Решение № 2-2754/2020 2-2754/2020~М-2339/2020 М-2339/2020 от 8 ноября 2020 г. по делу № 2-2754/2020

Дело № 2-2754-2020

Уникальный идентификатор дела №...


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 09 ноября 2020 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Невидимовой Е.А.,

при секретаре Вороновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала-Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк, Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заключенного (дата) кредитного договора №... выдало кредит ФИО1 (далее-Ответчик, Заемщик) в сумме 537 000,00 руб. на срок 48 мес. под 16,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно п. 3.1 Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.2 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки)отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на (дата) задолженность ответчика составляет 581 150,04 руб., в том числе: просроченные проценты - 66 383,27 руб.; просроченный основной долг - 504 789,83 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 5 575,33 руб.; неустойка за просроченные проценты -4 401,61 руб.. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.Нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от (дата) №...-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Истец ПАО "Сбербанк России"просит расторгнуть кредитный договор №... от (дата) заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от (дата) за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 581 150,04 руб., в том числе: просроченные проценты - 66 383,27 руб.; просроченный основной долг - 504 789,83 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 5 575,33 руб.; неустойка за просроченные проценты -4 401,61 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 011,50 рублей.

Определением Орджоникидзевского районного суда г.Перми от (дата) приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на все движимое и недвижимое имущество, а так же денежные средства имеющиеся у ответчиков ФИО1, (дата) рождения в рамках гражданского дела по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в пределах заявленных исковых требований, в том числе суммы основного долга в размере 581 150,04 рублей и расходы по оплате госпошлины 15 011,50 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления в суд Банк просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивают в полном объеме, не возражают рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение(п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной(п. 2 приведенной статьи).

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положением пункта 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» является действующим юридическим лицом, кредитной организацией, действующей на основании лицензии №... от (дата), в Едином государственном реестре юридических лиц (дата) зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

(дата) между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил заемщику на цели личного потребления сумму кредита в размере 537 000 рублей под 16,9% годовых сроком возврата по истечении 48 месяцев с даты предоставления кредита, а Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит в соответствии с условиями договора (л.д.22-23).

Кредитный договор с Заемщиком ФИО1 заключен на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.24-33).

В соответствии с п.2индивидуальных условий, кредитный договор действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 48 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе Заемщика после досрочного погашения им части кредита.

Согласно пункту 6индивидуальных условий кредитного договора, количество, размер и периодичность(сроки) платежей Заемщика составляют 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15467,39 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

В пунктах 8 и 8.1. индивидуальных условий предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору.

Обязанностью Заемщика, при отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита счета для зачисления и погашения кредита, является заключение договора на выпуск и обслуживание дебетовой карты в соответствии с ОУ(пункт 9 индивидуальных условий).

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно которому неустойка составляет 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Способами обмена информацией между кредитором и заемщиком, согласно пункту 16 индивидуальных условий, являются электронная почта, телефонная, факсимильная, почтовая связи и/или личной явки Заемщика в подразделение Кредитора по месту получения кредита. Кредитор может направлять Заемщику информацию посредством электронной почты, SMS-сообщений и push-уведомлений, если ОУ не предусмотрено иное.

В пункте 17 индивидуальных условий указано, что Заемщик просит зачислить сумму кредита на счет №....

Порядок погашения кредита и счет погашения определены в пункте 18 индивидуальных условий, в соответствии с которым Заемщик поручает Кредитору перечислять, в соответствии с ОУ, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета №..., а при недостаточности на нем денежных средств со счета №....

Подписанием индивидуальных условий кредитного договора Заемщик ФИО1 подтвердил свое согласие с индивидуальными условиями кредитного договора и общим условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Общие условия устанавливают порядок предоставления кредита, согласно которому кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии Кредитором положительного решения доводится до сведения Заемщика/Созаемщиков любым из способов, предусмотренных договором, не позднее дня, следующего заднем принятия данного решения (пункт 2.1.).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (пункт 2.2.).

Согласно пункту 2.4.Общих условий, расчет полной стоимости кредита осуществляется по формуле, предусмотренной Федеральным законом от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В расчет полной стоимости кредита включены: платежи по погашению срочной задолженности по кредиту и по уплате срочных процентов за пользование кредитом. Платежи Заемщика/Созаемщиков, величина и/или сроки уплаты которых зависят от решения Заемщика/Созаемщиков и/или варианта его(их) поведения. (Неустойка) не включены в расчет Полной стоимости кредита.

Порядок пользования кредитом и его возврата определен в пункте 3 Общих условий, согласно которому погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца): при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита - начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, - начиная с ближайшей платежной даты (в том числе в месяце получения кредита), с учетом п.3.2. Общих условий кредитования.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением случаев, указанных в п.3.2.Общих условий кредитования) определяется по формуле, указанной в настоящем пункте.

В соответствии с пунктом 3.2.Общих условий, при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, или при ее последующем изменении в ближайшую платежную дату (после ее установления или изменения) производится только погашение процентов за пользование кредитом за период с даты фактического предоставления кредита или последнего фактически внесенного аннуитетного платежа по ближайшую платежную дату (включительно).

Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаются, начиная со второй платежной даты после установления или изменения платежной даты.

При этом Кредитор любым из способов, предусмотренных договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), предоставляет (направляет) Заемщику/любому из Созаемщиков новый график платежей, содержащий указание на измененную платежную дату.

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2.Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.3. общих условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.3.1 Общих условий).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты)(пункт 3.3.2.Общих условий).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования(пункт 3.4. Общих условий).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (пункт 3.5.Общих условий).

Согласно пункту 3.6.Общих условий, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения Заемщика/Созаемщика перечислением со счета(ов), указанного(ых) в договоре или поручении, в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком/Созаемщиками обязательств по погашению задолженности по договору).

Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу Кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.

На основании пункта 4.2.3.Общих условий, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) - предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях:

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;

б) утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства(в) физического(их) лица(ц) - при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)).

Согласно пункту 4.4.Общих условий, обязанности Заемщика/Созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с пунктом 5.1.Общих условий, договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 4.1.1. Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой его подписания сторонами.

Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору(пункт 6.1.Общих условий).

Как усматривается из материалов дела, путем подписания ФИО1 индивидуальных условий кредитного договора и предоставления в ПАО Сбербанк своего паспорта, (дата) между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику на цели личного потребления сумму кредита в размере 537 000 рублей под 16,9% годовых сроком возврата по истечении 48 месяцев с даты предоставления кредита, а Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит в соответствии с условиями договора.

ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства по кредитному договору №... от (дата) в полном объеме, в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит в дату заключения кредитного договора зачислил сумму кредита в размере 537 000рублей на счет вклада №..., открытый на имя ответчика (дата).

Заемщик ФИО1 воспользовался предоставленной ему суммой кредита в размере 537 000 рублей, обязался осуществлять погашение кредитной задолженности ежемесячно аннуитетными платежами в количестве 48 платежей, размер платежа составляет 15 467,39 рублей, дата первого платежа до (дата), срок возврата кредита (дата).

Однако, свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, прекратил исполнять свои обязательства по возврату кредитной задолженности с (дата), в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

(дата) Банком в адрес ответчика направлено требование(претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее (дата) года(л.д.45-46).

Требование Банка ответчиком добровольно не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. Иного в материалы дела не представлено.

Согласно ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №... от (дата) по состоянию на (дата) задолженность по договору составляет 581 150,04 руб., в том числе: просроченные проценты - 66 383,27 руб.; просроченный основной долг - 504 789,83 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 5 575,33 руб.; неустойка за просроченные проценты -4 401,61 руб.,(л.д.49).

Из расчета также следует, что последнее погашение по кредиту осуществлено ответчиком (дата) в сумме 42,54 рублей. Общая сумма погашений по кредитному договору со стороны ответчика составляет 67 630,78 рублей.

Факт нарушения Заемщиком ФИО1 кредитных обязательств подтверждается выпиской по лицевому счету №..., расчетом задолженности по состоянию на (дата), выписками по движению основного долга и срочных процентов, выписками по движению просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, выписками по движению просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, выписками по движению срочных процентов на просроченный основной долг, выписками по движению неустоек за неисполнение условий кредитного договора (л.д.15-21,49, 51-57).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 504 789,83 рублей, с учетом внесенных ответчиком платежей, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В сумму просроченной задолженности, предъявляемой истцом к взысканию с ответчика, включены проценты за пользование кредитными средствами в размере 66 383,27 рублей, начисленные Банком по состоянию на (дата), в том числе 61 672,11 рублей –просроченные проценты, 4 711,16 рублей – просроченные проценты на просроченный долг.

При исчислении суммы процентов за пользование кредитом, истец, в соответствии с п. 4 индивидуальных условий, исходил из ставки 16,9 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2.Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.3. общих условий).

Согласно пункту 3.3.1. Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты)(пункт 3.3.2. Общих условий).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (пункт 3.5.Общих условий).

Ответчик с порядком начисления и уплаты процентов за пользование кредитными средствами был ознакомлен и обязался его соблюдать.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 вышеприведенной статьи).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от (дата) «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку сторонами по кредитному договору согласованы условия начисления процентов за пользование кредитом по ставке, определенной договором, требования истца в части начисления процентов заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в виде нарушения порядка и сроков возврата кредитных средств, истец начислил неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 9 976,94 рублей, в том числе 5 575,33 рубля – неустойка по кредиту, 4 401,61 рублей - неустойка по процентам.

В соответствии с пунктом 3.4. Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Неустойка в размере 9 976,94 рублей исчислена истцом в соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора, в размере 20 % годовых с суммы просроченногоплатежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

При исчислении как процентов за пользование кредитом, так и неустойки истец принимает в расчет фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (пункт 3.5.Общих условий).

В силу ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, размер просроченной задолженности по кредитному договору, период просрочки, что сторонами при заключении кредитного договора согласованы условия начисления неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, руководствуясь принципом соразмерности ответственности, соблюдения баланса интересов сторон, учитывая, что доказательств подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, оснований для снижения неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает.

Суд считает, что поскольку ответчиком существенно нарушались условия кредитного договора, обязательства по договору Заемщиком не исполняются, платежи по кредиту ответчик не вносит, образовалась просроченная задолженность, Банк обоснованно предъявил исковые требования о взыскании образовавшейся задолженности.

Расчет истца судом принимается, признается верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора и нормами действующего законодательства, с учетом внесенных ответчиком платежей, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

В связи с образовавшейся просроченной задолженностью по кредитному договору, согласно условиям договора, у истца возникло право требовать расторжения кредитного договора.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, Кредитор вправе потребовать расторжения настоящего договора и возврата суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов и суммы неустойки при существенном нарушении Заемщиком условий настоящего Договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что в рамках кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, впоследствии прекратил исполнять свои обязательства по возврату кредитной задолженности, требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора как в установленный в требовании срок, так и на день рассмотрения дела ответчиком добровольно не исполнено, задолженность перед банком со стороны ответчика не погашена.

Нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Таким образом, требование банка о расторжении кредитного договора №... от (дата) обоснованно и подлежит удовлетворению.

Установив приведенные выше обстоятельства, оценив по правилам статьи 56,67 ГПК Российской Федерации имеющиеся в деле доказательства, суд, руководствуясь положениями статей 309,310, 819, 809, 810,811, 450, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, последствиях нарушения заемщиком условий кредитного договора, учитывая все установленные обстоятельства по делу в их совокупности с требованиями действующего законодательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме. Делая такие выводы, суд исходит из того, что требования Банка о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными, расчет задолженности произведен Банком в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и положениями действующего законодательства, нарушений прав и интересов ответчика судом не установлено, ответчиком не представлено суду как позиции относительно исковых требований, так и доказательств о надлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору в полном объеме на день рассмотрения дела в суде.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В виду того, что требования истца ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 15 011,50 рублей, уплаченная истцом при подаче искового заявления по платежному поручению №... от (дата).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от (дата) заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца <.....> в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору №... от (дата) за период с (дата) по (дата) включительно в размере 581 150,04 руб., в том числе: просроченные проценты - 66 383,27 руб.; просроченный основной долг - 504 789,83 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 5 575,33 руб.; неустойка за просроченные проценты - 4 401,61 руб., и расходы по оплате госпошлины 15 011,50 рублей.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми.

Судья - подпись - Невидимова Е.А.

<.....>

Мотивированное решение изготовлено и подписано 11 ноября 2020 года

Подлинник решения подшит в материалах гражданского дела № 2-2754-2020.

Гражданское дело № 2-2754-2020 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Перми.