредитования Залогодатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования согласованна сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога определена в размере 248 000 руб.

По ходатайству ответчика, определением Кировского районного суда г. Уфы от 18 мая 2021 года судом назначена экспертиза, на предмет установления рыночной стоимости автомобиля с поручением ее проведения ООО «АУРУМ» Как следует из сообщения ООО «АУРУМ», экспертиза не проведена ввиду не представления автомобиля к осмотру.

Поскольку допустимых доказательств иной стоимости автомобиля суду не представлено, суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере согласованном сторонами - 248 000 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, не имеется, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Pledge vehicle, LADA,111730 LADA KALINA (VIN) №, год выпуска №, № кузова : №, модель и № двигателя:№ определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги и установить начальную продажную цену транспортного средств в сумме 248 000 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 223, 13 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» » удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» задолженность по кредитному договору № от 24.05.2017 г. по состоянию на 20.10.2020 г. в размере 302 312,73 руб. из которых : сумма основного долга в размере 235 480,32 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 66 832,41 руб.;

Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО1, имеющее следующие характеристики: Pledge vehicle, LADA,111730 LADA KALINA (VIN) №, год выпуска №, № кузова : №, модель и № двигателя:№

Установить способ продажи автомобиля – публичные торги, установить начальную продажную стоимость автомобиля 248 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» расходы по уплате государственной пошлины 12 223, 13 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы.

Судья : Шакиров А.С.

Решение03.08.2021