Решение № 2-4343/2024 от 13 ноября 2024 г. по делу № 2-4343/2024

Дело № 2-4343/2024

УИД - 03RS0005-01-2024-007913-10

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2024 г. город Уфа

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Абдуллина Р.Р.,

при секретаре Ардашировой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску АО Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО ПКО «Центр долгового управления» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обосновании исковые требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 24 618,00 руб. сроком на 60 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% срок возврата займа - 23.02.2022г. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации заключён договор уступки прав требования (цессии) №№, на основании которого права требования по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предметом договора займа № №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях договора потребительского займа и правилах предоставления займов. При заключении договора потребительского займа ФИО1 выразил согласие на заключение договора возмездного оказания услуг по организации страхования и страхование на случай получения тяжких телесных повреждений, инвалидности, полученных в результате несчастного случая, на случай смерти в результате несчастного случая, либо (страховые риски). Стоимость услуг по организации страхования в соответствии с договором возмездного оказания услуг составляет 1832,6 руб.; на заключение договора возмездного оказания услуг и получение услуги «Финансовый советник». Стоимость услуги «Финансовый советник» в соответствии с договором возмездного оказания услуг составляет 785,40 руб. Клиенту перечислена сумма займа в размере 22 000,00 руб., т.е. за вычетом стоимости по организации страхования и услуги «Финансовый советник». Для заключения договора займа потенциальный клиент посредством Личного кабинета должен заполнить Анкету - Заявление (самостоятельно или с использованием функции оформления заявления через Госуслуги), а также ознакомиться и согласиться с общими условиями и правилами (путём ввода кода, направленного на номер мобильного телефон заёмщика). При заполнении заявления самостоятельно заёмщик обязан сообщить в заявлении полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия обществом решения о выдаче займа. При оформлении заявления через Госуслуги, сведения о заёмщике заполняются автоматически посредством системы ЕСИА/ЦПГ. При принятии обществом решения о предоставлении займа заёмщику и согласии заёмщика получить займ на условиях, определённых обществом, общество направляет заемщику оферту о заключении договора займа посредством размещения её в личном кабинете. Для акцепта оферты общества посредством личного кабинета заёмщик должен нажать кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии с условиями оферты о заключении договора займа. Действие заёмщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона заёмщика, и по нажатию кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи заёмщика Акцепт оферты заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии заёмщиком всех условий оферты без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору займа, заключенному в простой письменной форме. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением или страховкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 491 календарных дней.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу истца АО «ЦДУ» суммы задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (491 календарных дней) - 61 545,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 046,35 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 174,00 руб., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 116,40 руб.; расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 57,60 руб.

Представитель истца АО ПКО «Центр долгового управления» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, в заявленном иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исходя из изложенных обстоятельств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав и оценив материалы дела в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 24 618,00 руб. сроком на 60 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% срок возврата займа - 23.02.2022г.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания Универсального Финансирования» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации заключён договор уступки прав требования (цессии) №№, на основании которого права требования по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предметом договора займа № УФ-909/2151706, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях договора потребительского займа и правилах предоставления займов.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

При заключении договора потребительского займа ФИО1 выразил согласие на заключение договора возмездного оказания услуг по организации страхования и страхование на случай получения тяжких телесных повреждений, инвалидности, полученных в результате несчастного случая, на случай смерти в результате несчастного случая, либо (страховые риски).

Стоимость услуг по организации страхования в соответствии с договором возмездного оказания услуг составляет 1832,6 руб.; на заключение договора возмездного оказания услуг и получение услуги «Финансовый советник».

Стоимость услуги «Финансовый советник» в соответствии с договором возмездного оказания услуг составляет 785,40 руб.

Клиенту перечислена сумма займа в размере 22 000,00 руб., т.е. за вычетом стоимости по организации страхования и услуги «Финансовый советник».

Для заключения договора займа потенциальный клиент посредством Личного кабинета должен заполнить Анкету - Заявление (самостоятельно или с использованием функции оформления заявления через Госуслуги), а также ознакомиться и согласиться с общими условиями и правилами (путём ввода кода, направленного на номер мобильного телефон заёмщика).

При заполнении заявления самостоятельно заёмщик обязан сообщить в заявлении полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия обществом решения о выдаче займа.

При оформлении заявления через Госуслуги, сведения о заёмщике заполняются автоматически посредством системы ЕСИА/ЦПГ.

При принятии обществом решения о предоставлении займа заёмщику и согласии заёмщика получить займ на условиях, определённых обществом, общество направляет заемщику оферту о заключении договора займа посредством размещения её в личном кабинете.

Для акцепта оферты общества посредством личного кабинета заёмщик должен нажать кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии с условиями оферты о заключении договора займа.

Действие заёмщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона заёмщика, и по нажатию кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи заёмщика Акцепт оферты заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии заёмщиком всех условий оферты без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору займа, заключенному в простой письменной форме.

Полученный заемщиком код электронной подписи (CMC-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» (далее - ФЗ № 63-Ф3) является простой электронной подписью.

Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 1 ст. 6 ФЗ № 63-Ф3, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Как следует из приведенного в иске расчета, задолженность ФИО1 по договору займа составила в размере 61 545 руб.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч. ч. 8, 9 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Как предусмотрено ч. 11 ст. 6 указанного Федерального закона, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В данном случае полная стоимость спорного микрозайма, указанная в договоре на момент его заключения (0,99% годовых), не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), и не превышает предельного значения полной стоимости потребительского кредита, что соответствует п. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите.

Согласно части 3 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 28 января 2019 года, Подпункт «б» пункта 2 статьи 1 настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 января 2020 года.

Указанным пунктом внесены изменения в ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которая дополнена ч.24.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, по договорам микрозайма законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

По договорам микрозайма, заключенным с января 2020 года, такие ограничения установлены в размере полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанные ограничения микрофинансовой организацией соблюдены.

Расчет задолженности судом проверен и найден правильным, ответчиком не оспорен.

С учетом установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, а также закона подлежащего применению по данному делу (статьи 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), исходя из того, что ответчик не исполнял обязанности по возврату долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась указанная истцом задолженность, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

Таким образом, сумма основного долга по договору займа УФ-№ от ДД.ММ.ГГГГ, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (491 календарных дней) - 61 545,00 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из объема удовлетворенных требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 2 046,35 руб.

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца почтовые расходы в размере 174 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу истца АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (491 календарных дней) в размере 61 545,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 046,35 руб., судебные расходы на почтовые отправления в размере 174 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Р.Р. Абдуллин

Решение суда изготовлено в окончательной форме 18.11.2024 г.