Решение № 2-2299/2024 2-2299/2024~М-2031/2024 М-2031/2024 от 18 декабря 2024 г. по делу № 2-2299/2024

Дело № 2-2299/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Угра 19 декабря 2024 года

Вяземский районный Смоленской области в составе

председательствующего - судьи Кирюхина А.В.

при секретаре Шашкиной Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение № 8609 к наследственному имуществу Н.М. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение № 8609 обратился в суд с требованиями к наследственному имуществу Н.М. о взыскании задолженности по кредитной карте. Требования мотивированы тем, что между Банком и Н.М. был заключен договор от 20.08.2021 г. на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение договора Н.М. была выдана кредитная карта MasterCard World Black Edition по эмиссионному контракту ХХХ от 20.08.2021 г., а также Н.М. был открыт счет ХХХ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Н.М. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашения, в результате чего, задолженность Заёмщика перед Банком за период с 31.10.2022 г. по 25.09.2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 45491,71 руб., в том числе: просроченный основной долг – 40996,41 руб., просроченные проценты – 4495,30 руб. по кредитной карте Master Card World Black Edition.

дд.мм.гггг. заемщик Н.М. умерла.

Истец обращаясь в суд просит взыскать с наследников Н.М. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение № 8609 задолженность по эмиссионному контракту ХХХ от 20.08.2021 г. за период с 31.10.2022 г. по 25.09.2024 г. (включительно) в сумме 45491,71 руб., в том числе: просроченный основной долг – 40996,41 руб., просроченные проценты – 4495,30 руб. и уплаченную государственную пошлину в сумме 4000 руб.

Представитель Истца по доверенности в исковом заявлении просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 извещенная о судебном заседании надлежащим образом в судебное заседание не явилась, представила ходатайство в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, исключить её из состава ответчиков.

Ответчик ФИО2 извещенная о судебном заседании надлежащим образом в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, возражений, ходатайств не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными в деле материалами, что между Банком и Н.М. был заключен договор от 20.08.2021 г. на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение которого ответчику была выдана кредитная карта Master Card World Black Edition по эмиссионному контракту ХХХ от 20.08.2021 г., а также Н.М. был открыт счет ХХХ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором (л.д. 19-21, 22, 31-33, 34, 36, 38).

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 17.9 годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается нестойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Н.М. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашения, в результате чего, по состоянию с 31.10.2022 г. по 25.09.2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 45491,71 руб., в том числе: просроченный основной долг – 40996,41 руб., просроченные проценты – 4495,30 руб. по кредитной карте Master Card World Black Edition.

Также Заёмщику выданы Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) и Памятка держателю кредитной карты. Помимо этого Заёмщику выдана информация о полной стоимости кредита.

Согласно заявлению на получение кредитной карты и информации о полной стоимости кредита от 20.08.2021 г., Заёмщику выдана кредитная карта Master Card World Black Edition с лимитом кредита на сумму 41000 руб. с уплатой 17.9% годовых.

Согласно Индивидуальным условиям, заявления на получение кредитной карты, Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, Альбома тарифов на услуги физическим лицам в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором. Судом установлено, что истец в соответствии с условиями заявления на получение кредитной карты свои обязательства по фактической передаче денежных средств перед Заёмщиком выполнил в полном объеме и в установленные сроки.

Таким образом, суд приходит к выводу, о том, что в соответствии со статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, 20.08.2021 г. между Н.М. и Истцом был заключен договор на предоставление кредита на сумму и условиях в нем указанных.

Как следует из имеющихся в материалах дела доказательств, банком до Н.М. доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора.

В силу пунктов 4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России установлено, что банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка, что не противоречит ст. ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заёмщиком всей суммы неустойки.

В соответствии со статьей 308 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан исполнить обязательства, вытекающие из кредитного договора, с учетом условий обязательств, обусловленных договором. При этом если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Между тем, Н.М. в нарушение условий, оговоренных сторонами при заключении Договора, обязательство по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполняет, также Н.М. в добровольном порядке не выполняются обязательства по уплате процентов за пользование этими денежными средствами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком договора банком в адрес заемщика направлено требование от 23.07.2024 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Однако по утверждению стороны Истца, задолженность Н.М. до настоящего времени не погашена.

Доказательств, исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения указанной кредитной задолженности в полном объеме при рассмотрении спора в суде ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, и судом при рассмотрении дела не добыто.

Также в материалах дела не имеется доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины Н.М. или наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору (статьи 401, 404 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При изложенных обстоятельствах, и в силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения Н.М. обязательств по договору в части погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом, и, как следствие, наличия у Истца права потребовать взыскания с Ответчика задолженности по кредитной карте MasterCard World Black Edition включая начисленные проценты в соответствии с Тарифами банка и возврата карты.

Согласно расчетам, представленным Банком в материалы дела, задолженность Заёмщика перед Банком по кредитной карте Master Card World Black Edition за период с 31.10.2022 г. по 25.09.2024 г. (включительно) составила в сумме 45491,71 руб., в том числе: просроченный основной долг – 40996,41 руб., просроченные проценты – 4495,30 руб. по кредитной карте Master Card World Black Edition.

Расчеты, судом проверены, и соответствуют требованиям ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитному договору и принимаются судом.

Доказательств, опровергающих расчеты истца, Ответчиком суду не представлено.дд.мм.гггг. заемщик Н.М. умерла.

Наследником после смерти Н.М. является ее дочь ФИО2

Судом также установлено, что у наследодателя Н.М. на день смерти имелось и подлежит включению в наследственную массу следующее имущество квартира <адрес>

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного кодекса не следует иное.

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В состав наследственного имущества в силу положений ст. 1112 ГК РФ, п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (п. 2 ст. 256 ГК РФ, ст. 36 СК РФ), а также доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (п. 1 ст. 256 ГК РФ, ст. ст. 33, 34 СК РФ).

Следовательно, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Неполучение свидетельства о праве на наследство, исходя из пункта 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9, не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя).

В силу приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9, а также положений статьи 56 ГПК РФ в рассматриваемом споре Банк обязан доказать объем наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика-должника, его стоимость и факт перехода этого имущества наследникам, либо РФ. Судом также установлено, что у наследодателя Н.М. на день смерти имелось и подлежит включению в наследственную массу следующее имущество квартира <адрес> площадью 87.1 кв.м.

Согласно ответа нотариуса Угранского нотариального округа от 09 декабря 2024 г. наследственное дело к имуществу умершей 04.10.2022 г. Н.М. открыто по заявлению наследника ее дочери ФИО2 Сведения о стоимости наследственного имущества сторонами не представлены, стороны согласились с оценкой недвижимого имущества, входящего в состав наследственной массы ФИО2, исходя их кадастровой стоимости.

Таким образом, установленная судом стоимость наследственного имущества Н.М. превышает размер обязательств по кредитному договору.

В силу вышеприведенных норм, наследник Н.М. ее дочь ФИО2 обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Ответчик ФИО1 наследство не принимала, судом установлено, что наследство принято наследником ФИО2 В связи с чем в соответствии со ст.ст. 11751112 ГК РФ ФИО1 обязанностей по долгам наследодателя Н.М. не имеет.

Следовательно, в удовлетворении требований к ФИО1 следует отказать.

Судом проверен расчет суммы иска. Расчет суммы иска соответствует условиям заключенного кредитного договора. Сумма задолженности ответчиком не оспорена.

Поскольку обязательства наследодателя не превышают стоимость наследственного имущества, с наследника умершего заемщика Н.М. – ФИО2 подлежит взысканию задолженность за период с 31.10.2022 г. по 25.09.2024 г. (включительно) в сумме 45491,71 руб., в том числе: просроченный основной долг – 40996,41 руб., просроченные проценты – 4495,30 руб. по кредитной карте Master Card World Black Edition.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу подлежат взысканию понесенные им судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение № 8609 к наследственному имуществу Н.М. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с наследника умершего заемщика Н.М. – ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение № 8609 задолженность за период с 31.10.2022 г. по 25.09.2024 г. (включительно) в сумме 45491 (сорок пять тысяч четыреста девяносто один) рубль 71 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 40996 рублей 41 копейка, просроченные проценты – 4495 рублей 30 копеек по кредитной карте Master Card World Black Edition.

Взыскать с наследника умершего заемщика Н.М. – ФИО2 судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере – 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области с.Угра.

Председательствующий: А.В. Кирюхин

Решение вступает в законную силу 21.01.2025 года