Решение № 2-1021/2020 2-1021/2020~М-300/2020 М-300/2020 от 24 февраля 2020 г. по делу № 2-1021/2020

Дело № 2-1021/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2020 года г.Новосибирск

Кировский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Ханбековой Ж.Ш., при секретаре Турбановой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора и взыскании страховой премии,

Установил:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и ФИО1(Страхователь) заключены договоры страхования № и №. Указанный Договор заключен на основании Заявления Страхователя от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с «Правилами ипотечного страхования» ОАО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом договора № является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью Застрахованного лица (страхователя), а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, указанного в п.1.3 договора.

Предметом договора № является страхование имущественных интересов Страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с риском утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также в связи с ограничением права собственности на недвижимое имущество (страхование титула), указанного в п.1.2 Договора.

В п.п.6.1-6.2 договоров продлен срок действия договоров, согласно которым договоры страхования вступают в силу с 23.05.2018г. и действуют по 30.09.2031г. Пунктом 6.3 договора указывается об установлении периодов страхования равные одному году. Срок каждого последующего периоды страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования

Согласно п. 10.5 Договоров, к ним прилагаются и являются его неотъемлемой частью: Приложение № «Правила ипотечного страхования» ОАО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, Приложение №: Заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ. Приложение №: График страховых сумм и уплаты страховой премии.

В п.4.1 Договоров указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период (год) страхования, определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору, увеличенному на 10%.

Стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами, в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору № в сумме 19 292.96 рублей истек 22.05.2019г., срок оплаты очередного страхового взноса по договору № в сумме 3 458.18 рублей истек 22.05.2019г.

04.07.2019г. истцом с целью досудебного урегулирования, на адрес регистрации ответчика было направлено письмо-сопровождение с приложением соглашения о расторжении договора №, акта расчета страховой премии.

11.06.2019г. истцом с целью досудебного урегулирования на адрес регистрации ответчика было направлено письмо-сопровождение с приложением соглашения о расторжении договора №, акта расчета страховой премии.

Письма были возвращены истцу в связи с истечением срока хранения.

Истец считает, что отсутствие оплаты страховой премии свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования и о расторжении договора страхователь не известил истца, своим правом на расторжение договор в письменном форме не воспользовался. Из указанного следует, что односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом производстве по правилам, установленным ст.ст.450-452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства истец, просил расторгнуть Договоры № и №, заключенные между сторонами, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страховой премии в размере 11 375.57 рублей за период с 23.05.2019г. по 21.11.2019г., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 455.02 рублей.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, его представитель в ходе судебного заседания с исковыми требованиями не согласились по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление. Также представитель ответчика просил признать недопустимыми доказательствами по делу документы, представленные истцом в копиях.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Копии документов, представленных в суд лицом, участвующим в деле, направляются или вручаются им другим лицам, участвующим в деле, если у них эти документы отсутствуют, в том числе в случае подачи в суд искового заявления и приложенных к нему документов посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте соответствующего суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Представленные сторонами доказательства суд оценивает исходя из принципов допустимости и достоверности, предусмотренных ст.ст.59,60 ГПК РФ.

Оценив доводы представителя ответчика о признании представленных истцом копий доказательств по делу недопустимыми доказательствами, суд признает их несостоятельными, поскольку все представленные документы, несмотря на тот факт, что представлены они в копиях, содержат юридически значимые для дела обстоятельства, заверены представителем истца.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ», ФИО1 был заключен договор страхования №, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни, а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Застрахованным недвижимым имуществом является жилое помещение – квартира, находящаяся по адресу <адрес> (л.д.9-17).

Договор был заключен на основании заявления ответчика (л.д.27).

В соответствии с пунктом 4.3. договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Первый страховой взнос подлежит уплате в течение 5 рабочих дней с даты подписания договора.

Договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по 30.09.2031г. (включительно) (пункт 6.2. договора).

Как следует из пункта 6.3 договора в течение срока действия Договора выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего).

В соответствии с пунктом 6.10 договора в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный в договоре срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором. Страховщик имеет право расторгнуть настоящий договор (при этом досрочное расторжение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения).

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса в размере 19 292.96 рублей по договору истек ДД.ММ.ГГГГ и страховая премия не оплачена ответчиком, истцом в адрес ответчика было направлено письмо-сопровождение о расторжении договора страхования, Акт расчёта страховой премии, подлежащей уплате (л.д. 28-30). Из отчета об отслеживании отправления направленное письмо было возвращено истцу без вручения ответчику (л.д.32).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ», ФИО1 был заключен договор страхования №, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с риском утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности, а также в связи с ограничением права собственности на недвижимое имущество, переданное в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Застрахованным недвижимым имуществом является жилое помещение – квартира, находящаяся по адресу <адрес> (л.д.33-38).

Договор был заключен на основании заявления ответчика (л.д.39).

В соответствии с пунктом 4 договора определен порядок определения и оплаты страховых взносов.

Договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по 30.09.2031г. (включительно) (пункт 6.2. договора).

Как следует из пункта 6.3 договора в течение срока действия Договора выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего).

В соответствии с пунктом 6.10 договора в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный в договоре срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором. Страховщик имеет право расторгнуть настоящий договор (при этом досрочное расторжение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения).

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса в размере 3458.18 рублей по договору истек ДД.ММ.ГГГГ и страховая премия не оплачена ответчиком, истцом в адрес ответчика было направлено письмо-сопровождение о расторжении договора страхования, Акт расчёта страховой премии, подлежащей уплате (л.д. 40-42). Из отчета об отслеживании отправления направленное письмо было возвращено истцу без вручения ответчику (л.д.44).

Согласно п. 6.15 Правил ипотечного страхования (л.д.18-26).действие договора страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии с пунктом 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

На основании пункта 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По правилам пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена (абзац первый).

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 Гражданского кодекса Российской Федерации) (абзац второй).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса (абзац третий).

В части 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», которым также регулируются спорные правоотношения сторон, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно пунктам 6.14-6.15 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку.

Применительно к положениям статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Таким образом, по смыслу приведенных норм права и их толкования с учетом условий заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в рассматриваемом случае, не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения и возможно по письменному уведомлению страховщика, в котором выражена воля на отказ от договора.

Истец воспользовался своим правом на прекращение договора, в связи с чем, в адрес ответчика направлялось письменное уведомление о наступлении случая досрочного прекращения договоров в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса.

Поскольку, закон не исключает, а заключенный сторонами договор с учетом правил страхования предусматривает возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имеется, подтверждение отказа ответчика от договора страхования в письменном виде, не требуется.

Закон связывает начало действия договора страхования, если соответствующим договором не предусмотрено иное, с момента уплаты страховой премии или ее первого взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ). Следовательно, если договором не установлено иное, при неуплате страхователем страховой премии или ее первого взноса, договор страхования не вступает в силу. Иных последствий законодатель не предусматривает.

Таким образом, выполнение страхователем обязанности уплатить страховую премию или ее часть влияет на возникновение у страховщика обязанности выплаты страхового возмещения и его объем.

Пункт 3 ст. 958 ГК РФ, регулирующий порядок расчетов сторон по страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, предусматривает право страховщика не возвращать уплаченную ему страховую премию, но при этом, законом не предусмотрено право страховщика на принудительное взыскание очередного платежа по уплате страховой премии.

В связи с отсутствием оплаты страховой премии и выражением страховщиком воли на отказ от исполнения договора, договор страхования прекратил свое действие, а поскольку условиями договора страхования прямо предусмотрено прекращение его действия в случае неуплаты страхователем страховой премии, с учетом положений пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о прекращении договора страхования и отсутствии оснований для его расторжения и взыскания с ответчика страховой премии за период с 23.05.2019г. по 21.11.2019г.

Поскольку АО «СОГАЗ» отказано в удовлетворении основанного требования, требования о взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 6455.02 рублей также не подлежат удовлетворению на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Кировский районный суд г.Новосибирска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03.03.2020 года.

Судья– подпись

Копия верна:

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1021/2020 (54RS0005-01-2020-000371-54) Кировского районного суда г.Новосибирска.

По состоянию на 03.03.2020 решение не вступило в законную силу.

Судья Ж.Ш. Ханбекова