Решение № 2-524/2025 2-524/2025~М-430/2025 М-430/2025 от 8 октября 2025 г. по делу № 2-524/2025

Дело (УИД) № 19RS0010-01-2025-000804-27

производство № 2–524/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 сентября 2025 года Ширинский районный суд с.Шира

В составе: председательствующий – судья Ширинского районного суда Республики Хакасия Укачикова Д.Г., при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца, обосновывая заявленные требования, пояснил в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику денежные средства для приобретения транспортного средства <данные изъяты>, в размере 2127464 под 28,5% годовых по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 20 кредитного договора, стороны определили залоговую стоимость указанного автомобиля в размере 1750000 руб. В соответствии с кредитным договором заемщик обязался в срок, не позднее ДД.ММ.ГГГГ полностью погасить кредит, а также ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки (пени) в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Вместе с тем, ответчик неоднократно допускал нарушения исполнения обязательств по возврату кредита, уплате начисленных процентов по кредиту, выразившиеся в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2330383,04 руб., из которых: сумма основного долга – 2107415,20 руб., сумма начисленных процентов – 221950,19 руб. (из которой проценты на срочную задолженность – 220360,99 руб., проценты на просроченную задолженность – 1589,20 руб.), пеня – 1017,65 руб. На основании изложенного, представитель истца просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2330383,04 руб., проценты за пользование кредитом в размере 28,5% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 68303,83 руб. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству представителя истца приняты обеспечительные меры в виде запрета органам ГИБДД проводить регистрационные действия в отношении транспортного средства <данные изъяты>, наложен арест на данное транспортное средство. Также наложен арест на имущество ФИО1 в пределах суммы 580383,04 руб.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещался судом о дате и времени судебного заседания по адресу регистрации: <адрес>; а также по адресу фактического проживания, указанному в анкете-заявлении для получения потребительского кредита: <адрес>А, <адрес>. Корреспонденция возвращена отправителю по истечении срока хранения.

На основании п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, ст. 117 ГПК РФ суд признает извещение ответчика надлежащим.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в частности, из договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку по правилам п. 1 ст. 425 и п. 1 ст. 807 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, и передачи денег, стороны по кредитному договору обязаны исполнять его условия с момента подписания и передачи денег.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в Банк «Левобережный» (ПАО) с заявлением на получение кредита в целях приобретения автомобиля. В тот же день ФИО5 и Банк «Левобережный» (ПАО) заключили договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 2127464 руб. под 28,5 % годовых, до ДД.ММ.ГГГГ. Первый платеж в размере 68053,53 руб., со 2 по 83 платеж – 58926 руб., 84 платеж – 48712,81 руб. (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий).

Из пункта 10 индивидуальных условий следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства, приобретенного в кредит. С момента перехода к заемщику права собственности на транспортное средство, оно признается находящимся в залоге у кредитора для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Целью использования заемщиком потребительского кредита является транспортное средство <данные изъяты>, пробег 168000 км (п. 11 индивидуальных условий).

Залоговая стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 1750000 руб. (п. 20 индивидуальных условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,05 % от просроченной суммы основного долга за каждый день просрочки.

Из пункта 14 индивидуальных условий следует, что ФИО1 подтвердил свое ознакомление и согласие с Общими условиями предоставления кредитов и комплексного банковского обслуживания, тарифами Банка.

Договор состоит из заявления на кредит, индивидуальных условий, графика платежей. Заемщик обязался исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе с тарифами, индивидуальными условиями, Общими условиями и графиком платежей. Экземпляр индивидуальных условий и графика платежей получены заемщиком на руки, о чем ответчик подтвердил подписью в договоре.

Обязательства по кредитному договору со стороны Банка исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1, представленной истцом. Кредит в общем размере 2127464 руб. предоставлен Банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО6, действующий на основании государственной регистрации от ДД.ММ.ГГГГ (ОГРНИП №), выступающий на основании Агентского договора от имени ФИО7, и ФИО1 заключили договор купли-продажи № В-19/12, согласно которому продавец обязуется передать в собственность покупателю, а покупатель оплатить и принять транспортное средство №, номер двигателя 4М41 UAA3542, кузов (коляска) №, цвет бежевый, регистрационный номер <***>. Цена автомобиля, согласованная сторонами, составила 2235000 руб. Цена технического средства оплачивается покупателем путем внесения наличных денежных средств в кассу агента, либо путем перечисления денежных средств на расчетный счет агента. Суммы комиссий, взымаемых кредитными организациями с осуществляемого покупателем платежа, не включены в цену ТС и оплачиваются покупателем самостоятельно. Первоначальный взнос по оплате цены договора составил 447000 руб. (п.п. 1, 2 договора купли-продажи).

Продавец в лице агента обязан передать покупателю, а покупатель принять ТС в течение 3 календарных дней с момента получения агентом полной оплаты по договору. Передача осуществлялась по адресу: <адрес> (п. 3 договора купли-продажи).

Расчет за приобретенный автомобиль между сторонами произведен, автомобиль передан покупателю на основании акта приема-передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного суду не представлено.

Со стороны заемщика установлено нарушение условий возврата кредита. Согласно представленному истцом расчету и выписке по счету, платежи заемщиком производились только с января 2025 г. по март 2025 г. в общем размере 186100 руб. (20048,80 руб. – в счет погашения основного долга, 166051,20 руб. – в счет уплаты процентов).

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО1 заключительное требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, установив срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено ответчиком без рассмотрения.

При заключении кредитного договора стороны пришли к соглашению об определении суда, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора, исходя из места регистрации заемщика, известного кредитору (п. 19 индивидуальных условий).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору, согласно представленному расчету, составила 2330383,04 руб., из которых: основной долг по кредитному договору – 2107415,20 руб., сумма начисленных процентов – 221950,19 руб. (из которой проценты на срочную задолженность – 220360,99 руб., проценты на просроченную задолженность – 1589,20 руб.), пеня 1017,65 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, признается арифметически верным. Ответчиком сумма задолженности фактически не оспаривалась, контррасчет не предоставлялся. Учитывая, что ответчиком не заявлено о снижении взыскиваемой неустойки, которая по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, призвана соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание сумму задолженности, период неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки, заявленной истцом к взысканию, последствиям нарушения обязательства.

Доказательств погашения задолженности по основному долгу, процентам, неустойке, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, не представлено. В связи с изложенным, суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательства о возврате кредита, уплате процентов, неустойки в размере, рассчитанном истцом.

Рассматривая требование Банка о взыскании с заемщика процентов за пользование кредитом в размере 28,5% годовых ежемесячно до полного погашения суммы основного долга по кредитному договору, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму (п. 2 ст. 395 ГК РФ).

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности по кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Принимая во внимание изложенное, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка проценты за пользование кредитом в размере 28,5% годовых, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно, до полного погашения суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляющую 2107415,20 руб. на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу требований ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Уведомление о возникновении залога движимого имущества марки <данные изъяты>, зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата за регистрационным номером №338 от ДД.ММ.ГГГГ, залогодателем является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, залогодержатель – Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО).

По информации ОГИБДД ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что владельцем автомобиля <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована ФИО8, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован ФИО1

В свою очередь, как установлено выше, автомобиль <данные изъяты>, был реализован ответчику ФИО1 на основании агентского договора купли-продажи № В-19/12, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО6 и ФИО1

Доказательства приобретения спорного автомобиля иными лицами в материалы дела не представлены и судом не установлены.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На момент обращения истца в суд ответчиком за предшествующие двенадцать месяцев более трех раз допускались нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, что подтверждается представленным расчетом, выпиской по счету и свидетельствует об их систематичности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные Банком требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество основаны на законе, обоснованы по сути, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Учитывая, что требования истца удовлетворены, на основании ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца документально подтвержденные (платежное поручения № от ДД.ММ.ГГГГ) судебные расходы по уплате суммы госпошлины в размере 68303,83 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2330383 рубля 04 копейки, в том числе основной долг в размере 2107415 рублей 20 копеек, начисленные проценты в размере 221950 рублей 19 копеек, неустойка в размере 1017 рублей 65 копеек, а также в возмещение понесённых по делу судебных расходов, в виде оплаты иска государственной пошлиной в размере 68303 рубля 83 копейки, а всего взыскать 2398686 рублей 87 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 28,5% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, до полного погашения суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) на автомобиль №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Ширинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения окончательного решения.

Председательствующий Укачикова Д.Г.

Мотивированное решение изготовлено и подписано (с учетом выходных дней) 09.10.2025.

Председательствующий Укачикова Д.Г.