Решение № 2-932/2025 2-932/2025~М-875/2025 М-875/2025 от 14 октября 2025 г. по делу № 2-932/2025

Дело № 2-932/2025 УИД № 23RS0027-01-2025-001438-34

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Лабинск 15 октября 2025 года

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Кузиковой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Гринько Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что 17 ноября 2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 38274 рубля, на срок до 17 ноября 2051 года, со взиманием за пользование кредитом 27,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 38274 рубля. Ответчик исполнял свои обязанности с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. По состоянию на 26 февраля 2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 67335 рублей 28 копеек, из которых 58587 рублей 84 копейки – основной долг; 8747 рублей 44 копейки – проценты по кредиту; 335 рублей 20 копеек – пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору КК-651077949746 от 17 ноября 2021 года в общей сумме по состоянию на 26 февраля 2025 года включительно 67335 рублей 28 копеек, из которых 58587 рублей 84 копейки – основной долг; 8747 рублей 44 копейки – проценты по кредиту; 335 рублей 20 копеек – пени по просроченному долгу. Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился; исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте подготовки дела к судебному разбирательству и судебного заседания судебными повестками, направленными на адрес его регистрации по месту жительства заказной почтовой корреспонденцией (почтовые идентификаторы: 80403511956686, 80405413747508, 80407513636805), не явился, сведений об уважительных причинах неявки суду не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо с участием представителя, отложении судебного разбирательства не просил, ходатайств, отводов составу суда не заявил, письменных возражений относительно требований истца не представил.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон (представителей сторон) в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 25.08.2020 г. ФИО1 обратился в банк с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, в котором просил предоставить комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ и подключить Базовый пакет услуг (п. 1 Заявления), а также открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке (п. 1.1 Заявления); предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (п. 1.2 Заявления); направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, SMS-коды, сообщения "Базовый" на мобильный телефон клиента, указанный в разделе "Контактная указанного заявления (п. 1.2.2 Заявления) (л.д. 37).

Таким образом, между Банком и ответчиком было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи, по условиям которого информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

17 ноября 2021 г. между ПАО "Банк ВТБ" и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № 651077949746 с использованием аналога собственноручной подписи заемщика, состоящий из правил предоставления и использования банковских карт ПАО "ВТБ", сборника тарифов и процентных ставок по банковским картам, анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, условий предоставления и использования банковской карты.

В соответствии с заключенным кредитным договором истцу предоставлен лимит кредитования (лимит овердрафта) в размере 38274 руб. Срок действия договора - до 17.11.2051 г., дата возврата кредита – 17.11.2051 г. Процентная ставка составляет 27,9 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров, работ, услуг с использованием платежной банковской карты, ее реквизитов); 34,9% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты, ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров, работ, услуг).

Размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных процентов за пользование овердрафтом. Порядок установления беспроцентного периода пользования овердрафтом определен в Правилах предоставления и обслуживания банковских карт.

Дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

В качестве способа исполнения обязательств по договору определено на очередную дату минимального платежа, если заемщиком установлен заранее данный акцепт, размещение на счете заемщика, указанном в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату или иным способом, предусмотренным законодательством (п. 1, 2, 4, 6, 8 Индивидуальных условий).

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1% в день от суммы неисполненных обязательств.

В целях предоставления и обслуживания кредита истцу открыт банковский счет, к которому выпущена кредитная карта № 4150-4200-1573-7026, о чем имеется соответствующая расписка (л.д. 14).

Банк исполнил свои обязательства по договору о карте в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 38274 руб.

Согласно представленной выписке ответчик воспользовался кредитными средствами путем осуществления расходных операций по карте (л.д. 26-33).

Факт заключения договора, получение кредитных средств, условия договора ответчиком не оспаривались.

Установлено, что ответчик свои обязательства по погашению кредита исполнял не в срок и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, доказательств погашения задолженности материалы дела не содержат.

22.01.2025 банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности, размер которой по состоянию на 22.12.2014 года составил 66391 рубль 40 копеек (л.д. 18). Однако требование Банка оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность ответчика за период с 17.11.2021 по 26.02.2025 составляет 70645 рублей 69 копеек (л.д. 36 оборот).

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 26.02.2025 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 67335 рублей 28 копеек, из которых: 58587 рублей 84 копейки – основной долг; 8747 рублей 44 копейки – проценты по кредиту; 335 рублей 20 копеек – пени по просроченному долгу.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка № 73 г. Лабинска Краснодарского края за вынесением судебного приказа. На основании возражений ответчика определением мирового судьи от 28.07.2025 года судебный приказ от 23.07.2025 года о взыскании с ответчика задолженности в сумме 69335 рублей 28 копеек был отменен (л.д. 34).

После отмены судебного приказа заемщик свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, банк обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. п. 1.4, 1.5 гл. 1 "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденному Банком России 24.12.2004 года на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее -держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 гл. 1 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п. 1.15 гл. 1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что 17.11.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о карте <***>, путем подписания Условий предоставления и использования банковской карты, расписки о получении банковской карты, анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты.

Суд принимает во внимание расчет Банка и учитывает, что это расчет является арифметически правильным и сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен, доказательств погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем исковые требования Банка заявлены обоснованно и правомерно.

Поскольку обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, имеет место нарушение условий договора по своевременному возврату кредита и уплате процентов, учитывая отсутствие доказательств, опровергающих размер задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных Банк ВТБ (ПАО) в размере 67335 рублей 28 копеек.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины, в сумме 4000 рублей, подтвержденных платежными поручениями № 473676 от 08.08.2025 и № 382391 от 02.07.2025 года, которые подлежат удовлетворению на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании вышезложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, место рождения: <...> края, <...>) задолженность по кредитному договору <***> от 17 ноября 2021 года по состоянию на 26 февраля 2025 года в сумме 67335 рублей 28 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего взыскать 71335 (семьдесят одну тысячу триста тридцать пять) рублей 28 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Лабинский городской суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 15 октября 2025 года.

Судья Н.И. Кузикова