Решение № 2-2377/2025 2-2377/2025~М-1659/2025 М-1659/2025 от 16 октября 2025 г. по делу № 2-2377/2025

Дело № 2-2377/2025

64RS0046-01-2025-002519-94


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2025 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Ивакиной Е.А.,

при помощнике ФИО1,

с участием истца ФИО2, представителя истца ФИО3,

представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к «Газпромбанк» (АО) о признании недействительным кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

истец обратился в суд с иском к «Газпромбанк» (АО), в котором просит признать договор потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024 на сумму 560 823,53 руб. между ним и «Газпромбанк» (АО) недействительным и незаключенным, применив последствия недействительности сделки; взыскать с «Газпромбанк» (АО) в его пользу 106 000 руб. в счет возмещения оплаты услуги по снижению процентной ставки по договору потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024, обязать «Газпромбанк» (АО) направить в Бюро кредитных историй информацию об аннулировании записей по договору потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024 на сумму 560 823,53 руб. между ним и «Газпромбанк» (АО), взыскать с ответчика «Газпромбанк» (АО) в его пользу в счет возмещения морального вреда 50 000 рублей.

В процессе рассмотрения дела (л.д.74-77 т.2) истец уточнил требования, просит признать договор потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024 на сумму 560 823,53 руб. между ним и «Газпромбанк» (АО) недействительным с момента его заключения, в качестве последствия недействительности сделки освободить его от исполнения обязательств по договору потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024 на сумму 560 823,53 руб.; взыскать с «Газпромбанк» (АО) в его пользу 106 000 руб. в счет возмещения оплаты услуги по снижению процентной ставки по договору потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024, обязать «Газпромбанк» (АО) направить в Бюро кредитных историй информацию об аннулировании записей по договору потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024 на сумму 560 823,53 руб. между ним и «Газпромбанк» (АО), взыскать с ответчика «Газпромбанк» (АО) в его пользу в счет возмещения морального вреда 50 000 рублей.

В процессе рассмотрения дела истец уточнил требования, просит признать договор потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024 на сумму 560 823,53 руб. между ним и «Газпромбанк» (АО) недействительным; взыскать с «Газпромбанк» (АО) в его пользу 106 000 руб. в счет возмещения оплаты услуги по снижению процентной ставки по договору потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024, обязать «Газпромбанк» (АО) направить в Бюро кредитных историй информацию об аннулировании записей по договору потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024 на сумму 560 823,53 руб. между ним и «Газпромбанк» (АО), взыскать с ответчика «Газпромбанк» (АО) в его пользу в счет возмещения морального вреда 50 000 рублей.

В судебном заседании истец отказался от иска в части требования о признании договора потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024 на сумму 560 823,53 руб. между ним и «Газпромбанк» (АО) незаключенным.

Определением суда от 17.10.2025 производство по делу в части требования о признании договора потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024 на сумму 560 823,53 руб. между ним и «Газпромбанк» (АО) незаключенным, прекращено, в связи с отказом истца от иска в этой части.

В обосновании иска истец указывает, что в период времени с 13.12.2024 по 17.12.2024 в отношении него были совершены мошеннические действия. 13.12.2024 примерно в 14:36 ему поступил звонок через мессенджер «вотс ап» с номера № С ним завела разговор неизвестная ему женщина, которая представилась сотрудником Газпромбанка и предложила ему положить денежные средства под большие проценты в АО «Газпромбанк». В связи с тем, что он уже являлся клиентом банка и у него в нем имелся расчётный счет, его данное предложение заинтересовало. В дальнейшем с 13 по 17 декабря 2024 года ему были совершены звонки с разных номеров телефонов (№), по которым у него были неоднократно разговоры с разной длительностью времени. После того, как он дал согласие, неизвестная ему женщина пояснила, что ему необходимо осуществить переводы денежных средств с его банковской карты ПАО «Сбербанк» на банковскую карту АО «Газпромбанк. 16.12.2024 на него была оформлена банковская карта Газпромбанка. При этом никаких заявок на её открытие ни в письменном, ни в электронном виде он не делал. Личных данных не предоставлял и никаких договоров на её открытие не подписывал. 17.12.2024, находясь под психологическим воздействием и следуя инструкциям неизвестной женщины, представившейся ранее сотрудником Газпромбанка, он осуществил несколько переводов посредством смс-кодов с его карты ПАО «Сбербанка» на банковскую карту АО «Газпромбанк» №. В дальнейшем с данной карты Газпромбанка все находившиеся на ней денежные средства сразу же были переведены на карту АО «Газпромбанк» №*9966, принадлежащей неизвестной ему «Е.В. А.». После того, как были осуществлены переводы, он понял, что он стал жертвой мошенников. Общая сумма переводов составила 1 374 000 руб.

Кроме того, в этот же день вечером ему позвонила уже другой сотрудник АО «Газпромбанк», и спросила, получил ли денежные средства по оформленному между ним и банком кредитному договору.

Таким образом, он узнал, что на него без его заявления в банк, также сотрудниками Газпромбанка был оформлен онлайн кредит по договору потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024 на сумму 560 823,53 руб. под 32.666% годовых. Деньги поступили на мою банковскую карту АО «Газпромбанк», после чего сразу же были переведены на карту АО «Газпромбанк» №*9966, принадлежащей неизвестной ему «Е.В. А.».

Далее, в тот же день, с его карты в АО «Газпромбанк» была списана оплата услуги по снижению процентной ставки по кредитному договору №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024 в размере 106 000 руб.

18.12.2024 он обратился в отдел полиции №4 УМВД по городу Саратову с заявлением о совершении в отношении него мошеннических действий.

В этот же день по его заявлению было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ по факту хищения у него денежных средств путем обмана и злоупотребления доверием в отношении неустановленных лиц.

Также им 18.12.2024 онлайн через приложение банка было подано обращение в АО «Газпромбанк», в котором он просил аннулировать договор потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024 и вернуть ему денежные средства, переведенные на банковскую карту неизвестного мне лица. На что был получен отказ.

Все действия по заключению кредитного договора и переводу денежных средств в другой банк на неустановленный счёт им были совершены путём введения четырёхзначного цифрового кода, направленного Банком СМС-сообщением. При этом смс-код в банк он направлял для подтверждения перевода своих денежных средств из ПАО «Сбербанк» в АО «Газпромбанк», а не для подписания кредитного договора. Банк при этом, со своей стороны нарушил требований п.2 ст.8 Закона о защите прав потребителей.

Индивидуальные условия кредитного договора им с ответчиком АО «Газпромбанк» не согласовывались, заявление на предоставление кредита им не подавалось.

При таких обстоятельствах, считает, что действия ответчика по переводу денежных средств в адрес неустановленного лица носят недобросовестный характер.

При немедленном перечислении АО «Газпромбанком» денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на его счет с одновременным списанием на счёт другого лица само не означает, что денежные средства были предоставлены именно ему как заёмщику.

Также, совершенное им действие по введению четырёхзначного цифрового кода не указывает на наличие его воли в заключении вышеуказанного договора потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024 на сумму 560 823,53 руб., напротив, указывая на отсутствие намерений заключать кредитный договор, он незамедлительно обратился с заявлением в полицию по факту мошеннических действий.

Действие по введению четырёхзначного цифрового кода имеет признаки упрощенного порядка предоставления кредита, что противоречит порядку заключения договора потребительского кредита и нарушает его права как потребителя.

Все эти положения Закона применимы и к услуге по снижению процентной ставки по кредитному договору №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024 размере 106 000 руб., которые с него списаны незаконно.

Также возможно, что в настоящее время у него испорчена кредитная история в виду неправомерных, мошеннических действий со стороны третьего лица. Считает, что АО «Газпромбанк» обязано направить в Бюро кредитных историй информацию об аннулировании записей по кредитному договору.

После хищения у него денежных средств он испытал очень сильные душевные страдания. Он потерял все свои накопления и вдобавок у него появились перед ответчиком обязательства по возврату кредита, которого он не брал. Он до сих пор не может прийти в себя от такого сильного потрясения. У него ухудшилось не только эмоциональное состояние, но и общее физическое самочувствие. Он является пенсионером по инвалидности. У него после случившегося обострились все хронические заболевания, такие как энцефалопатия сочетанного (гипертонического, посттравматического) генеза, симптоматическая эпилепсия, ишемическая болезнь сердца, атеросклеротическая болезнь сердца, атеросклероз брахицефальных, церебральных артерий.

В судебном заседании истец, представитель истца поддержали уточненные исковые требования по доводам иска.

Представитель ответчика исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося лица.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 3 ст. 17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Данному конституционному положению корреспондирует п. 3 ст. 1 ГК РФ, согласно которому при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Пунктом 4 ст. 1 ГК РФ предусмотрено, что никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу п.1 ст.10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу п.1 ст.415 ГК РФ, обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 является держателем эмитированной «Газпромбанк» (АО) банковской карты № **** ****№, для осуществления расчетов по которой истцу открыт банковский счет №.

Для осуществления операций по банковской карте № **** **** №, и счету № на мобильный телефон истца загружено и установлено мобильное приложение Банка ГПБ (АО)».

Для доступа в мобильное приложение истец произвел удаленную регистрацию с использованием номера телефона истца, зафиксированного в информационных системах Банка (+№), и реквизитов банковской карты истца, известных только ему.

Совершение указанных действий по скачиванию мобильного приложения и регистрации истца в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием истца на присоединение к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО).

Согласно пункту 2.12 Правил комплексного обслуживания действие Договора комплексного банковского облуживания распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между клиентом и Банком заключен Договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в Банке условия Договора счета карты считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО.

Действие ДКО распространяется на клиентов, заключивших договор оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» до введения в Банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения Банка, с целью получения доступа к Системе «Мобильный банк «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения Банка и регистрация клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного обслуживания.

Действие ДКО в части предоставления услуг через «Мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в Банке ДКО.

Таким образом, в соответствии с положениями статей 428, 432, 434 ГК РФ, правоотношения между Банком и истцом, возникающие при осуществлении операций в Мобильном приложении, в том числе при осуществлении операций по получению кредитов, регулируются Правилами комплексного обслуживания.

В соответствии с п. 14 ст.7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п.2 ст.5, п.2,3 ст.6, ст. 9 Федерального закона Российской Федерации от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом и признает документы, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью.

Согласно пункту 2.24 Правил комплексного обслуживания стороны договорились, что документы (согласия, запросы, заявления, в т.ч. при совершении сделок/заключении договоров) могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент, представляет Банку номер его мобильного телефона, и/или адрес электронной почты.

Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи, и указание лицу, использующему простую электронную подпись, на необходимость соблюдать ее конфиденциальность. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление, в т.ч. при совершении сделок/заключении договоров) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами.

Пунктом 2.25 вышеуказанных Правил предусмотрено, что используемые документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк с использованием Удаленных каналов обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации (в том числе в случаях, если такая верификация осуществляется в соответствии с условиями предоставления соответствующей услуги и с согласия Клиента с использованием биометрических персональных данных) Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента в установленном настоящим пунктом порядке влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

При этом, Стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в том числе зафиксированных в Удаленных каналах обслуживания, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

Во исполнение данных обязательств, истец предоставил Банку номер своего мобильного телефона: <***> посредством которого между Банком и истцом осуществляется обмен текстовыми сообщениями, являющимися ключами простой электронной подписи.

Данный телефонный номер указан собственноручно истцом в заявлении на предоставление комплексного банковского обслуживания и получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от 15.04.2020, а также использован при заключении кредитного договора.

Таким образом, все исходящие от истца электронные документы, подписываемые посредством простой электронной подписи, формируемой с использованием полученного на номер мобильного телефона ключа, признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон.

В силу п. 2.16 Правил комплексного банковского обслуживания, Банк предоставляет Клиенту возможность воспользоваться любым банковским продуктом, предусмотренным договором комплексного обслуживания, заключив в порядке, установленном Правилами комплексного обслуживания, Договор о предоставлении банковского продукта на условиях, установленных в Правилах по банковскому продукту.

В соответствии с п. 2.18 Правил комплексного банковского обслуживания договор о предоставлении банковского продукта считается заключенным с момента акцепта Банком в лице уполномоченного работника предложения (оферты) Клиента, оформленного в виде заявления о предоставлении банковского продукта, по форме, установленной Банком. Заявление о предоставлении банковского продукта оформляется Клиентом в подразделении Банка или может быть оформлено и направлено в Банк с использованием Удаленных каналов обслуживания/системы дистанционного банковского обслуживания.

Согласно п. 2.9 Правил дистанционного обслуживания (Приложение № 4 к ДКО) и п. 1.10 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по направлению Заявления – анкеты на предоставление кредита.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 - 5.19 Правил дистанционного обслуживания, согласно которым в рамках дистанционного банковского обслуживания Клиент имеет право оформить Заявление-анкету на предоставление кредита. По результатам заполнения электронной формы Заявления-анкеты на предоставление кредита Клиент отправляет кредитную заявку, подписанную электронной подписью Клиента, в Банк для рассмотрения и принятия решения. Заявление-анкета на предоставление кредита считается принятым Банком при отражении в Интернет Банке или Мобильном Банке информации о его принятии на рассмотрение.

Кредитный договор считается заключенным с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора, оформленного и направленного в Банк с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в виде Индивидуальных условий в соответствии с Общими условиями. При этом формируется электронный образ Индивидуальных условий в формате, позволяющем Клиенту осуществить его самостоятельное распечатывание.

Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление Кредита на Банковский счет Заемщика в течение срока, предусмотренного Индивидуальными условиями.

Указанные выше условия соответствуют нормам ст. 160 ГК РФ, ст.ст. 5, 6, 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с п. 8.4. Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания Клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации Банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет Банка и Мобильного Банка.

Пунктом 8.5. Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк» на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы.

В подтверждение факта совершения истцом операций в системе «Мобильный Банк» ответчиком представлен соответствующий отчет по произведенным операциям и действиям (логи), а также их расшифровку (пояснительную записку к лог файлам).

Заключение Кредитного договора осуществлено путем совершения истцом последовательных волевых действий по формированию и согласованию его индивидуальных условий в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В пункте 15 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.10.2023) указано на обязанность банка или иной кредитной организации доводить до потребителя финансовых услуг информацию об общих условиях предоставления кредита (займа) и согласовывать с ним индивидуальные условия его кредитования независимо от того, обращается потребитель за предоставлением кредита (займа) очно или дистанционно.

Из положений статей 5, 7 Закона о потребительском кредите следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Таким образом, Закон о потребительском кредите устанавливает, что кредитный договор может считаться заключенным только в том случае, если заемщик и кредитор достигли соглашения по всем его существенным условиям, а после этого осуществили действия по его подписанию.

Данные требования законодательства при заключении Кредитного договора соблюдены.

Так, согласно Лог-файлам, заключение кредитного договора между Банком и истцом было осуществлено в следующем порядке:

1. Оформление заявки на получение кредита.

1.1. 17.12.2024 истец с мобильного устройства с сотовым номером <***> ввел свой постоянный корректный пароль и осуществил вход в Мобильное приложение.

1.2. После авторизации в мобильном приложении, истец перешел в блок «Кредиты» и самостоятельно выбрал параметры кредита:

- Желаемая сумма кредита в рублях;

- Срок кредита в годах и месяцах;

- Примерный ежемесячный платеж в рублях

- Тип платежа (аннуитетный)

- Наличие/отсутствие страхования (далее Дополнительная услуга личного страхования) (при наличии данной опции);

- Наличие/отсутствие услуги по снижение процентной ставки (далее Дополнительная услуга по снижение процентной ставки).

- Наличие/ отсутствие дополнительной услуги «Медицина без границ» (далее Дополнительная услуга) (при наличии данной опции);

- Наличие/ отсутствие дополнительной услуги «Мультисервис Интерактив+» (далее Дополнительная услуга (при наличии данной опции))

Клиенту отображаются и доступны для выбора разные карточки предложений по оформлению дополнительных услуг при оформлении заявки на кредит. Клиенту обеспечена возможность выбрать вариант без оформления дополнительных услуг.

Нажимая на дополнительную услугу, клиент переходит на экран с подробным описанием информации по выбранной услуге.

Нажимая на активную ссылку «Условия и тарифы» на экранной форме с выбором параметров кредита, клиент переходит на официальный сайт Банка ГПБ (АО) и знакомится с Условиями предоставления потребительских кредитов и тарифами Банка.

Нажимая кнопку «Продолжить», клиент переходит к экрану с выбором карты/ счета для зачисления и погашения кредита, паспортных данных. Клиент выбирает карту для зачисления и погашения кредита.

Выбор клиентом карточки с предложением, заполнение чек-боксов и переход по кнопке «Продолжить» означает согласие Клиента с совершенным им выбором (относительно параметров кредита, оформления дополнительных услуг и иных согласий, отображенных клиенту на экранной форме).

1.3. После нажатия клиентом кнопки «Продолжить» клиент переходит к этапу подтверждения параметров кредитного договора, согласно заявке на кредит, а именно:

- желаемая сумма в рублях – 316 000;

- запрошенный срок в месяцах – 60;

- наличие страховки – без страховки;

- наличие услуги по снижению процентной ставки – без услуги;

- адрес эл.почты – №

- подтверждение заявки – наличие согласия;

- номер карты для зачисления и погашения кредита (в маскированном виде) – №

- номер счета карты для зачисления и погашения кредита №;

- тип платежа – аннуитетный

- валюта RUB – рубли РФ;

- день платежа – 17.

Истец указал на свое согласие на обработку персональных данных, передачу персональных данных третьим лицам, а также согласии на запрос в БКИ путем проставления соответствующих отметок в чек-боксах.

- Подтверждение предоставления достоверных сведений;

- Согласие на обработку персональных данных;

- Согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- Согласие на отправку SMS оповещений;

- Согласие на отправку рекламных сообщений;

- Согласие на запрос в БКИ

- Подтверждение информирования об условиях неисполнения обязательств

- Согласие на отправку персональных данных по открытому каналу связи;

1.4. После нажатия клиентом кнопки «Продолжить» Банк ГПБ (АО) получает выбранные клиентом параметры кредитной заявки и направляет сформированные параметры кредитного договора, дополнительных услуг (при наличии) для подписания клиентом.

1.5. Клиент подтверждает выбранные параметры кредитной заявки, параметры кредитного договора, знакомится с кредитной и страховой (при наличии) документацией или документами по услуге по снижению процентной ставки (при наличии), документами по дополнительным услугам (при наличии) и подписывает её.

Параметры кредитного договора, отображенные клиенту на экране:

-Сумма кредита по договору в рублях.

-Сумма кредита в рублях, которую клиент получит на счет/ карту.

-Размер страховой премии в рублях (в случае, если выбрано предложение с дополнительной услугой личного страхования (при наличии страхования).

-Размер стоимости дополнительной услуги по снижению процентной ставки в рублях (в случае, если выбрано предложение с услугой (при наличии услуги по снижению процентной ставки).

-Размер стоимости в рублях и срок действия дополнительных услуг (в случае, если выбрано предложение с услугой (при наличии дополнительных услуг).

-Размер ежемесячного платежа в рублях (аннуитетный платеж) в рублях.

-Срок в годах, месяцах.

-Дата платежа.

1.6. Для подписания договора клиент заполнил чек-боксы:

-Согласия с условиями кредитования.

-Согласия с уступкой прав по кредитному договору третьим лицам (по желанию клиента).

-Согласия с условиями страхования (при выборе предложения со страхованием на предыдущем этапе).

-Согласия с условиями и тарифами и Подтверждением Распоряжения на открытие счета в Банке ГПБ (АО) (при открытии нового счета).

-Согласие на услугу по снижению процентной ставки (при выборе предложения с услугой по снижению процентной ставки).

Нажимая на активные ссылки согласий, клиент знакомится с условиями кредитования, услугой по снижению процентной ставки, (при подписании договора с услугой) и страхования (при подписании договора со страхованием).

Клиенту предоставлена возможность ознакомиться с проектом Индивидуальных условий и документами по страхованию без ограничения по времени.

1.7. После заполнения чек-боксов согласий и ознакомления с условиями кредитования и тарифами Банка, Система активирует кнопку «Подписать», после нажатия которой система в 16:46 отправляет клиенту СМС-сообщение с одноразовым паролем, являющимся ПЭП. «Вы подписываете договор. Код: 151419. Никому его не сообщайте».

1.8. Клиент подписал оформленные поэтапно на основе волеизъявлений Клиента заявление о предоставлении кредита, индивидуальные условия кредитного договора посредством ввода Кода подтверждения, направленного Клиенту в виде SMS-сообщения на номер сотового телефона.

Система формирует полную заявку на кредит (электронный документ) с согласиями клиента, подписанными ПЭП.

Система формирует индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные ПЭП, и направляет их, а также график погашения кредита, документы по дополнительным услугам (при подписании договора с дополнительными услугами), и иные документы на адрес электронной почты клиента, указанный им при заполнении заявления о предоставлении кредита.

Указанное подтверждается Лог-файлами действий клиента в мобильном приложении при оформлении заявления на потребительский кредит по технологии "без визита в Банк".

2. Заключение Кредитного договора.

2.1. 17.12.2024 в 16.52 часов истец перешел в блок «Кредиты» для просмотра информации о статусе заявки на кредит и ознакомился с предложениями Банка, в том числе в части возможности выбора суммы и срока в заданных пределах (минимальные и максимальные значения), типа платежа (аннуитетный/дифферинцированный) и условий по страхованию.

2.2. После ознакомления с предложениями Банка, истец выбрал окончательные условия кредитования, а именно:

- сумму в рублях – 530 000;

- срок в месяцах – 60;

- тип платежа – аннуитетный;

- процентная ставка – 32,40 % годовых;

- валюта кредита – рубли РФ;

- наличие страховки – без страховки;

- день платежа: 17

- размер ежемесячного платежа – 14 152, 00;

- Наличие услуги по снижению процентной ставки – с услугой;

- адрес эл.почты: №

- номер карты для зачисления и погашения кредита (в маскированном виде) –№

- номер счета карты для зачисления и погашения кредита №.

2.3. Клиент получает данные кредитного договора, дополнительных услуг (при наличии) для подписания, пакет кредитной документации и пакет документов по дополнительным услугам (при наличии) для ознакомления, подтверждает параметры кредитного договора, знакомится с кредитной и страховой (при наличии) документацией и подписывает её.

После выбора окончательных условий кредитования, Истец нажатием кнопки подтвердил параметры кредитного договора, отображенные ему на экране:

- сумма кредита по договору в рублях;

- сумма кредита в рублях, которую клиент получит на счет/карту;

- размер страховой премии в рублях (в случае, если выбрано предложение с дополнительной услугой личного страхования);

- размер ежемесячного платежа в рублях (аннуитетный платеж);

- срок в месяцах;

- день платежа.

2.4. После подтверждения параметров кредитного договора, истец подтвердил адрес электронной почты для отправки кредитной документации, самостоятельно заполнил чек-боксы:

-Согласия с условиями кредитования;

-Согласия на уступку прав по кредитному договору третьим лицам (по желанию клиента);

-Согласия с условиями страхования (при выборе предложения со страхованием);

-Согласия с условиями и тарифами Банка и Подтверждением Распоряжения на открытие счета в Банке ГПБ (АО).

Нажимая активные ссылки Согласий, истец ознакомился с условиями кредитования, страхования и тарифами Банка.

При расчете максимальной суммы кредита от 17.12.2024 <***> Банк ГПБ (АО) учел расходы заемщика по всем имеющимся кредитным обязательствам.

Учитывая, что на дату обращения в Банк с заявлением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ № общий размер среднемесячных платежей по всем имеющимся кредитам ФИО2, включая платежи по предоставляемому кредиту превышал 50% среднемесячного дохода заемщика, Банк уведомил о значении показателя долговой нагрузки, риске неисполнения обязательств по договору и применении штрафных санкций. Вместе с тем, ФИО2 указал, что проинформирован о долговой нагрузке и существующем риске неисполнения обязательств, подписав уведомление ПЭП в электронном виде, продолжил оформление кредитного договора.

Таким образом, к указанному моменту истец полностью самостоятельно своими последовательными действиями сформировал и согласовал с Банком все существенные условия кредитного договора и ознакомился с ними.

При этом, со стороны Банка истцу была обеспечена возможность их беспрепятственного изучения без каких-либо ограничений, в том числе по времени.

2.5. После ознакомления с документами в 16.52 часов Клиент нажимает кнопку «Подписать» и система отправляет клиенту СМС-сообщение с одноразовым паролем OTP, являющимся простой электронной подписью (ПЭП) «Вы подписываете договор. Код: 340117. Никому его не сообщайте»

2.6. Клиент подписывает индивидуальные условия кредитного договора, посредством корректного ввода Кода подтверждения, направленного Клиенту в виде SMS - сообщения на его номер телефона.

2.7. После подписания кредитного договора, в 16.55 часов сформированные индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные простой электронной подписью, а также график погашения кредита и иная кредитная документация были направлены на адрес электронной почты истца, указанный им при заполнении заявления о предоставлении кредита, о чем Клиенту было направлено СМС-сообщение следующего содержания: «Уважаемый клиент, на ваш e-mail направлена кредитная документация. Если вы её не получили, пожалуйста, обратитесь в офис банка https://www.gazprombank.ru. Газпромбанк.»

В 17.00 часов Клиенту было направлено СМС-сообщение следующего содержания «ФИО6! кредит предоставлен по договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ путем перевода на счет зачисления. Банк ГПБ (АО)».

17.12.2024 в 17.11 часов денежные средства были зачислены на счет карты № о чем Клиенту было направлено СМС-сообщение следующего содержания: «Зачисление кредита 530 000 руб. Доступно 425 000.00 руб.»

Указанный выше порядок формирования и ознакомления с условиями кредитного договора предусматривает, что истец самостоятельно, своей волей и в своем интересе определил все существенные условия кредитного договора и согласовал их с Банком, в результате чего Банк и истец достигли соглашения по всем его существенным условиям согласно требованиям Закона о потребительском кредите и пункта 15 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.10.2023).

С учетом изложенного, в соответствии со статьей 432, 820 п.2,3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, п.2 ст.5, п.2,3 ст.6 ФЗ РФ «Об электронной подписи», ч.14 ст.7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор был заключен путем направления истцом в Банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью истца, и акцепта Банком оферты истца путем зачисления суммы кредита на банковский счет.

Поступление денежных средств на счет клиента подтверждается выпиской по счету банковской карты №

Согласно имеющимся документам (данным лог-файлов (л.д.88-110, 111-126 т.1) все операции по получению СМС-сообщений с кодами, их дальнейшему использованию для заключения кредитного договора, осуществлялись самим истцом посредством его личного телефонного номера. Все смс-сообщения и push-уведомления были доставлены Клиенту на русском языке (л.д.233 т.1).

Денежные средства в размере 530 000 руб., были перечислены на счет № открытый в Банке ГПБ (АО) на имя Клиента, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.20 Индивидуальных условий кредитного договора, на основании распоряжения клиента, денежные средств в размере 106 000руб. были оплачены Банку ГПБ (АО) за подключение услуги по снижению процентной ставки по кредитному договору. Сумма кредита после оплаты дополнительной услуги составила 424 000руб.

В этот же день, 17.12.2024 в 15.40 часов по МСК (перед оформлением кредита) на счет банковской карты Клиента № посредством системы быстрых платежей по номеру телефона клиента № из ПАО «Сбербанк» осуществлены зачисления денежных средств в размере 150 000руб., 184 000руб., 200 000руб., 150 000руб., 150 000 руб. (л.д.27-28 т.1)

После этого в период времени с 16.03 часов до 17.27 часов через систему ДБО отдельными операциями денежные средства в размере 300 000руб., 233 000руб., 300 000руб., 300 000руб., 125 000руб. были переведены со счета карты ФИО2 на карту № Банка ГПБ (АО), принадлежащей ФИО5, что подтверждается выпиской счету ФИО5 (л.д.232 т.1), которая в этот же день ДД.ММ.ГГГГ распорядилась указанными денежными средствами (часть сняла наличными, часть перевела на другие счета).

Кроме того, 16.12.2024 ФИО2 совершена операция по зачислению на свой счет Банка ГПБ (АО) со своего счета ПАО «Сбербанк» в сумме 10 000руб. (л.д.231 т.1), 16.12.2024 же ФИО2 со своего счета Банка ГПБ (АО) перевел денежные средства в сумме 10 000руб. на счет клиента Банка ГПБ (АО) ФИО5 (л.д.232 т.1).

Согласно пункту 3.3. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО), подключение Мобильного банка осуществляется клиентом самостоятельно с использованием предоставленной ему конфиденциальных реквизитов банковской карты, а также одноразового пароля, направляемого на телефонный номер, указанный при оформлении банковской карты. После регистрации, Клиент самостоятельно создает себе пароль, который является ключом электронной подписи. Данный ключ (Пароль) Клиент обязан держать в секрете от третьих лиц и соблюдать его конфиденциальность.

Пунктом 5.1.16 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) (Приложение № 1 к ДКО) установлено, что Держатель карты обязан принимать меры к предотвращению утраты Карт (Карты) и попыток несанкционированного ее использования, в том числе путем контроля уведомлений об Операциях и использования возможностей по снижению риска потерь, предусмотренных в рамках Услуги «Телекард-инфо»/Услуги SMS-информирование/системы «Мобильный Банк», сервисов: «Безопасные платежи в Интернете», «Географические ограничения по карте».

Пунктом 5.1.17 Условий использования банковских карт установлено, что Держатель карты обязан хранить и использовать Карту (реквизиты Карты), ПИН, либо иные аналоги собственноручной подписи Держателя, а также Код безопасности, ТПИН-код, коды доступа и пароли для заверения Операций, выданные Держателю в рамках подключенных банковских услуг (сервисов) таким образом, чтобы исключить возможность попадания информации о них, а также Карты к другим лицам, кроме случаев, когда это требуется для составления расчетных и иных документов при проведении Операции. Не разглашать ПИН, иные аналоги собственноручной подписи Держателя, а также Код безопасности, ТПИН-код, коды доступа и пароли для заверения Операций, в том числе работникам Банка.

Пунктом 5.1.18 Условий использования банковских карт установлено, что Держатель карты обязан нести ответственность за все Операции, заверенные собственноручно, ПИН, иными аналогами собственноручной подписи Держателя, а также Кодами безопасности, ТПИН-кодом, кодами доступа и паролями для заверения Операций, выданным Держателю в рамках подключенных банковских услуг (сервисов).

Пункт 2.15 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) определяет, что Банк не несет ответственности перед Держателем за убытки и конфликтные ситуации, которые могут возникнуть вследствие невыполнения Держателем Условий, а также во всех случаях, когда такие ситуации находятся вне сферы контроля Банка.

Пунктом 6.3.2 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО) установлено, что клиент обязан обеспечить конфиденциальность, а также хранение Мобильного устройства, ФИО7/Пароля, SIM-карты способом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а также незамедлительно уведомлять Банк о подозрении, что Мобильное устройство, Логин/Пароль, SIM-карта могут быть использованы посторонними лицами.

Таким образом, заключение кредитного договора через систему Мобильного приложения возможно только держателем карты, подключенным к услуге мобильный банк при его успешной идентификации и аутентификации. Поскольку операции в системе подтверждаются одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции, заключение кредитного договора стало возможно только путем введения логина и пароля в системе Мобильного приложения, а также одноразового пароля, являющегося аналогом собственноручной подписи истца, направленный на номер мобильного телефона клиента, которые были известны только истцу.

При проведении операции в мобильном приложении были использованы персональные средства доступа Клиента, реквизиты банковской карты (для регистрации в системе Мобильного приложения), логин и пароль - средство идентификации и аутентификации истца, одноразовые пароли, которые являются простой электронной подписью (аналоги его собственноручной подписи).

Утверждение истца об обратном свидетельствует о том, что истцом нарушен договор, заключенный с Банком, а именно нарушены положения действующих Правил комплексного банковского обслуживания, Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО) и истцом разглашены одноразовые пароли, которые направлялись на его номер мобильного телефона, либо им предоставлен доступ к его мобильному устройству (мобильному телефону) третьим лицам.

Приведенные положения нормативных актов предполагают освобождение Банка от ответственности и возложение на Клиента рисков, связанных с осуществлением им действий в Мобильном приложении.

Перед оформлением кредита Банк провел надлежащую аутентификацию и верификацию клиента, установил совпадение истца, как стороны кредитного договора и лица, получившего простую электронную подпись и выразившего согласие на заключение кредитного договора в электронной форме. Использование логина и пароля при входе в мобильное приложение, отправка кода подтверждения на мобильный телефон ФИО2 зарегистрированный в системах банка, позволяет однозначно определить, что код подтверждения введен истцом.

В соответствии с приложением №2 к Правилам ДБО Требования к реализации мер по защите информации Клиентом при работе в Интернет Банке и Мобильном Банке запрещается установка на Мобильное устройство, с которого осуществляется вход в Мобильный Банк, приложений, предоставляющих удаленный доступ к нему с других устройств.

В соответствии со ст. 1098 ГК РФ исполнитель услуги освобождается от ответственности в случае, если докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил пользования услуги. Между тем по настоящему делу доказательств нарушения Банком законодательства, условий договора, в том числе невыполнения обязанности уведомлять клиента для подтверждения операций при использовании мобильного приложения, повлекших несанкционированное списание денежных средств со счета истца, не имеется.

В соответствии с п.8.4 Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Интернет Банка и Мобильного Банка в Банке ГПБ (АО) в случае оспаривания Клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации Банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет Банка и Мобильного Банка (логи). Согласно логам Банка, действия Клиента осуществлялись с номера телефона, принадлежащего истцу и с модели телефона CELLPHONE, принадлежащего истцу.

Прием и исполнение распоряжений истца осуществлен Банком с применением аутентификации, которая производилась с корректным вводом одноразовых паролей, при этом полагаем истец сам своими действиями, связанными с возможным установлением программы на телефоне удаленного доступа и общением по телефону с мошенниками, способствовал оформлению кредитного договора на его имя и перечислению с принадлежащего ему счета на счет неизвестного лица кредитных денежных средств, а также своих собственных.

На момент совершения указанных сделок, истец не сообщил банку об утрате банковской карты либо мобильного телефона, а также о необходимости приостановить (заблокировать) операции по его счетам. При заключении кредитного договора банку не было известно об обмане заемщика со стороны третьих лиц.

Материалы дела не содержат доказательства того, что заблуждение, под влиянием которого действовал ФИО2, было таким, что сотрудники ответчика, действующие с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон могли и/или должны были бы распознать, что его волеизъявление не направлено на заключение кредитного договора, либо о том, что при совершении оспариваемой сделки они знали об обмане ответчика третьим лицом.

Определением суда по делу назначена судебная экспертиза.

Согласно выводам заключения экспертов ГУЗ «Саратовский городской психоневрологический диспансер» ФИО8 на момент заключения договора потребительского кредита №53297-ПБ-001/2029/24 от 17.12.2024 хроническим психическим расстройством, каким-либо временным болезненным расстройством психической деятельности, слабоумием не страдал, а обнаруживал иное психическое расстройство в форме органического расстройства личности сложного генеза (сосудистого, травматического) с легким снижением памяти, степень выраженности психических нарушений незначительна и он мог понимать значение своих действий и руководить ими, был способен правильно воспринимать обстоятельства, свободно и самостоятельно принимать решение и действовать в соответствии с ним.

ФИО8 на момент, относящийся к совершению договора потребительского кредита от 17.12.2024 не находился в каком-либо ином состоянии (повышенное эмоциональное напряжение, аффективно-личностная захваченность, нарушение волевого контроля своих действий), связанными со сложившимися к данному моменту обстоятельствами или другими факторами, лишавшими его способности понимать значение своих действий или руководить ими.

ФИО8 на момент заключения договора потребительского кредита от 17.12.2024 не находился в каком-либо психологическом состоянии стресса, психическая напряженность, которые могли препятствовать его способности правильно воспринимать существенные обстоятельства.

Так как договор потребительского кредита от 17.12.2024 был оформлен во время проводимых истцом финансовых операций с целью увеличить свои денежные сбережения по его желанию, следовательно, нужно рассматривать всю произошедшую ситуацию в целом, а во время общения со звонившими у ФИО2 не было нарушений волевого контроля своих действий, не отмечалось выраженных эмоционально-волевых и личностных расстройств, грубых нарушений мышления, памяти, интеллекта, которые бы препятствовали способности правильно осознавать внутреннее содержание совершаемых им действий и прогнозировать их последствия, правильно воспринимать обстоятельства, свободно и самостоятельно принимать решение и действовать в соответствии с ним.

Суд соглашается с данным заключением эксперта, поскольку заключение эксперта содержит подробное описание проведенного исследования, экспертом дано обоснованное и объективное заключение по поставленным перед ним вопросам. Данное заключение соответствует требованиям, определенным в ст. 86 ГПК РФ и Федеральным законом «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ, поэтому у суда отсутствуют основания не доверять данному заключению.

Согласно части 9 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором. Согласно части 7 статьи 5 Закона N 161-ФЗ, если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Таким образом, ФИО2 распорядился своими денежными средствами, в том числе полученными кредитными денежными средствами, по своему усмотрению, независимо от Банка ГПБ (АО).

ФИО2 и ФИО5 оба являются клиентами Банка ГПБ (АО).

После обращения истца 17.12.2024 в Банк ГПБ (АО), в связи со случившимся, Банк ГПБ (АО) в соответствии с ч.6 ст.27 ФЗ №161-ФЗ направил в Банк России информацию об операциях по банковской карте №, совершенных без добровольного согласия клиента (л.д. 111-112 т.2).

ГПБ (АО) 07.03.2025 в адрес ФИО5 направлен ответ, что, так как в Банк ГПБ (АО) не поступали заявления о том, что она (ФИО5) возместила денежные средства по операциям, которые совершены без добровольного согласия, основания направлять в Банк России заявление об исключении сведений о ней отсутствуют (л.д.73 т.2).

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, принимая во внимание отсутствие доказательств совершения в отношении ФИО2 сделки под влиянием заблуждения и (или) обмана со стороны Банка, а также то, что при заключении кредитного договора Банк знал или должен был знать об обмане и действовал недобросовестно, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о признании договора потребительского кредита недействительным, применении последствий недействительности сделки, освобождении от исполнения обязательств по договору потребительского кредита, взыскании с ответчика 106 000 руб. в счет возмещения оплаты услуги по снижению процентной ставки по договору потребительского кредита, обязании ответчика направить в Бюро кредитных историй информацию об аннулировании записей по договору потребительского кредита, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей.

Случившееся стало возможным ввиду неосторожных действий самого истца.

Доказательств, позволяющих суду сделать иной вывод, материалы дела не содержат.

Учитывая, что проведенная по делу экспертиза ни одной из сторон не оплачивалась, и ее стоимость, согласно представленного счета составляет 12 500руб., указанные расходы следует возложить на истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО2 к «Газпромбанк» (АО) о признании недействительным кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, - оставить без удовлетворения.

Поручить Управлению Судебного департамента в Саратовской области перечислить ГУЗ «Саратовский городской психоневрологический диспансер» (ИНН <***>) денежные средства в размере 5 000руб., внесенные ФИО2 на депозитный счет Управления Судебного департамента в Саратовской области по чеку ПАО Сбербанк от 18.07.2025.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу ГУЗ «Саратовский городской психоневрологический диспансер» (ИНН <***>) расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 7 500руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Ленинский районный суд г. Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 24 октября 2025 года.

Судья